Микрофинансовый гигант раскрыл свои карты

6 апреля в Екатеринбурге в отеле Novotel компания «Домашние деньги» провела традиционный «День инвестора». Главной целью организаторов было привлечение новых инвесторов, поэтому спикеры предоставили гостям максимум информации о «кухне» «Домашних денег», результатах работы за 2016 г. и инструментах, которые помогут компании увеличить доходность в будущем.

Отметим, что основанная в 2007 г. компания сегодня является самой крупной* в сегменте микрозаймов физическим лицам, ее доля на рынке микрофинансирования составляет 24%. С частными инвесторами «Домашние деньги» начали активно работать в 2011 г., на сегодняшний день их более 400, и объем привлеченных компанией средств достиг 4,3 млрд. рублей. Представительства компании по работе с частными инвесторами открыты в Санкт-Петербурге, Казани и Екатеринбурге, в ближайшее время появятся офисы в Ростове и Новосибирске.

«Движение в регионы обусловлено развитием компании: наш бизнес растет, сегодня «Домашние деньги» – самая крупная с точки зрения масштабов сети компания на рынке микрозаймов, – отметил директор регионального офиса в Екатеринбурге Василий Шилков, – поэтому сегодня мы нацелены на привлечение нового капитала, фондирование. В регионах хороший потенциал для решения этих задач, и сейчас самое подходящее время, чтобы выйти с конкретными предложениями к потенциальным инвесторам. По данным Центробанка, ставки по вкладам достигли исторического минимума с января 2015 года и продолжают снижение. Сторонники консервативных финансовых инструментов, привыкшие получать гарантированный фиксированный доход, испытывают разочарование и заинтересованы в альтернативных решениях. Мы же можем предложить им один из лучших на рынке продуктов – инвестиционный, но с прописанной в договоре доходностью. В нем указаны ставка, срок и параметры начисления процентов. Для пассивного, не любящего рисковать инвестора это оптимальное решение. Ведь классические инвестиционные продукты, например, ПИФы, подразумевают потенциальный доход, это своего рода «кот в мешке». В нашем договоре даже предусмотрено изъятие средств с сохранением начисленных процентов».

Доход инвестора составляет, по данным «Домашних денег», от 14 до 21% годовых. Конечно, ни один банк сегодня не может конкурировать с этим предложением.

«Мы обеспечиваем клиентам привлекательную ставку, которая существенно выше банковской, при этом наше предложение – это продукт фиксированной доходности, – подчеркнул главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Андрей Бахвалов рассказал об итогах работы в 2016 г.:

«EBITDA компании выросла на 182% (с 356 млн руб. в 2015 г. до 1 003 млн руб. в 2016 г.), чистая прибыль по МСФО – на 1 224% (с 76 млн руб. до 1 006 млн руб. в 2016 г.), а капитал компании составил 967 млн руб. Объем нашего присутствия в населенных пунктах увеличился на 22% (с 3,6 тыс. до 4,4 тыс.)».

Сегодня «Домашние деньги» работают даже там, где нет офисов банков.

Особенность бизнес-модели «Домашних денег» заключается в очень плотной работе с заемщиками – текущими и потенциальными. Ключевые моменты перечислил Максим Быковец, руководитель управления по работе с частным капиталом:

«За менеджером по работе с клиентами закрепляется территория, на которой он проживает. Он может добраться до любого адреса за 10 минут – это позволяет быть в постоянном контакте с заемщиком. Сотрудник приезжает на дом, знакомится с клиентом, проверяет и фотографирует документы (займ выдается по паспорту) и самостоятельно принимает решение о выдаче средств – сумма варьируется от 10 до 50 тыс. руб. Принципиально важно в нашей модели то, что в основе мотивации менеджера лежит не количество привлеченных клиентов и выданных денег. Его доход определяется как процент от собранных денежных средств. Проценты по кредиту клиенты компании гасят еженедельно. Сотрудник, в свою очередь, регулярно напоминает заемщику о приближении срока платежа. Мы считаем, что это дисциплинирует».

Спрос на микрозаймы стабилен, и «Домашние деньги» входят в число компаний, куда чаще всего обращаются за деньгами. В прошлом году число клиентов компании выросло на 10% и составило 371 тыс. человек, а интерес к бренду – на 23,2% (более 90 тыс. запросов в месяц в поисковой системе Яндекс).

«Сегодня «Домашние деньги» представлены более чем в 60 регионах России. Численность населения в городах покрытия в сумме составляет около 92 млн человек, что обеспечивает надежную базу для дальнейшего развития компании», – отметил г-н Быковец. – Разумеется, для потенциальных инвесторов важны не только перспективы роста, но и показатель дефолтности кредитного портфеля. Он снижается. На сегодняшний день дефолтность выдач у нас составляет не более 21%».

Василий Шилков акцентировал внимание на не менее важном для инвесторов критерии – открытости компании:

«У нас понятная структура собственности, совет директоров. Открытая финансовая отчетность – норма корпоративного поведения эмитента ценных бумаг. Компания кредитуется в банках, это означает регулярную оценку ее деятельности и андеррайтинг с их стороны. «Домашние деньги» первыми среди микрофинансовых организаций вышли на рынок публичных заимствований, разместив в мае 2012 г. дебютный выпуск корпоративных облигаций, а в октябре 2013 г. компания вышла на рынок биржевых облигаций. Организатором выпуска облигаций в апреле 2017 года выступит Россельхозбанк. Все это говорит о нашей надежности».

На сегодняшний день лучшим своим предложением для инвесторов «Домашние деньги» считают продукт «Ваш доход», по форме он напоминает традиционный вклад. Продукт доступен как юридическим, так и физическим лицам. В соответствии с требованием ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» минимальная сумма размещения средств для физических лиц составляет 1,5 млн руб., для юридических лиц – 500 тыс. руб. Инвестор может получать процентный доход раз в месяц, раз в квартал или в конце годового срока.