Личная финансовая экосистема: почему состоятельные люди выбирают формат подписки

Экосистемность — новый тренд в развитии сервисов подписок и систем лояльности, говорит Юлия Мариныч, банкир* Wealth IQ. Покупая одну подписку, клиент становится пользователем нескольких других сервисов. Это можно использовать, чтобы создавать личную экосистему.

Если вы зайдете в свое банковское приложение и посмотрите историю, то наверняка обнаружите как минимум один-два платежа в пользу подписных цифровых сервисов — это могут быть онлайн-кинотеатры, музыкальные стриминговые платформы и другие. Неудивительно, что именно этой сфере аналитическая компания Frank RG в мае посвятила большую встречу для представителей финансовой и IT-индустрии.

Кажется, что тема таких подписок мало связана с крупным частным капиталом: сложно представить, чтобы состоятельный человек и финансисты, которые с ним работают, всерьез обращали внимание на 499 руб. в месяц на книжный сервис, например. Но мои коллеги побывали на этой майской конференции и вернулись с любопытным инсайтом, который хорошо объясняет изменения в мире private banking.

Экосистемность — новый тренд в развитии сервисов подписок и систем лояльности. Об этом, по данным Frank RG, говорят 50% экспертов рынка. То есть пользователь, покупая подписку, к примеру, на онлайн-кинотеатр, получает также доступ к другим сервисам внутри большой экосистемы. Вместо просто подписки на Оkko люди могут оформить подписку «СберПрайм» и получить и Оkko, и «Звук», и повышенный кешбэк, и более выгодные проценты по вкладам, и много чего еще. И все это внутри одной экосистемы, где все решения взаимосвязаны и позволяют человеку бесшовно переходить с одной услуги на другую. При этом, как отмечают коллеги, механики таких сервисов усложняются, так как пользователи хотят все большей персонализации.

А теперь приложим эти выводы к работе с состоятельными людьми и их капиталом. Инвесторы сегмента high net worth individuals (люди с объемом активов от миллиона долларов) всегда были самой взыскательной аудиторией, а значит, здесь степень персонализации и запрос на нее должны быть еще выше. Если делать подписку, то она должна не просто давать доступ к экосистеме финансовых сервисов — она должна выстраивать персональную экосистему вокруг каждого клиента.

На практике это работает как построение личной финансовой экосистемы

В прошлом году мы в Wealth IQ запустили такую подписку для наших клиентов, она называется «Ваш Family Office». Чтобы объяснить, как она работает, расскажу про комплекс решений, которые мы предлагаем.

Инфраструктурные задачи. Это подбор юрисдикции и помощь в открытии счетов. У каждого владельца капитала есть сформированная инфраструктура активов — карта банков и брокеров с открытыми счетами плюс юрлица в разных странах. Сюда же включаются ВНЖ и гражданства. Мы помогаем понять, насколько общая структура оптимальна, и улучшить ее. Для этого у нас более 70 партнеров в 14 странах.

Финансовое сопровождение. То есть сопровождение сделок, платежей, переводов, конвертаций в России и за рубежом. Банкир полностью берет на себя коммуникацию с банками и брокерами, чтобы снять эту головную боль с клиента.

Налоговое сопровождение. С этим помогают наши советники по налогам и праву — специалисты с опытом в Big 4. Самый частый запрос у клиентов сейчас — помощь в подготовке к налоговым изменениям 2025 года. К нам также обращаются с запросами на структурирование сделок и подготовку деклараций.

Инвестиционное сопровождение. Комплексный инвестиционный портфель включает в себя не только классические бумаги вроде акций и облигаций, но и альтернативные классы активов, например: золото, недвижимость, цифровые активы. Мы находим эксклюзивные предложения по альтернативным инвестициям и помогаем эффективно встроить их в общую инвестиционную стратегию. Плюс даем второе мнение на инвестиционные решения, которые предлагают клиенту в банках и брокерских компаниях: делимся оценкой эмитентов и качества инструментов. Полноценное инвестиционное консультирование при этом — отдельная услуга.

В случае с состоятельными инвесторами решение вопроса в одном поле (например, налоговом) тянет за собой другие (например, получение ВНЖ). В результате решений может быть несколько, причем взаимосвязанных друг с другом. Так всегда бывает, когда у человека сложная инфраструктура активов. В таком случае как раз эффективнее воспользоваться подпиской Family Office — это комплексный взгляд на все активы и постоянная поддержка персонального банкира по финансовым, налоговым и юридическим вопросам в разных юрисдикциях. Решая вопросы комплексно, банкир создает вокруг клиента его собственную финансовую экосистему: счета в определенных юрисдикциях, налаженный процесс налоговой отчетности, грамотно с юридической точки зрения структурированный капитал, портфель под контролем профессиональных инвесторов и т. д.

Ключевая особенность — в открытой архитектуре

Важно, что такая комплексность недостижима внутри классических private-банков, потому что они ограничены собственной инфраструктурой. Представьте, что вы хотите открыть депозит. Для этого вы приходите в банк, и сотрудник банка (в случае с состоятельными клиентами это персональный банкир подразделения private banking) рассказывает, на какие ставки по депозитам вы можете рассчитывать именно внутри банка.

Если же клиент придет в Wealth IQ, банкир ему расскажет про ставки во всех банках, причем не только российских. Это формат, аналогичный тому, в котором работают Family Offices в Швейцарии

И он востребован в России. Согласно исследованию World Economic Forum и Accenture, 67% европейских инвесторов не доверяют своим консультантам, так как считают, что те защищают интересы банка, а не клиента. В этом году мы опросили своих клиентов и среди оценок нашей работы нашли такой отзыв: «Чувствуется, что наши с вами интересы совпадают». Поэтому меньше чем за три года нам доверились (и продолжают доверять) более 490 состоятельных и ультрасостоятельных клиентов, 70 партнеров и восемь семейных офисов. Это больше, чем у некоторых private banking — подразделений крупных банков.

Итог: мы вместе с коллегами в Wealth IQ строим экосистему вокруг клиента, подбирая решения под персональные задачи в разных юрисдикциях с участием экспертов и проверенных партнеров. Это не про «услугу» — это про принципиально другой подход, где ваш капитал из суммы разрозненных активов превращается в логическую структуру, а подписка — не формат оплаты, а точка входа в систему, которая действительно целиком работает на вас.

*Банкир — менеджер, взаимодействующий с клиентами при оказании услуг.

Подробная информация о подписке Family Office представлена на сайте wiqs.ru в разделе «Раскрытие информации — Условия оказания консультационных и иных сопутствующих услуг ООО “Велс Ай-Кью Солюшнс”».

+7 909 023-25-19
i.marinych@w-iqs.com

https://t.me/wealth_iqs

 

Реклама. ООО "ВЕЛС АЙ-КЬЮ СОЛЮШНС" ИНН 9701219887. erid: 2W5zFFxkAkQ