Подписаться
Деловой квартал / Новости / «ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»
«ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»
Источник: Банк «Открытие»

«ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»

Самое читаемое
  • «Все козыри на стороне клиентов». Банки поднимают ставки: вклады и кредиты стали дорожать «Все козыри на стороне клиентов». Банки поднимают ставки: вклады и кредиты стали дорожать
  • Олег Тиньков: «Я управляю людьми куда более умными, чем я. Быть лидером очень прикольно» Олег Тиньков: «Я управляю людьми куда более умными, чем я. Быть лидером очень прикольно»
  • На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов
  • «Ресторатор платил подчиненным зарплату выше рынка — в итоге это было удручающее зрелище» «Ресторатор платил подчиненным зарплату выше рынка — в итоге это было удручающее зрелище»
  • «Он постоянно вам врет». Как наш мозг «ломается» от самых привычных вещей «Он постоянно вам врет». Как наш мозг «ломается» от самых привычных вещей
06:22   20.09.2018

«Для обывателя эта новость, скорее всего, как сводка из потустороннего мира. Подняли на 0,25% и подняли, какая разница? И это ошибочно». Что будет с инфляцией, вкладами и ипотекой — Наталья Алемасова.

Наталья Алемасова, управляющий офисом банка «Открытие» в Свердловской области:

— Центральный банк впервые за последние четыре года поднял ключевую ставку. Да, пусть всего на 0,25% — с 7,25% до 7,5%, но здесь, как говорится, важен сам факт — сменилась модель, экономическая ситуация, тренд поменялся.

Оставим за скобками причины самого решения и его обоснованность, нужно ли было менять или можно было оставить все, как есть. Я бы сейчас хотела порассуждать совершенно о другом.

Если для банкиров изменение ключевой ставки — это знаковое событие, к нему так или иначе готовились, обсуждали, критиковали и т.д., то для обывателя эта новость, скорее всего, звучит просто как какая-то сводка из далекого потустороннего мира. Подняли на 0,25% и подняли, какая разница-то? И это мнение, на мой взгляд, ошибочно, и вот почему.

Во-первых, вы это прекрасно ощутите на собственном кармане: поднятие ставки — это констатация со стороны ЦБ факта, что инфляция в России ускорилась (собственно, одновременно с поднятием ставки ЦБ повысил и ожидаемый прогноз по инфляции на 2018 год). Цены на привычные товары быстрее пойдут вверх. Это будет проявляться постепенно, но оно будет.

Во-вторых, очевидно, что изменится ставка на кредитные продукты, пусть не столь существенно, но изменения будут. С учетом ускорения инфляции, волатильности курса национальной валюты, роста ставок по кредитам, стоит ожидать снижения покупательской активности и, как следствие, сокращения объемов выдачи потребительских кредитов. И, если первое время, пока банки еще не успели поменять условия по своим продуктам, можно видеть небольшой всплеск активности, то в среднесрочной и долгосрочной перспективе мы увидим спад по кредитным портфелям.

В-третьих, что важнее, — несомненно, банки будут вынуждены повышать процент по кредитам, в первую очередь — по тем, где маржа минимальна, и это относится, конечно, к ипотеке.

Этот длинный кредит больнее всего воспринимает изменение ключевой ставки, потому что в большей степени с ней коррелируется.

В последние несколько месяцев ставки по кредитам снижались, на рынке было множество выгодных предложений, в том числе и по рефинансированию ранее выданных кредитов. Но, к сожалению, как я сказала выше, поднятие ключевой ставки ЦБ означает, что тренд поменялся. Я знаю, что была стратегия ждать, пока ставки упадут еще. Но ставки перестали падать с апреля, а сегодня, после решения регулятора, можно смело говорить, что они будут расти.

Если у вас были планы взять ипотеку или рефинансировать имеющуюся  — надо делать это как можно скорее, потом будет дороже. До конца года еще можно успеть взять выгодный ипотечный кредит, например, по ставке 8,5% годовых, и столь же выгодные программы по рефинансированию. Но скоро мы увидим совсем другие цифры. Например, при рефинансировании ипотечного кредита, выданного два или три года назад по ставке 10-12%, с учетом текущих ставок разница может составлять 2-3,5%.

Но не хочу нагнетать обстановку, есть и позитивные изменения. Например, ставки по вкладам немного подрастут, пусть не сразу. Мы прогнозируем в среднем по рынку рост в пределах 0,2-0,4% от текущих уровней для рублевых вкладов, а по отдельным продуктам — еще выше.

Инвестиции в валюту можно рассмотреть, если вы планируете оставить свои сбережения на длительный срок. Волатильность (изменения курса) даже в течение дня, уж не говоря о неделе, очень высокая, и столь же высоки риски потерять свои деньги, если неверно зайти в этот актив. Тем более что в последнее время курс национальной валюты мало зависит от экономических факторов и предсказать его движение не возьмется ни один серьезный экономист.

Как вариант, можно искать интересные предложения, которые бы учитывали привлекательную ставку по вкладу и, например, страховые инвестиционные программы. Вы получаете повышенный процент на свои средства и при этом застрахованы на случай непредвиденных обстоятельств. Плюс к этому — если инвестиции окажутся удачными — ваш доход сверх вложенной суммы тоже не ограничен.

Резюмируя вышесказанное, самым оптимальным поведением сейчас будет взять дешевый и долгий кредит — зафиксировав минимальную ставку, а оставшиеся свободные средства поместить во вклад.

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Новости

Рынки, автосалоны и магазины. ЦБ нашел новый канал незаконной обналички
Рынки, автосалоны и магазины. ЦБ нашел новый канал незаконной обналички
Владельцам бизнеса разрешат выплачивать долги компаний после их ликвидации
«Все козыри на стороне клиентов». Банки поднимают ставки: вклады и кредиты стали дорожать
Саратовская министр уволена после слов о возможности прожить на 3500 руб. в месяц
«Средний класс осознал плюсы банкротства». Количество несостоятельных россиян резко растет
«Две недели продолжалась новостная вакханалия». «Кэшбери» приостановила работу
Закат державы или не показатель? Как авария «Союза» скажется на позициях России в космосе

Бизнес

Олег Логвинов: «Я уверен, это не последний наш совместный проект с Александром Удодовым» Олег Логвинов: «Я уверен, это не последний наш совместный проект с Александром Удодовым»
«Вложили сотни тысяч в рекламу инновационного продукта — получили два звонка от бабушек»
Нет дыма без огня. Зачем табачному гиганту отказываться от сигарет
Меняется само понятие «элитный товар». Как на кризисном рынке продавать дорогие квартиры?
Есть недвижимость за рубежом? Как из-за штрафов не лишиться средств от ее продажи
Как выбирают «Человека года — 2018». Список экспертов и номинаций
Никита Адамов, КПМГ: «Строительство — это базовая отрасль, жилье нужно всегда!»

Свое дело

«Лучшие покупатели франшизы — женщины. Они готовы терпеть и самое главное — подчиняться» «Лучшие покупатели франшизы — женщины. Они готовы терпеть и самое главное — подчиняться»
«Проблем много». Как завод с Урала стал снабжать губками для обуви всю Россию / ОПЫТ
«Я был загнан в угол. Выход один — уйти из посредников и встать в начало пищевой цепочки»
«19 человек из 25 ничего не делали, пока их не пнули». Правда о работе с франчайзи / КЕЙС
Прибыльный бизнес на конкурентном рынке без денег и бизнес-образования? Пожалуйста!
«Пока что я шарлатан». Как чайный гуру стал лечить бизнесменов от депрессии и аллергии
«Пришлось пожертвовать свободой». Как маленький бизнес стал партнером ИТ-гиганта / КЕЙС

Качество жизни

«Могут и в баре станцевать» Почему бизнес больше не сможет игнорировать старшее поколение «Могут и в баре станцевать» Почему бизнес больше не сможет игнорировать старшее поколение
«В России мы тупо зарабатываем деньги». Что думают предприниматели о жизни за границей?
Петр Мультатули: «Если бы не 1917-й, мы бы получили великую страну с великим будущим»
Из детей-транжир вырастают банкроты. Как воспитать рационального потребителя?
«Когда в город приезжал известный коуч, в психиатрическом отделении готовили койки»
«Тренер кричит? — Радуйся!» Экс-волейболистка «Уралочки» об изнанке детского спорта
«Найти бы, кто заработает для меня 20% в месяц», или голубая мечта российского инвестора

Мнения

На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов На этом и погорели. Как интуиция вредит собственникам лучших бизнесов
«Ресторатор платил подчиненным зарплату выше рынка — в итоге это было удручающее зрелище»
«Хочешь быть орлом — летай с орлами». 3 простых условия для постоянного роста заработка
«Эта мировая дребедень с отказом от доллара напоминает неблагодарных детей в пубертате»
«Не нужно дружить с говнюками!». Как договориться с партнерами по бизнесу — Антон Писчиков
«Традиционный бизнес в России — это тупик. Будущего нет и у госзаказа», — Алексей Овакимян
Суды не работают, конвенции нет: держись за власть до последнего вздоха — Александр Аузан

Лайфхаки

Это страх взаимности. Как бонусы, кофе и новогодние сюрпризы отпугивают клиентов Это страх взаимности. Как бонусы, кофе и новогодние сюрпризы отпугивают клиентов
«Он постоянно вам врет». Как наш мозг «ломается» от самых привычных вещей
Олег Тиньков: «Я управляю людьми куда более умными, чем я. Быть лидером очень прикольно»
«Главное — реклама и продвижение». Как эпоха SMM превращает любой сервис в «мороз по коже»
«Требуете от сотрудников больничный? Что ж, у вас будут работать только посредственности»
«Нас убедили, что великие бизнесмены — провидцы, а на самом деле стать «гением» не сложно»
Позвольте себе Dolce vita: 10 вещей, на которые точно стоит потратить деньги
Смотрите также

Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Facebook Telegram Yandex Zen