Сергей Коровин: «Цифровой рубль — дополнительный инструмент, наличные и карты сохранятся»

В 2025 г. началось постепенное внедрение цифрового рубля как платежного средства — выпуском новой формы валюты занимается Банк России. Для расчетов между субъектами бизнеса и физлицами создадут специальную платформу. 

Как будет выстроено обращение с цифровым рублем, какие преимущества получат пользователи и станет ли использование этой формы денег обязательным — в интервью DK.RU рассказал заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Сергей Коровин.

Ранее на ПМЭФ Герман Греф заявил, что не видит особого смысла во введении цифрового рубля, поскольку и сейчас все успешно используют безналичные операции. Чем цифровой рубль лучше?

— Цифровой рубль — это еще одна форма рубля. Он выпускается в дополнение к уже действующим наличным и безналичным деньгам, подчеркну — именно в дополнение, а не взамен, и сочетает в себе их свойства.

Вот, например, у вас в кошельке есть наличные деньги — купюры и монеты. Есть безналичные — это деньги на банковской карте или на вкладе. Наличными вы можете расплачиваться в магазине или подарить родственнику в конверте. При оплате наличными деньгами никакие комиссии не берутся.

С безналичными немного другая история. Например, если вы захотите перевести деньги на карту своему родственнику, а у вас карты разных банков, то придется за это заплатить комиссию.Так вот, цифровой рубль в этом случае будет «работать» как наличные, то есть без комиссий, но в цифровом виде — как безналичные.

Платить за переводы в цифровых рублях не нужно, так как это бесплатно. Банк России уже установил нулевой тариф по таким операциям и без каких-либо ограничений по суммам на переводы. Сколько есть на цифровом кошельке рублей — столько физлицо может перевести бесплатно. А для бизнеса предусмотрены минимальные комиссии.

Кроме того, это еще и очень удобный сервис переводов по вашим правилам и условиям с помощью смарт-контрактов.

Что это такое?

— Смарт-контракт — это возможность проводить определенные действия с цифровым рублем по заранее определенному алгоритму, поставив конкретные условия. Например, вы хотите, чтобы счет вашего мужа или жены автоматически пополнялся с вашего счета при достижении определенного неснижаемого остатка. Или компания хочет, чтобы оплата происходила только при поставке товара — не заранее и не постфактум. Это тоже смарт-контракт, который гарантирует безопасную сделку для обеих сторон.

Введение цифрового рубля в оборот несколько раз откладывалось, ЦБ объяснял это неготовностью инфраструктуры. Как цифровая инфраструктура отличается от региона к региону?

— Платформа цифрового рубля — единая. К ней будут подключены все — и коммерческие банки, и бизнес из разных регионов страны.

Переводы и платежи цифровыми рублями будут внедряться поэтапно.

• Крупнейшие банки и их клиенты (торговые компании с выручкой более 120 млн руб.) должны будут предоставить своим клиентам возможность совершать операции с цифровым рублем с 1 сентября 2026 г.
• Другие банки с универсальной лицензией, а также компании (их клиенты с выручкой свыше 30 млн руб.) смогут настраивать свои системы до 1 сентября 2027 г.
• Остальные участники — до 1 сентября 2028 г.

Кто, по вашему мнению, будет лидером по освоению цифрового рубля — госорганы, юрлица, физлица? Кого и как власти планируют мотивировать на переход?

— Мы видим заинтересованность и со стороны банков, и со стороны правительства, и со стороны бизнеса.

Самое серьезное возражение по поводу цифровой валюты — большие риски взломов и хищений. Вы с этим согласны? Как будет обеспечиваться безопасность транзакций?

— Мы создаем платформу, на которой реализованы самые высокие уровни и средства защиты информации и защиты данных от мошенников. Украсть цифровые рубли у злоумышленников не получится.

При этом подчеркну: если пользователь сам перевел цифровые рубли преступнику, то кошельки владельца денег и мошенника можно будет идентифицировать.

Схема перебрасывания цифрового рубля из банка в банк, чтобы запутать следы и затянуть время, не сработает, ведь оба кошелька находятся на одной платформе — это поможет быстро принимать меры.

Весной этого года активно продвигался фейк о том, что социальные пособия и зарплаты бюджетников будут выплачиваться исключительно цифровыми рублями. Как вы думаете, кому был нужен такой вброс, какие цели преследовались?

— Предлагаю не обсуждать фейки. Важно понимать, что цифровой рубль — это просто дополнительный платежный инструмент. Если человек не захочет им пользоваться, он продолжит использовать наличные деньги или расплачиваться картой. И при этом не надо писать никаких заявлений, и не надо обращаться в МФЦ, потому что МФЦ никак не связан с цифровым рублем.

Будет ли использоваться цифровой рубль в кредитовании — для выдачи ипотек, автокредитов?

— Мы создаем цифровой рубль как средство для проведения платежей и переводов, а не как инструмент сбережения или кредитования. Потребительские кредиты и ипотеку по-прежнему можно будет получить в банке.

Читайте также на DK.RU: 10% россиян готовы полностью перейти на цифровые деньги.