Экстремально высокие ставки. Просрочка россиян по ипотеке в 2024 г. выросла на 37%

Объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам за год вырос на 37%, пишут «Известия» со ссылкой на данные «Скоринг Бюро».

Показатель просрочки стал активно расти с начала 2024 г. Если ранее объем долгов по ссудам составлял в среднем 95–99 млрд руб., то в этом году вырос до 136 млрд руб. Речь идет о гражданах, которые более трех месяцев не обслуживают жилищные кредиты. Число займов, по которым люди перестали платить, достигло 52,2 тыс. 

При этом общий портфель займов на покупку квартиры к сентябрю 2024 г. достиг 20,9 трлн руб. В «Скоринг Бюро» говорят:

На сентябрь 38 тыс. граждан не обслуживают обязательства по ранее оформленным ссудам на жилье. Сейчас их доля равна 2,4% в общем количестве заемщиков с такой просрочкой по всем типам кредитования. 

Причин роста задолженности по ипотеке несколько. Автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский объясняет, что заемщики брали квартиры в ипотеку год назад по выгодным, как тогда казалось, ценам, хоть и с высокой ставкой — в надежде рефинансировать кредит в этом году. Но когда стало понятно, что они просчитались, просто перестали платить:

Учитывая экстремально высокие ставки по рыночной ипотеке, будет дальнейшее нарастание проблемной задолженности за счет повышения стоимости обслуживания новых кредитов. Нынешний рост просрочки в сегменте — только первые звоночки возможных проблем. Нынешние 136 млрд руб. могут вырасти как минимум до 200 млрд уже в следующем году, — рассуждает эксперт.

Партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова отмечает, что просрочка более 90 дней — это много и в большинстве случаев говорит о том, что заемщик больше не будет платить.

Ситуация с просрочкой означает, что скоро нас может ждать выход на рынок большого объема ипотечных квартир. Какие-то будут реализовывать сами банки, какие-то — заемщики, чтобы продать подороже, — полагает она.

Ранее DK.RU рассказывал, что расходы россиян на обслуживание автокредитов растут, при этом все больше граждан не справляются с обслуживанием задолженности и уходят в просрочку. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в сентябре 2024 г. число заемщиков, у которых есть просрочка сроком до 90 дней, в сегменте автокредитования достигло 31,4 тыс. человек.

Также ЦБ зафиксировал рост дефолтности по кредитам наличными. Регулятор отмечает, что за прошедший год россияне стали чаще допускать просрочку по таким кредитам. Согласно данным ЦБ, рост дефолтности зафиксирован среди ссуд, предоставленных в январе и апреле 2024 г. По таким займам просрочка более 30 дней стала появляться на третий месяц с момента выдачи денег. За год доля таких прострочек увеличилась более чем в два раза.