Стоит ли предприятию размещать деньги на депозит?

Алексей Юрченко
старший заместитель председателя правления ОАО коммерческого «Волга-Кредит» банка:

– Важно выбрать банк для вложения своих средств – это должен быть крупный региональный или федеральный банк 1-2 порядка, основное направление деятельности которого – корпоративное обслуживание.

Роман Гладких
заместитель директора филиала «Самарский», начальник отдела обслуживания и финансирования корпоративных клиентов ЗАО «Райффайзенбанк Австрия»:

– Компании обычно прибегают к размещению депозитов в банках, если нужно заблаговременно аккумулировать денежные средства для определенных, предстоящих в будущем выплат. Альтернативой депозиту в этом случае может быть овердрафт, открываемый банком к расчетному счету предприятия.

Максим Секретарев
начальник отдела развития корпоративного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в Самаре:

– При выборе депозита следует руководствоваться не только размером ставки, но и возможностями пополнения или отзыва части депозита, выбора условий выплаты процентов.

Александр Зотов
управляющий филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в г. Самара:

– Вкладывая свободные денежные средства в ценные бумаги или приобретая валюту, предприятие принимает на себя риски, связанные со сроками и с гарантией получения дохода. Зачастую предприятиям нет смысла идти на подобные риски, поскольку необходимо в определенный срок получить заранее просчитанный процент дохода. Депозит в этом случае наиболее предпочтителен в плане надежности.

Игорь Филилеев
начальник отдела корпоративного бизнеса «НОМОС-Банк», ОАО:

– Как правило, размещение средств на депозит происходит в моменты избыточной текущей ликвидности компании и излишки ликвидности носят не системный, а краткосрочный характер, поэтому размещение на депозит или в вексель наиболее разумный способ эффективно использовать свободные деньги. По простоте и удобству депозит наиболее удобный инструмент в таких ситуациях.

Название банка	Ставка, % годовых (в зависимости от срока)	Срок	Сумма, тыс. руб.	Возможность досрочного расторжения	Дополнительные возможности
ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Самара	До 11,5 в рублях	От 31 дня	От 250	Есть, проценты начисляются по ставке «до востребования»	Возможность пополнять и отзывать часть вклада, выбирать порядок начисления процентов
СФ АКБ «Промсвязьбанк»	От 2 до 9	От 7 дней до 2-х лет	Без ограничений	Существует	Векселя, депозитные сертификаты
ФАКБ «Инвестторгбанк» (ЗАО) «Самарский»	От 3,5 до 10,75	От 14 дней до 3-х лет	От 500	Существует	Н/д
ЗАО «Райффайзенбанк Австрия»	Индивидуально по запросу компании	От одного дня (overnight) до 2-х лет	От 1 млн руб.	Оговаривается отдельно, как правило, влечет за собой наложение штрафных санкций	Н/д
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Самара	От 3,2 до 7,1 в рублях, от 4 до 6,8 в долларах США, от 2,8 до 6,2 в евро	От 31 дня до 3-х лет	Без ограничений	Есть, без штрафных санкций	Индивидуальный подход к каждому клиенту, возможность приобретения векселей
Самарский филиал «НОМОС-БАНК» (ОАО)	6-9,5 в рублях, 6-9,2 в долларах, 4,6-8,5 в евро	От 31 до 1099 дней	Обсуждается индивидуально	Есть, но ставка корректируется в меньшую сторону	Н/д
Первый Объединенный банк	От 2,5 до 11 годовых	От одной недели и до 3-х лет	Без ограничений	Досрочный возврат депозита, дополнительные взносы, варианты выплаты процентов	Н/д