Подписаться
Деловой квартал / Новости / Гасить кредиты, копить, жить. Как сделать так, чтобы зарплаты хватало на все?
Гасить кредиты, копить, жить. Как сделать так, чтобы зарплаты хватало на все?
Источник: pixabay.com

Гасить кредиты, копить, жить. Как сделать так, чтобы зарплаты хватало на все?

Самое читаемое
  • Олег Тиньков: «Я управляю людьми куда более умными, чем я. Быть лидером очень прикольно» Олег Тиньков: «Я управляю людьми куда более умными, чем я. Быть лидером очень прикольно»
  • «Он постоянно вам врет». Как наш мозг «ломается» от самых привычных вещей «Он постоянно вам врет». Как наш мозг «ломается» от самых привычных вещей
  • «Могут и в баре станцевать» Почему бизнес больше не сможет игнорировать старшее поколение «Могут и в баре станцевать» Почему бизнес больше не сможет игнорировать старшее поколение
  • На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов
  • «Все козыри на стороне клиентов». Банки поднимают ставки: вклады и кредиты стали дорожать «Все козыри на стороне клиентов». Банки поднимают ставки: вклады и кредиты стали дорожать
08:28   13.07.2018

Искать не деньги, а время и давать сберегательным счетам имена. Какие еще приемы помогут подружиться с собственными деньгами.

Ипотека или потребительские кредиты часто сильно давят на бюджет, порой кажется, что отдавать их придется до конца жизни. Облегчить груз долгов помогут банальный пересчет доходов-расходов и несколько новых «правил о тратах». Gobankingrates.com перечисляет 15 советов от экспертов, которые могут на самом деле спасти ситуацию.

1. Определитесь со своим отношением к деньгам

— Определите психологические особенности ваших отношений с деньгами, — говорит Эрин Лоури, автор книги финансовых советов «Broke Millennial». — С какого возраста у вас были карманные деньги, как вы тратили их тогда и как стали относиться к ним сейчас? Трудно эволюционировать в финансовой жизни без обращения к ментальным блокам и триггерам. Как только вы поймете, в чем особенности ваших отношений с деньгами, менять привычки будет намного легче.

2. Время — деньги, помните об этом

— Я всегда советую людям искать не деньги, a время, — говорит Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта «Смысл центов», персональный финансовый консультант. — Многие считают, что не могут улучшить свое финансовое положение, потому что у них нет времени. Но среднестатистический горожанин проводит напротив телевизора 30 часов в неделю. Это время можно спокойно тратить на зарабатывание дополнительных денег.

3. Тратить меньше, чем зарабатывать

— Финансовый успех сводится к простой математике, — говорит Доминик Бродвей, основатель Finances Demystified. — Важно просто всегда зарабатывать больше, чем нужно потратить. Если пока нет возможности увеличить доход — сокращайте расходы.

4. Достигните гармонии на рабочем месте

Как бы странно это ни было, но «правильное» рабочее место напрямую влияет на уровень заработка. Если у вас комфортные стул и стол, где приятно находиться, a сидящие рядом коллеги не раздражают, появляется куда больше возможностей работать с полной отдачей.

— Подумайте, как сделать ваше рабочее место таким, чтобы чувствовать вдохновение и свою нужность, и это принесет финансовые результаты, — говорит Бритни Кастро, основатель «Клуба финансово мудрых женщин».

5. Сокращайте долг всеми силами

Как только у вас начинают расти доходы, не начинайте увеличивать расходы. Вкладывайте все возможное в погашение долга.

6. Не забывайте о чрезвычайном фонде

Нужно иметь «чрезвычайный накопительный фонд» независимо от количества долгов и размера дохода.

— В противном случае, как только в жизни возникнет какая-то непредвиденная ситуация, вам придется снова лезть в карман за кредиткой, — говорит Эрин Лоури.

Откладывать деньги важно после того, как внесены минимальные платежи по всем кредитам. Отрежьте часть оставшихся на расходы денег и уверенно спрячьте их подальше.

7. Гасите самые дорогие кредиты

— Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, например, по кредитным картам, попробуйте погасить его максимально быстро, — говорит Шредер-Гарднер. — После того, как вы погасите этот долг, постарайтесь экономить до 20% дохода. Если не получается откладывать такую сумму, начните с меньшей Это в любом случае лучше, чем не откладывать совсем ничего.

8. Создайте четкий бюджет

— Имея долги, четко просчитайте, сколько вам нужно зарабатывать каждый месяц, чтобы платить кредиторам, покупать продукты и время от времени выбираться куда-то отдыхать, — говорит Бродвей. —  На погашение долга нужно направлять максимально возможную сумму, чтобы поскорее освободиться от него.

9. Включите калькулятор

— Двадцать процентов вашего чистого дохода нужно распределять между погашением долгов, сбережениями и инвестициями в будущую пенсию, — говорит Кастро. — Люди могут подходить к этому вопросу по-разному, в зависимости от конкретной ситуации. Важно просчитывать все максимально четко и не отступать от намеченного плана.

10. Делите деньги

После того, как все финансовые цели определены, важно разработать стратегии, чтобы четко придерживаться намеченного и накапливать средства одновременно с погашением долгов. Помочь могут как обычный блокнот, так и специальные приложения в смартфоне.

11. Дайте своим сберегательным счетам имена

— Имена для сберегательных счетов — моя любимая стратегия, она помогает не допустить траты денег на совсем иное, — говорит Лоури. — Когда вы четко понимаете, на что нужны деньги на том или ином счету: «Отпуск», «Новая машина», «Образование для детей» — снять оттуда средства ради сиюминутного желания намного сложнее психологически.

12. Больше конкретики

— Будьте конкретны и последовательны в отношении ваших финансовых целей, — говорит Шредер-Гарднер. — Если вы хотите сэкономить $10 000 за два года, важно понимать, что это до $5000 в год, а точнее — $416,67 в месяц. Имея максимально четкие цифры, вы сможете на самом деле начать копить, a не просто думать «Как же получить эти $10 000».

13. Следите за цифрами на счетах

Важно иметь приложения, которые будут отслеживать ваши траты. Кроме того, стоит почаще проверять банковские счета, анализировать расходы и с удовольствием смотреть на то, как на накопительных счетах сумма растет, a долги по кредитам уменьшаются. Такая визуализация помогает держать себя в руках и не тратить деньги на ерунду.

14. Правило 50/30/20

Кастро советует использовать правило бюджетирования 50/30/20, которое помогает распределять заработок максимально верно.

— 50% чистого дохода приходится на фиксированные расходы, такие как ипотека, автомобильные платежи и коммунальные услуги; 20%  — на сбережения, включая краткосрочные и долгосрочные цели, от отпуска до пенсионных накоплений; и 30% — это переменные расходы: неожиданные покупки, подарки, одежда.

Если вы проанализировали свои финансовые показатели с учетом этой разбивки и недовольны цифрами, стоит сократить расходы в определенных областях или найти новый способ зарабатывать. При этом важно получать от процесса налаживания своей финансовой жизни удовольствие.

15. Автоматизируйте

Настройте автоплатежи по основным статьям расходов, чтобы быть уверенным, что вы заплатили за все кредиты вовремя. Это снизит психологическое давление и даст вам возможность думать о стратегии накопления, a не о том, как успеть заплатить очередной взнос.  

Теги: личные финансы, лайфхаки

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Новости

«Пережиток прошлого». Греф заявил о ненужности матшкол и будущем избытке программистов «Пережиток прошлого». Греф заявил о ненужности матшкол и будущем избытке программистов
Раскол тысячелетия: к чему приведет разрыв отношений РПЦ и Константинополя
Сбербанк продает свой головной офис. Он заберет два недостроенных небоскреба за долги
Уральские айтишники-миллиардеры отправляют Федора Конюхова в опасное путешествие
Рынки, автосалоны и магазины. ЦБ нашел новый канал незаконной обналички
Владельцам бизнеса разрешат выплачивать долги компаний после их ликвидации
«Все козыри на стороне клиентов». Банки поднимают ставки: вклады и кредиты стали дорожать

Бизнес

Олег Логвинов: «Я уверен, это не последний наш совместный проект с Александром Удодовым» Олег Логвинов: «Я уверен, это не последний наш совместный проект с Александром Удодовым»
«Вложили сотни тысяч в рекламу инновационного продукта — получили два звонка от бабушек»
Нет дыма без огня. Зачем табачному гиганту отказываться от сигарет
Меняется само понятие «элитный товар». Как на кризисном рынке продавать дорогие квартиры?
Есть недвижимость за рубежом? Как из-за штрафов не лишиться средств от ее продажи
Как выбирают «Человека года — 2018». Список экспертов и номинаций
Никита Адамов, КПМГ: «Строительство — это базовая отрасль, жилье нужно всегда!»

Свое дело

«Лучшие покупатели франшизы — женщины. Они готовы терпеть и самое главное — подчиняться» «Лучшие покупатели франшизы — женщины. Они готовы терпеть и самое главное — подчиняться»
«Проблем много». Как завод с Урала стал снабжать губками для обуви всю Россию / ОПЫТ
«Я был загнан в угол. Выход один — уйти из посредников и встать в начало пищевой цепочки»
«19 человек из 25 ничего не делали, пока их не пнули». Правда о работе с франчайзи / КЕЙС
Прибыльный бизнес на конкурентном рынке без денег и бизнес-образования? Пожалуйста!
«Пока что я шарлатан». Как чайный гуру стал лечить бизнесменов от депрессии и аллергии
«Пришлось пожертвовать свободой». Как маленький бизнес стал партнером ИТ-гиганта / КЕЙС

Качество жизни

«Не хочу, чтобы ребенок стал винтиком в системе». Зачем родители забирают детей из школ «Не хочу, чтобы ребенок стал винтиком в системе». Зачем родители забирают детей из школ
«Могут и в баре станцевать» Почему бизнес больше не сможет игнорировать старшее поколение
«В России мы тупо зарабатываем деньги». Что думают предприниматели о жизни за границей?
Петр Мультатули: «Если бы не 1917-й, мы бы получили великую страну с великим будущим»
Из детей-транжир вырастают банкроты. Как воспитать рационального потребителя?
«Когда в город приезжал известный коуч, в психиатрическом отделении готовили койки»
«Тренер кричит? — Радуйся!» Экс-волейболистка «Уралочки» об изнанке детского спорта

Мнения

На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов
«Ресторатор платил подчиненным зарплату выше рынка — в итоге это было удручающее зрелище»
«Хочешь быть орлом — летай с орлами». 3 простых условия для постоянного роста заработка
«Эта мировая дребедень с отказом от доллара напоминает неблагодарных детей в пубертате»
«Не нужно дружить с говнюками!». Как договориться с партнерами по бизнесу — Антон Писчиков
«Традиционный бизнес в России — это тупик. Будущего нет и у госзаказа», — Алексей Овакимян
Суды не работают, конвенции нет: держись за власть до последнего вздоха — Александр Аузан

Лайфхаки

«Работники словно сонные мухи? Пора поставить кровати в кабинетах». Что дает офисный сон «Работники словно сонные мухи? Пора поставить кровати в кабинетах». Что дает офисный сон
«Ни у вас, ни у меня совсем нет времени. Но я-то сумел построить работающий бизнес»
Free Wi-Fi: как пользоваться бесплатными сетями без риска для кошелька и личной жизни
Это страх взаимности. Как бонусы, кофе и новогодние сюрпризы отпугивают клиентов
«Он постоянно вам врет». Как наш мозг «ломается» от самых привычных вещей
Олег Тиньков: «Я управляю людьми куда более умными, чем я. Быть лидером очень прикольно»
«Главное — реклама и продвижение». Как эпоха SMM превращает любой сервис в «мороз по коже»
Смотрите также

Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Facebook Telegram Yandex Zen