Банки готовы пойти на риски

Госбанки намереваются конкурировать за малые и средние предприятия, запуская программы рефинансирования по сниженным ставкам. Так на днях поступил Уральский банк Сбербанка России. Рефинансировать кредиты средних компаний готов и региональный филиал ВТБ. Частные банки, на стороне которых сравнительно большая оперативность, высокотехнологичные сервисы и аппетит к риску, вынужденно обращают внимание на малый и микробизнес. «Госбанки выдавливают конкурентов в этот высокорисковый сегмент», - считает директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах Банка Наталия Блинова. По ее словам, это приведет к всплеску дефолтов по кредитам для бизнеса.

Сегодня доля дефолтных займов составляет примерно 5% от всего портфеля корпоративных кредитов в России. Но в первом полугодии 2014 г. она вырастет примерно на 15%, прогнозирует г-жа Блинова. «Под дефолтными мы имеем в виду кредиты бизнесу, по которым допущена просрочка более 30 дней, - пояснила «ДК» г-жа Блинова. – С нашей позиции - это потерянные займы. Сегодня в выдаче займов малому бизнесу набирают популярность кредитные фабрики со скоринговой оценкой, беззалоговое кредитование. Банки ослабляют условия. Все это приведет к росту просрочки».

С коллегой не вполне согласен управляющий директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков. «Банки конкурируют за малые компании не только по цене кредитов или смягчая требования к финансовому положению заемщиков, - пояснил «ДК» г-н Попков. – Они предлагают и новые сервисы». Объем токсичных кредитов может вырасти по другой причине. Г-н Попков напоминает, что малые компании часто являются звеньями в субподрядных цепочках, и на них отразятся сегодняшние проблемы крупных предприятий со сбытом. «Однако кредитный портфель малого бизнеса в местных банках формируют в основном торговые компании, а торговлю сейчас поддерживает высокий потребительский спрос», - рассуждает эксперт.

Агрессивное привлечение клиентов и снижение критериев отбора закономерно приводит к росту просрочек, а банкам важно знать границы приемлемого риска, отмечает вице-президент УБРиР Алексей Икряников: «С ростом числа привлеченных клиентов в абсолютных показателях объем плохих долгов действительно растет, но при этом их доля в общем портфеле находится в допустимых пределах. В Свердловской области сегодня показатели объемов просроченной задолженности по портфелю МСБ ниже общефедерального уровня. И существенно ниже, чем в отдельных регионах». Вместе с тем, по данным НБКИ, Свердловская область – в числе регионов с наибольшим объемом общей просрочки по кредитам.

Стоит отметить, что Центробанк последние два года старается сдерживать темпы кредитования. В первую очередь, по высокорискованным потребительским займам. Но последние документы регулятора касаются критериев реальной деятельности заемщиков-юрлиц (см. «ДК» №28 от 22.07.2013), то есть, ЦБ заботят и темпы корпоративного кредитования. Такая политика уже находит отклик в банках, говорит Алексей Икряников: «Уже сегодня некоторые банки стали выстраивать более осторожную и консервативную политику при оценке заявок на кредитование МСБ. Полагаю, что динамика просрочки в ближайший год существенно не изменится».

Анатолий Ефремов

Банковский корпоратив

979 млрд руб. – объем всех кредитов, выданных банками в регионе

533 млрд руб. – объем кредитов для бизнеса

23 млрд руб. – объем просрочки по кредитам для бизнеса

Источник: данные Банка России по головным офисам кредитных организаций и филиалам на территории региона