Мутко затеял программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Госкомпания «Дом.РФ» решила заняться развитием программы льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов, на пилот выделят 300 млн руб., его могут запустить уже в декабре, рассказал РБК гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Деньги на программу выделят из прибыли компании, а выдавать займы будет как раз «Дом.РФ». 

Ставка по таким кредитам составит 6,5% — как и по правительственной программе льготной ипотеки на покупку жилья в новостройках. Лимиты кредитования составят до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. в других регионах. Срок кредита — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%. Воспользоваться программой смогут заемщики не старше 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет. Чтобы получить льготный кредит, нужно будет купить дом у застройщика, а при самостоятельной строительстве — заключить договор с подрядной компанией.

Сегодня почти половина всего ввода жилья приходится на ИЖС. Однако банки из-за низкой ликвидности неохотно выдают кредиты гражданам на строительство и приобретение частных домов. Доля сделок с ипотекой здесь минимальна — до 5%, — сказал Мутко. 

Набиуллина призвала свернуть льготную ипотеку. Нужно избежать пузыря на рынке жилья

Сейчас ставки по ипотеке в сегменте ИЖС на 2–3 п.п. выше, чем по займам на покупку жилья в многоквартирных домах, отметил он. Уровень ставок по кредитам на ИЖС находится в среднем в диапазоне 9–11%, говорит управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. При этом спрос на индивидуальное жилье в перспективе пяти лет составит 3 млн домов, оценивают в НРА. 

Понижение ставки, безусловно, сделает этот вид ипотеки более привлекательным. Кроме того, интерес к ИЖС сильно повышается в связи с распространением COVID-19, так как значительная часть населения стала рассматривать города как опасное место для жизни и задумывается о переезде в пригород, — говорит эксперт. 

Однако выдача таких кредитов осложняется низкой ликвидностью загородных домов и значительными дисконтами на продажу залогов при банкротстве заемщика, трудностями в оценке стоимости земельного участка и домов, нехваткой застройщиков с устойчивой кредитной историей в этом сегменте. Льготная ипотека лишь перекладывает эти риски на государство, указывает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

Люди наконец-то потянулись за город. Как живет в карантин рынок загородной недвижимости?

В целом такая программа будет полезна для рынка ИЖС, так как сейчас банки с ним почти не работают. Однако при выдаче кредита необходим обязательный договор с подрядчиком, в котором будет прописана полная стоимость постройки дома. Без такого договора заемщики строят дом сами, чтобы сэкономить, но в итоге строительство затягивается и выходит за пределы сметы, предупреждают эксперты.