Подписаться
Деловой квартал / Новости / «ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»
«ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»
Источник: Банк «Открытие»

«ЦБ поднял ставку. Казалось бы, мелочь, всего доля процента. Но коснется всех»

Самое читаемое
  • «Под замком» 281 млн руб. Сбербанк арестовал личные счета уральского олигарха «Под замком» 281 млн руб. Сбербанк арестовал личные счета уральского олигарха
  • От слез до гимнастики голышом в постели. Ольга Гладких отказывается уходить в отставку От слез до гимнастики голышом в постели. Ольга Гладких отказывается уходить в отставку
  • Путин поручил избавиться от унитарных госпредприятий. Но сама же власть против Путин поручил избавиться от унитарных госпредприятий. Но сама же власть против
  • «Феноменальное фуфло!» Как безобидная идея в конец подорвала доверие к институту выборов «Феноменальное фуфло!» Как безобидная идея в конец подорвала доверие к институту выборов
  • Обогнали Россию в полтора раза из-за страха. В Екатеринбурге мощный автомобильный бум Обогнали Россию в полтора раза из-за страха. В Екатеринбурге мощный автомобильный бум
08:22   20.09.2018

«Для обывателя эта новость, скорее всего, как сводка из потустороннего мира. Подняли на 0,25% и подняли, какая разница? И это ошибочно». Что будет с инфляцией, вкладами и ипотекой — Наталья Алемасова.

Наталья Алемасова, управляющий офисом банка «Открытие» в Свердловской области:

— Центральный банк впервые за последние четыре года поднял ключевую ставку. Да, пусть всего на 0,25% — с 7,25% до 7,5%, но здесь, как говорится, важен сам факт — сменилась модель, экономическая ситуация, тренд поменялся.

Оставим за скобками причины самого решения и его обоснованность, нужно ли было менять или можно было оставить все, как есть. Я бы сейчас хотела порассуждать совершенно о другом.

Если для банкиров изменение ключевой ставки — это знаковое событие, к нему так или иначе готовились, обсуждали, критиковали и т.д., то для обывателя эта новость, скорее всего, звучит просто как какая-то сводка из далекого потустороннего мира. Подняли на 0,25% и подняли, какая разница-то? И это мнение, на мой взгляд, ошибочно, и вот почему.

Во-первых, вы это прекрасно ощутите на собственном кармане: поднятие ставки — это констатация со стороны ЦБ факта, что инфляция в России ускорилась (собственно, одновременно с поднятием ставки ЦБ повысил и ожидаемый прогноз по инфляции на 2018 год). Цены на привычные товары быстрее пойдут вверх. Это будет проявляться постепенно, но оно будет.

Во-вторых, очевидно, что изменится ставка на кредитные продукты, пусть не столь существенно, но изменения будут. С учетом ускорения инфляции, волатильности курса национальной валюты, роста ставок по кредитам, стоит ожидать снижения покупательской активности и, как следствие, сокращения объемов выдачи потребительских кредитов. И, если первое время, пока банки еще не успели поменять условия по своим продуктам, можно видеть небольшой всплеск активности, то в среднесрочной и долгосрочной перспективе мы увидим спад по кредитным портфелям.

В-третьих, что важнее, — несомненно, банки будут вынуждены повышать процент по кредитам, в первую очередь — по тем, где маржа минимальна, и это относится, конечно, к ипотеке.

Этот длинный кредит больнее всего воспринимает изменение ключевой ставки, потому что в большей степени с ней коррелируется.

В последние несколько месяцев ставки по кредитам снижались, на рынке было множество выгодных предложений, в том числе и по рефинансированию ранее выданных кредитов. Но, к сожалению, как я сказала выше, поднятие ключевой ставки ЦБ означает, что тренд поменялся. Я знаю, что была стратегия ждать, пока ставки упадут еще. Но ставки перестали падать с апреля, а сегодня, после решения регулятора, можно смело говорить, что они будут расти.

Если у вас были планы взять ипотеку или рефинансировать имеющуюся  — надо делать это как можно скорее, потом будет дороже. До конца года еще можно успеть взять выгодный ипотечный кредит, например, по ставке 8,5% годовых, и столь же выгодные программы по рефинансированию. Но скоро мы увидим совсем другие цифры. Например, при рефинансировании ипотечного кредита, выданного два или три года назад по ставке 10-12%, с учетом текущих ставок разница может составлять 2-3,5%.

Но не хочу нагнетать обстановку, есть и позитивные изменения. Например, ставки по вкладам немного подрастут, пусть не сразу. Мы прогнозируем в среднем по рынку рост в пределах 0,2-0,4% от текущих уровней для рублевых вкладов, а по отдельным продуктам — еще выше.

Инвестиции в валюту можно рассмотреть, если вы планируете оставить свои сбережения на длительный срок. Волатильность (изменения курса) даже в течение дня, уж не говоря о неделе, очень высокая, и столь же высоки риски потерять свои деньги, если неверно зайти в этот актив. Тем более что в последнее время курс национальной валюты мало зависит от экономических факторов и предсказать его движение не возьмется ни один серьезный экономист.

Как вариант, можно искать интересные предложения, которые бы учитывали привлекательную ставку по вкладу и, например, страховые инвестиционные программы. Вы получаете повышенный процент на свои средства и при этом застрахованы на случай непредвиденных обстоятельств. Плюс к этому — если инвестиции окажутся удачными — ваш доход сверх вложенной суммы тоже не ограничен.

Резюмируя вышесказанное, самым оптимальным поведением сейчас будет взять дешевый и долгий кредит — зафиксировав минимальную ставку, а оставшиеся свободные средства поместить во вклад.

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Новости

Анатолий Чубайс: «Бизнес отстроил страну после СССР, а общество даже «спасибо» не сказало» Анатолий Чубайс: «Бизнес отстроил страну после СССР, а общество даже «спасибо» не сказало»
Кудрин призвал власть сосредоточиться на внутренних проблемах — или повторится судьба СССР
«Таких людей в наше время уже не делают». Памяти Людмилы Алексеевой
Путин поручил избавиться от унитарных госпредприятий. Но сама же власть против
Обогнали Россию в полтора раза из-за страха. В Екатеринбурге мощный автомобильный бум
«Под замком» 281 млн руб. Сбербанк арестовал личные счета уральского олигарха
Десять лет на посту: гендиректор третьего ритейлера в России ушел в отставку

Бизнес

«Угробили бренд». Что стало со знаменитыми уральскими конфетами «Свердловский метеорит»? «Угробили бренд». Что стало со знаменитыми уральскими конфетами «Свердловский метеорит»?
Больше занимают и больше хранят
У штаб-квартиры РМК новый генподрядчик. Ввод объекта переносится еще на год
Миллионные кредиты и заказы. Зачем промгиганты поддерживают социальный бизнес на Урале
«Отработали 20 лет и считаете, что вас должны ценить за опыт? Реалии уже не те. Меняйтесь»
«Скоро предприниматель вымрет как класс». Как пенсионная реформа ударила по бизнесу
«О, сэкономили!» Разобранный самолет и летающие отвертки основателя People4people

Свое дело

«Какие оксфорды? Наши мужчины до сих пор носят туфли. Спасибо, хоть не с костюмом «Адидас» «Какие оксфорды? Наши мужчины до сих пор носят туфли. Спасибо, хоть не с костюмом «Адидас»
Наш ответ санкциям. Как фермеры из уральской деревни снабжают индейкой полстраны
Как заключить сделку с «Лукойлом» и построить совместное предприятие с французами
Вы не поверите. Он создал крутой проект в Англии, но зарабатывать хочет на Урале
Непотопляемые костюмы поедут с Урала в Европу. Как понравиться Путину, армии и иностранцам
«Лучшие покупатели франшизы — женщины. Они готовы терпеть и самое главное — подчиняться»
Сергей Пудов: «Мы лучше китайцев знаем, как работает буровая в условиях русского севера»

Качество жизни

«Не учите нас жить». Екатеринбургу рассказали, что с ним не так «Не учите нас жить». Екатеринбургу рассказали, что с ним не так
«Проблемы на 99% у нас в башке, но мозг, сука, хитер, и самому это дерьмо не разгрести»
«Поколение Z не умеет ждать. Между «хочу» и «пользуюсь» должна быть пара кликов»
Как быстро купить квартиру в новостройке, пока цены не взлетели?
Black tie? Нет, не слышали! Почему важно соблюдать дресс-код на Человеке года и не только
«Свой бизнес или место топ-менеджера? По мне, лучше быть большой рыбой в большом океане»
«Как большой старый динозавр». Почему активные горожане улучшают жизнь в обход власти

Мнения

«Феноменальное фуфло!» Как безобидная идея в конец подорвала доверие к институту выборов «Феноменальное фуфло!» Как безобидная идея в конец подорвала доверие к институту выборов
«Я не пользуюсь субсидиями. Но другим-то помощь государства нужна! А ее по факту и нет»
Мы долго не отпускаем от себя детей, а потом удивляемся: почему они так демотивированы
«Реклама в России — это ад! Местами омерзительная, а иногда просто очень странная»
Дмитрий Потапенко: «У нас в бензине бензина нет, 70% его цены — это акциз»
«Люди покупают, а потом «читают мелкий шрифт», даже если речь идет о сумме $100–200 тыс.»
«Физически мы все живем в одном времени, но уровень понимания мира отличается в сотни лет»

Лайфхаки

Хотите сплоченную команду? Напомните каждому о слабостях и ждите результата Хотите сплоченную команду? Напомните каждому о слабостях и ждите результата
Начните экономить 100 рублей в день, и вы увидите, к чему это приведет
Этот пережиток прошлого. Как работать 8 часов в день, понимая всю глупость такого графика
Новый год — сплошной стресс. Как спасти себя от огромного количества дел, еды и алкоголя
«Конкуренты? Я стал с ними дружить, результат удивил». Как навсегда забыть о бизнес-врагах
«Быть неудачником — плохо. Вот мы и живем чужими удачами, не понимая, чего хотим». МНЕНИЕ
Стране нужны сварщики и монтажники. Рабочие специальности — в топ-20 вакансий
Смотрите также
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.