Отзывы банковских лицензий в России: почему они происходят и кто пострадает?

Начиная с 2013 года в России ежегодно отзываются лицензии у огромного количества банков. С 1 июля 2013 г. по настоящее время отозваны лицензии 204 кредитных организаций (данные ЦБ на 4 декабря), за весь 2014 год ЦБ РФ лишил права работать 86 банков, за 2013-й – 32, а 2015 год стал рекордным более чем за 10 лет, поскольку уже отозваны лицензии более, чем у 100 банков, сообщает Ведомости.

Все больше лицензий отзывается в рамках борьбы с «отмываением» денег. Борьба с «криминальными» банками началась в 2014 г., но в 2015 г. ее интенсивность несколько снизилась, в том числе за счет того, что больше отозвали лицензий по экономическим причинам.

При этом, среднестатистический банк, лишенный лицензии «за криминал», гораздо меньше, чем, к примеру, неплатежеспособный и фальсифицировавший отчетность - у таких банков в среднем 4,6 млрд руб. активов и 2,1 млрд частных вкладов. Банки, лишенные лицензий «по экономическим статьям», гораздо крупнее.

Отметим, что за 2,5 года лишь у 30 кредитных организаций среди оснований для отзыва лицензии фигурировала существенная недостоверность отчетных данных. Но по итогам обследований финансового состояния временными администрациями их число выросло до 110. Это говорит о большом количестве фальсификаторов, скрывавших основания для осуществления мер по предупреждению банкротства и/или отзыва лицензии.

Суммарные активы этих 110 банков, по заявленным данным, были более 1,19 трлн руб., на деле оказалось, что они в 2,4 раза меньше – около 506 млрд при обязательствах более 1,12 трлн руб., по данным временных администраций. Такая недостача чаще всего появлялась из-за вывода активов. По предварительным подсчетам, недостаток средств 105 банков составит 70–75% от суммы обязательств перед кредиторами, или 805–863 млрд руб. Потери клиентов и кредиторов эквиваленты 4% всех средств, привлеченных частными банками, за вычетом вкладов граждан.

«Это довольно много, учитывая, что речь идет о половине кредитных организаций, лишившихся лицензий за 2,5 года», – отметил руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев.

Для финансового сектора потери выразились в уходе более 200 кредитных организаций. При этом, Солнцев добавил, что для экономики ущерб от отзыва лицензий и махинаций в 1 трлн руб. – это не критично, а вот для банковского сектора это серьезные деньги. По его мнению, утрата мощностей, ограничение потенциала кредитования экономики – основная потеря при уходе банков.

По расчетам ЦМАКП, потеря 1 трлн собственных средств (из-за неадекватной оценки стоимости активов обанкротившихся банков) исходя из мультипликатора «кредиты/капитал» в последние годы ограничит потенциальный размер кредитов банковской системы на 4,5–5 трлн руб.

Ранее руководитель Сбербанка Герман Греф предрек отзывы лицензий у российских банков, однако уточнил, что он не считает это проблемой, а, наоборот, «поддерживает очищение сектора». В Банке России в свою очередь с Грефом не согласны и говорят, что никаких признаков кризиса нет, есть непростая ситуация, такая же как и некоторое время назад. В ЦБ считают, что по итогам 2015 года прибыль российских банков превысит 200 млрд рублей, то есть по сравнению с прошлым годом она сократится примерно в два раза.

Также в Агентстве по страхованию вкладов заявляли, что на рынке работает множество банков, которые были искусственно сохранены после 1998 года, а теперь они постепенно уходят с рынка, и регулятору нужно им помочь.