Подписаться
Деловой квартал / Новости / «ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»
«ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»
Источник: Банк «Открытие»

«ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»

Самое читаемое
  • «Новые нормы противоречат здравому смыслу». Что не так с российским законодательством? «Новые нормы противоречат здравому смыслу». Что не так с российским законодательством?
  • «Мы станем убогой страной третьего мира. Это ужасная, но вполне реальная перспектива» «Мы станем убогой страной третьего мира. Это ужасная, но вполне реальная перспектива»
  • Это фиаско. Правительство отказалось финансировать уральский транспортный мегапроект Это фиаско. Правительство отказалось финансировать уральский транспортный мегапроект
  • «Корпорации больше не покупают стартапы, им дешевле скопировать идею. Рынок умирает» «Корпорации больше не покупают стартапы, им дешевле скопировать идею. Рынок умирает»
  • «Другим отраслям приготовиться». ФСБ устроили маски-шоу в уральских агрохолдингах «Другим отраслям приготовиться». ФСБ устроили маски-шоу в уральских агрохолдингах
08:22   20.09.2018

«Для обывателя эта новость, скорее всего, как сводка из потустороннего мира. Подняли на 0,25% и подняли, какая разница? И это ошибочно». Что будет с инфляцией, вкладами и ипотекой — Наталья Алемасова.

Наталья Алемасова, управляющий офисом банка «Открытие» в Свердловской области:

— Центральный банк впервые за последние четыре года поднял ключевую ставку. Да, пусть всего на 0,25% — с 7,25% до 7,5%, но здесь, как говорится, важен сам факт — сменилась модель, экономическая ситуация, тренд поменялся.

Оставим за скобками причины самого решения и его обоснованность, нужно ли было менять или можно было оставить все, как есть. Я бы сейчас хотела порассуждать совершенно о другом.

Если для банкиров изменение ключевой ставки — это знаковое событие, к нему так или иначе готовились, обсуждали, критиковали и т.д., то для обывателя эта новость, скорее всего, звучит просто как какая-то сводка из далекого потустороннего мира. Подняли на 0,25% и подняли, какая разница-то? И это мнение, на мой взгляд, ошибочно, и вот почему.

Во-первых, вы это прекрасно ощутите на собственном кармане: поднятие ставки — это констатация со стороны ЦБ факта, что инфляция в России ускорилась (собственно, одновременно с поднятием ставки ЦБ повысил и ожидаемый прогноз по инфляции на 2018 год). Цены на привычные товары быстрее пойдут вверх. Это будет проявляться постепенно, но оно будет.

Во-вторых, очевидно, что изменится ставка на кредитные продукты, пусть не столь существенно, но изменения будут. С учетом ускорения инфляции, волатильности курса национальной валюты, роста ставок по кредитам, стоит ожидать снижения покупательской активности и, как следствие, сокращения объемов выдачи потребительских кредитов. И, если первое время, пока банки еще не успели поменять условия по своим продуктам, можно видеть небольшой всплеск активности, то в среднесрочной и долгосрочной перспективе мы увидим спад по кредитным портфелям.

В-третьих, что важнее, — несомненно, банки будут вынуждены повышать процент по кредитам, в первую очередь — по тем, где маржа минимальна, и это относится, конечно, к ипотеке.

Этот длинный кредит больнее всего воспринимает изменение ключевой ставки, потому что в большей степени с ней коррелируется.

В последние несколько месяцев ставки по кредитам снижались, на рынке было множество выгодных предложений, в том числе и по рефинансированию ранее выданных кредитов. Но, к сожалению, как я сказала выше, поднятие ключевой ставки ЦБ означает, что тренд поменялся. Я знаю, что была стратегия ждать, пока ставки упадут еще. Но ставки перестали падать с апреля, а сегодня, после решения регулятора, можно смело говорить, что они будут расти.

Если у вас были планы взять ипотеку или рефинансировать имеющуюся  — надо делать это как можно скорее, потом будет дороже. До конца года еще можно успеть взять выгодный ипотечный кредит, например, по ставке 8,5% годовых, и столь же выгодные программы по рефинансированию. Но скоро мы увидим совсем другие цифры. Например, при рефинансировании ипотечного кредита, выданного два или три года назад по ставке 10-12%, с учетом текущих ставок разница может составлять 2-3,5%.

Но не хочу нагнетать обстановку, есть и позитивные изменения. Например, ставки по вкладам немного подрастут, пусть не сразу. Мы прогнозируем в среднем по рынку рост в пределах 0,2-0,4% от текущих уровней для рублевых вкладов, а по отдельным продуктам — еще выше.

Инвестиции в валюту можно рассмотреть, если вы планируете оставить свои сбережения на длительный срок. Волатильность (изменения курса) даже в течение дня, уж не говоря о неделе, очень высокая, и столь же высоки риски потерять свои деньги, если неверно зайти в этот актив. Тем более что в последнее время курс национальной валюты мало зависит от экономических факторов и предсказать его движение не возьмется ни один серьезный экономист.

Как вариант, можно искать интересные предложения, которые бы учитывали привлекательную ставку по вкладу и, например, страховые инвестиционные программы. Вы получаете повышенный процент на свои средства и при этом застрахованы на случай непредвиденных обстоятельств. Плюс к этому — если инвестиции окажутся удачными — ваш доход сверх вложенной суммы тоже не ограничен.

Резюмируя вышесказанное, самым оптимальным поведением сейчас будет взять дешевый и долгий кредит — зафиксировав минимальную ставку, а оставшиеся свободные средства поместить во вклад.

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Подписаться на telegram
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Новости

21 первый класс. В школе Екатеринбурга установили рекорд 21 первый класс. В школе Екатеринбурга установили рекорд
«Мусорная реформа» затронула и живых, и мертвых
Вернулся в мэрию. В администрации Екатеринбурга новое назначение
В Москве задержали основателя крупнейшего иностранного фонда, инвестирующего в Россию
Никакого укрепления: чего ждать от курса рубля до конца года
«Вложили 20 млн». Уральская УК для хипстеров готовит революцию на рынке ЖКХ
«Сальмонеллез и кишечная палочка». Роспотребнадзор добивается ликвидации скандального МУПа

Бизнес

Что мешает развитию кооперации на Урале? Что мешает развитию кооперации на Урале?
«Если не будет киосков, федеральные сети окончательно выжгут местных производителей»
Кому достанется подряд на строительство объектов к саммитам?
«Победы и премии — весомый аргумент для заказчика». Зачем строителям нужен «Человек года»?
В Екатеринбурге начал работу частный суд для бизнеса. В России таких площадок всего три
Денис Пучков: «Лёгкая ошибка бухгалтера может довести бизнесмена до тюрьмы»
«Начнут печатать дома — откроем еще два завода». Как расти на падающем рынке — опыт BROZEX

Свое дело

«Когда Брежнев получал 4-ю звезду героя, в США уже вовсю формировалась скидочная культура» «Когда Брежнев получал 4-ю звезду героя, в США уже вовсю формировалась скидочная культура»
«Рост выручки — в 12 раз». Заработать на массовом спорте можно, но не всякий выдержит
«Хочется взять камень и долбануть как следует». Чем чреват бизнес с нуля в деревне
«Масштабы кошмара потрясали». Как бывший банкир исправлял ошибки бизнеса в деревне
8 лайфхаков для тех, у кого нет денег, но есть желание запустить стартап
Сколько стоит миллион роз? Изнанка крупнейшего на Урале производства цветов
«О, сэкономили!» Разобранный самолет и летающие отвертки основателя People4people

Качество жизни

«В России люди почему такие грустные? У нас скучная еда. Белки, жиры, углеводы. Топливо!» «В России люди почему такие грустные? У нас скучная еда. Белки, жиры, углеводы. Топливо!»
«Мы стали рафинированные и капризные». Зачем бизнесмены бегут, плывут и крутят педали?
«Наверняка надуют и я потеряю свои деньги!» Развенчиваем наивные мифы о страховании
«Главная фигура в образовании сегодня — православный военрук», — Евгений Ямбург
«Средства на депозите приносят 1%, а хочется хотя бы 4%. Германия — оптимальное решение»
«Население беднеет, а расходы растут. Кризис потребления может наступить к концу 2019-го»
«Ощущение, будто вы угол ребенку сдаете». Дима Зицер о детях, школе и родительских ошибках

Мнения

«Задержание основателя Baring Vostok — позор для всего финансового рынка России» «Задержание основателя Baring Vostok — позор для всего финансового рынка России»
«Любой прямой контакт с людьми для чиновника — угроза: мало ли, обвинят в коррупции»
«Роман «Обитель» ни на запятую не изменится от того, что делал Прилепин в Донбассе»
«Эпоха обнимашек закончена — обнимать больше нечего, хроники кочующего храма завершены»
«Как вы можете обсуждать вопросы литературы с Прилепиным, зная, что он вероятный убийца?»
«Государство не уважает человека и при этом ждет, что самозанятые сами выйдут на свет»
«Хамство, высокомерие, презрение к окружающим — ценности, которыми живет сегодня общество»

Лайфхаки

«Мы умные, развитые, воспитанные... животные. Думаете, управляете эмоциями? Это не так» «Мы умные, развитые, воспитанные... животные. Думаете, управляете эмоциями? Это не так»
Боитесь потерять ребенка? Доверьте его страховой. 6 странных страховок России и мира
В вашем офисе работают сразу 5 поколений. Как не сойти с ума от такого разнообразия?
«Корпорации больше не покупают стартапы, им дешевле скопировать идею. Рынок умирает»
Отпуск в марте: горы, море, дворцы, низкие цены и мало туристов. Куда отправиться? СПИСОК
Почему советы по саморазвитию полная ерунда? Потому что меняться не хочет никто и никогда
«Сложно, когда вокруг одни мотивированные дураки. Они занимают слишком много пространства»
Смотрите также

Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.