Конец льготной ипотеки: как это отразится на рынке недвижимости?

Возможность взять ипотеку с господдержкой появилась после заметного повышения ставок банками, которые были вынуждены пойти на этот шаг вслед за поднятием ЦБ ключевой ставки.

Максимальная ставка по ипотеке с господдержкой составляет 12%. На момент появления этой программы средневзвешенная ставка по ипотеке на первичном рынке составляла, по данным ЦБ, 14,71%. По подсчетам Frank RG, ставка была еще выше — 16,8%.

Сбербанк в 2015 году выдал по этой программе кредитов на 187 млрд руб., в Газпромбанке, по предварительным данным, в рамках программы было выдано более 3,5 тыс. кредитов на сумму свыше 7 млрд руб.

Пресс-служба Россельхозбанка жилье с помощью кредита в рамках программы купили 10 тыс. семей на общую сумму более 16 млрд руб. Банк Москвы с момента действия программы выдал 6,5 тыс. кредитов всего на 11,5 млрд руб.

Сейчас над альтернативой ипотеке с господдержкой думают не только чиновники: банки тоже готовят льготные программы. Аналитики ждут, что ставки вырастут, и покупать квартиры станут меньше. Тем более, что покупательная способность россиян в последнее время снизилась в разы.

Эксперты говорят, что тем, кто планирует покупать квартиру, нужно действовать быстро.

«После 1 марта ставки по ипотеке скорее всего пойдут вверх», — заявиляет директор девелоперской компании Capital Group Алексей Белоусов.

Чтобы не допустить обрушения рынка, банки начали искать альтернативные решения.

Пресс-служба Агентства по ипотечному жилищному кредитованию объявила о запуске нового кредитного продукта, единого для первичного и вторичного жилья. Вкратце суть новации «Переменная ставка» от АИЖК выглядит не слишком сложной. Во-первых, процентная ставка по кредиту привязывается к фактическому уровню инфляции в России и пересматривается ежеквартально. В частности, в первом квартале 2016 года она составит 13,2% при инфляции по итогам 2015 года на уровне 12,91%.

«Поскольку в любом случае рынок ждет какую-то альтернативу завершающейся программе льготной ипотеки, то что-то должно быть предложено, чтобы избежать панических настроений среди покупателей, — отмечает руководитель отдела ипотеки компании МИЭЛЬ-Новостройки Татьяна Гусева. — Так что, с одной стороны, такой шаг своевременен».

В настоящий момент без господдержки самую низкую ставку (10,9%) дает Газпромбанк по ипотеке сроком на семь лет с первоначальным взносом от 50% стоимости жилья. В Связь-банке самая выгодная ставка по льготной ипотеке составляет 11,4% с первоначальным взносом 50–90% и 11,6% при взносе 20–49%. В банке «ДельтаКредит» ставка для всех одинакова — 12%, но заемщику дают шанс снизить ее самостоятельно — до 11,5%, заплатив за это 1% от суммы кредита (в Москве — не менее 10,5 тыс. руб.). В банке «Открытие» ставка варьируется в зависимости от срока кредитования. До пяти лет — 11,05%, свыше — 11,4%.