Банк, оправдывающий ожидания

Уралвнешторгбанк поставил перед собой амбициозную цель — стать к концу 2007 г. крупнейшим региональным сетевым банком Урала и Поволжья — и уверенно движется к ее достижению.

о итогам первого полугодия 2005 г. он стал лучшим в Свердловской области по эффективности использования активов и капитала, занял третье место как по величине кредитного портфеля, так и по депозитам¹. Причем в сфере потребительского кредитования банк вышел на вторые позиции в регионе. Сегодня Уралвнешторгбанк — третий по Екатеринбургу в рейтинге крупнейших кредитных учреждений и в «Топ 300 универсальных банков».

Равнение на все стороны

В 2004 г. Уралвнешторгбанк сменил собственника, а вместе с ним и стратегию развития. Инновации дали свои первые результаты. Руководство банка уверено — это только начало. Татьяна Пупкова, председатель правления Уралвнешторгбанка, считает, что уже по итогам третьего квартала банк займет первую строчку по прибыльности в Свердловской области — с прошлого года он смог увеличить прибыль на 547% (до 423 млн руб.), капитал и активы — на 72% (до 1198 млн руб. и 13,7 млрд руб. соответственно) и открыть более 20 торговых площадок.

Сеть филиалов Уралвнешторгбанка растет сразу во всех направлениях. Уралвнешторгбанк — единственный банк Свердловской области, который рискнул выйти за пределы УрФО, расширяет свое присутствие в Челябинской, Пермской, Тюменской, Оренбургской и других областях. Сегодня структурные подразделения кредитного учреждения (всего их 55) можно найти в 25 городах России. Татьяна Пупкова: «Важно, что Уралвнешторгбанк не просто создал филиалы: новые офисы дают до 50% динамики по основным показателям работы учреждения».

Также многопланово развиваются и услуги банка. Все новые филиалы универсальны — обслуживают как частных, так и корпоративных клиентов. Татьяна Пупкова: «Выбрав единую специализацию, продвигаться было бы легче. Но мы этого не делаем сознательно — доходность розничного бизнеса с каждым годом снижается. В нашей стратегии заложено получение дифференцированной прибыли от всех трех составляющих банковского дела — корпоративной, розничной и бизнеса на финансовых рынках». В этом году приоритетным для банка было розничное направление, в планах на 2006 г. — нарастить объемы в корпоративном секторе.

Актуальное предложение

Активная политика на розничном рынке оправдала ожидания. Из организации, работающей преимущественно с корпоративными клиентами, Уралвнешторгбанк превратился в одного из лидеров рынка потребительского кредитования. Андрей Кан, заместитель председателя правления Уралвнешторгбанка: «В прошлом году мы сделали акцент на работе с массовым клиентом — кредитовании, обслуживании, приеме вкладов. Сегодня можно говорить, что стратегия была выбрана верно и та линейка продуктов, которую мы вывели на рынок, пришлась как нельзя кстати». По объемам розничного кредитования Уралвнешторгбанк приблизился к отметке 3 млрд руб. Это в 10 раз больше по сравнению с прошлым годом. В итоге банк стал лидером по увеличению кредитного портфеля в Екатеринбурге.

В этом году Уралвнешторгбанк разрешил давний спор с международной платежной системой VISA — стал ее ассоциированным членом, сертифицировал программу и готов эмитировать карты. Начать он планирует с Челябинской области.

От больших до самых маленьких

В 2006 г. Уралвнешторгбанк собирается уделить повышенное внимание услугам для юридических лиц. Однако уже в этом году банку удалось укрепить свои позиции в корпоративном секторе. Людмила Осипова, заместитель председателя правления Уралвнешторгбанка: «В банке есть собственная программа кредитования малого бизнеса. Нашей задачей было распространить ее по региональным точкам. На сегодняшний день эти продукты предлагают уже в 22 региональных подразделениях». Портфель кредитов малому бизнесу превысил 400 млн руб., увеличившись с начала года в 2,7 раза.

Уралвнешторгбанк одним из первых в Свердловской области стал выдавать предпринимателям быстрые беззалоговые ссуды — экспресс-кредиты «Предприниматель». «За два месяца мы разместили порядка 38 млн руб. Это большая сумма, если учесть, что максимальная величина займа — 150 тыс. руб.», — рассказывает г-жа Осипова. Сейчас банк готовит новый удобный продукт для Екатеринбурга и регионов — «экспресс-автолизинг».

В этом году Уралвнешторгбанк создал собственную ипотечную программу, опробовал ее на местном рынке и предложил в регионах. Ипотечная программа Уралвнешторгбанка уже работает в Тюмени, Челябинске, Серове и Нижнем Тагиле. В ближайшее время будет решен вопрос о запуске ипотечной программы в Кургане, Уфе и Перми. Портфель ипотечных кредитов — на сегодня это 30 млн руб. — сформирован в основном за счет Екатеринбурга. К концу года, за счет активного продвижения ипотеки в регионах, планируется увеличить объем портфеля до 80 млн руб. Людмила Осипова: «Банк не ставит задачу массового захвата рынка. Для нас важен качественный портфель, чтобы в дальнейшем мы смогли предложить его к рефинансированию международным финансовым институтам».

Одновременно с разработкой кредитных программ Уралвнешторгбанк реорганизовал свою внутреннюю структуру. Система управления рисками, принятая сегодня в банке, позволяет принимать решения о кредитовании «на местах». Людмила Осипова: «Основа основ для нас — технология и стандарты. Стандартизированные продукты позволяют тиражировать по сети новую услугу в кратчайшие сроки».

Активному развитию программ кредитования малого и среднего бизнеса способствует сотрудничество с международными инвесторами. В частности, в настоящий момент подписывается соглашение с ЕБРР по финансированию целевых программ и распространению их по регионам.

Западные горизонты

Начало 2006 г. Уралвнешторгбанк рассчитывает встретить, увеличив собственный капитал в два раза. Кроме того, банк выйдет на международные рынки заимствования. В середине ноября он завершит размещение очередного выпуска акций, в результате уставный капитал вырастет почти в три раза — до 456 млн руб. Допэмиссия позволит получить субординированный заем Международной финансовой корпорации (IFC) в $10 млн, который впоследствии конвертируют в акции. Кроме того, IFC планирует предоставить банку $5 млн на кредитование малого и среднего бизнеса. Переговоры находятся в финальной стадии. А Европейский Банк Реконструкции и Развития предоставит Уралвнешторгбанку кредитную линию в $7 млн на операции по экспортно-импортному финансированию.

Владислав Хохлов, первый заместитель председателя правления Уралвнешторгбанка: «Россия вступит в ВТО, и надо быть готовыми к конкуренции не только с региональными и мос­ковскими банками, но и с зарубежными. Мы целенаправленно ведем программу по работе с международными финансовыми институтами, выводим Уралвнешторгбанк на открытые рынки заимствования». По его мнению, доверие иностранных партнеров лишний раз подтверждает большой потенциал развития кредитного учреждения.

Работа с организациями мирового масштаба требует от банка прозрачности и соответствия международным стандартам качества. Сертификацию по ISO 9001:2000 Уралвнешторгбанк завершил еще прошлым летом. С третьего квартала 2004 г. банк предоставляет отчетность по международным стандартам. А с октября этого года в кредитном учреждении проводит аудит агентство Moody’s. Банк сделал понятной структуру собственников — они выкупили свои акции у номинальных держателей. «Уралвнешторгбанк перестроил всю структуру управления. Мы уже мыслим иначе — так же, как наши западные коллеги, а международный аудит давно стал нормой, — поясняет Владислав Хохлов. — Количество зарубежных финансовых институтов, с которыми мы планируем сотрудничать, будет только увеличиваться. Мы хотим иметь достаточный вес в мировом банковском сообществе». Сегодня банки-корреспонденты уже сами обращаются в Уралвнешторгбанк с предложениями провести аудит и наладить взаимодействие.

Одновременно Уралвнешторгбанк планирует выйти на российский долговой рынок. В этом году он сделал «предварительный шаг» — привлек 1 млрд руб. в рамках вексельной программы, а в следующем разместит облигационный заем на такую же сумму.

Залог успеха

Прорыв сделан не на пустом месте, в основе успехов банка — профессиональные кадры. С начала года коллектив Уралвнешторгбанка вырос на 700 человек. «Но по сравнению с увеличением числа клиентов и операций, проводимых банком, это не так много, — отмечает заместитель председателя правления банка Даниил Сандлер. — Ежедневно у нас совершается 450 тыс. транзакций с физическими лицами и 26 тыс. — с корпоративными клиентами». Обрабатывать такое количество операций сравнительно небольшим штатом позволяет мощный высокотехнологический комплекс банка.

Резкое увеличение числа клиентов накладывает определенную ответственность — необходимо поддерживать постоянное качество обслуживания и внутрибанковского управления. «Быстрый рост всегда сопряжен с определенными рисками, — рассказывает Даниил Сандлер. — Наша система управления позволила достаточно уверенно перешагнуть числовые барьеры».

Главное достижение Уралвнешторгбанка, по мнению г-на Сандлера, состоит в том, что сегодняшних высот банк достиг, не располагая ни дешевыми деньгами федерального уровня, ни оставшейся с советских времен инфраструктурой. Банк вырос за счет близости к своему потребителю, доступности финансовых услуг. Итог: более четверти клиентов кредитного учреждения стали постоянными.

«Те цели, которые банк перед собой ставил и которые многим конкурентам казались слишком амбициозными, мы достигли», — резюмирует Татьяна Пупкова. Новый ориентир на конец года — прибыль в 600 млн руб. — теперь кажется не астрономической цифрой, а вполне достижимым результатом. Это станет еще одним шагом на пути к созданию крупнейшего регионального сетевого банка Урала и Поволжья.

Уралвнешторгбанк:

www.uvtb.ru

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1522.