Банки просят ЦБ разрешить россиянам открывать вклады без паспорта

В частности, с соответствующим предложением к ЦБ и Росфинмониторингу обратились «Национальный платежный совет», Национальный совет финансового рынка (НСФР) и Ассоциация «Электронные деньги», пишут «Известия». Вопрос будет обсуждаться до конца этого года.

ЦБ не против такого предложения, поскольку оно не является нарушением 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…». Ранее Центробанк на том же основании поддержал предложение банков разрешить гражданам пополнять вклады без паспорта на сумму в 10 тыс. рублей.

Вместо паспорта банкам могут разрешить принимать средства вкладчиков по СНИЛС или ИНН, суммарно не более 100 тыс. рублей, пояснил источник в Центробанке:

«Действующее законодательство не запрещает банкам проводить идентификацию клиентов по СНИЛС/ИНН, параметры идентификации прописываются во внутренних правилах банков. Риск-ориентированный подход и анализ рисков при идентификации — сфера ответственности каждого банка. Регулятор вправе применять к банкам санкции за нарушения 115-ФЗ — то есть по факту вовлеченности банков в сомнительные операции, в том числе по причине непроведения полной идентификации граждан».

В пресс-службе ЦБ подтвердили, что прием вкладов без паспорта «влечет риск совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и, как следствие, снижения эффективности системы ПОД/ФТ».

По мнению председателя ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, открытие вклада на сумму 100 тыс. рублей - это априори низкорискованная операция, поэтому обязательное предоставление паспорта не требуется. Тем более что в условиях нехватки ликвидности смягчение идентификационных процедур выгодно и банкам, и клиентам.

«Риски, связанные с отмыванием средств, в данном случае мне кажутся незначительными, поскольку банки обладают другими методиками и инструментами по выявлению сомнительных клиентов, в том числе правом на истребование документов, подтверждающих источник происхождения средств», — соглашается начальник управления финансового мониторинга Локо-Банка Игорь Дремин.

Росфинмониторинг, в свою очередь, против облегчения процедуры открытия вкладов.

«Это невозможно и никогда не будет поддержано, паспорт является единственным документом в России, удостоверяющим личность, без его предъявления идентификация невозможна. При открытии банковского счета наступают длящиеся деловые отношения с клиентом, требующие его изучения — это основополагающий принцип «знай своего клиента» Базельского комитета по банковскому надзору. Поражает безответственная и эпатажная позиция авторов предложения в свете нарастающей угрозы финансирования терроризма», — отмечает замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный.

В Госдуме либерализацию открытия вкладов назвали «достаточно разумной инициативой», поскольку в случае с пополнением депозитов речь идет не о «перевод в чей-то адрес, который может показаться сомнительным».

«СНИЛС и ИНН — уникальные номера, и все знают, что при их получении проходит серьезная идентификация. Источники средств, в том числе для кредитования экономики, нужны банковской системе, поэтому в данном случае упрощение оправдано», говорит — заявил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев.