Когда идти к советнику за финансовым планом

Легкие финансовые вопросы, например, планирование отпуска, мы можем решить сами, на основе статей в интернете и жизненного опыта. Но есть и сложные, которые требуют копить долго и вкладывать грамотно. С такими вопросами лучше идти к финансовому советнику. Он даст рекомендации и подготовит личный финансовый план: как откладывать и во что вкладывать.

Дать ребенку качественное высшее образование

Хорошее образование стоит дорого. Например, стоматология в РНИМУ им. Пирогова, стоит 380 тыс. руб., юриспруденция в ВШЭ — 430 тыс. руб., а мехмат МГУ обойдется в 310 500 руб. в год. И это без сопутствующих студенческих расходов, которые обязательно будут, пока ребенок не начнет зарабатывать самостоятельно.

Давайте посчитаем. Пять лет обучения стоматологии в РНИМУ обойдутся в 1 900 000 руб. Пусть ребенку сейчас 10 лет, поступать он будет весной 2027 г. Без учета инфляции нужно с марта 2019 г. по май 2027 г. ежемесячно откладывать по 19 400 руб.

Но это условный пример, а в реальной жизни есть инфляция и изменение стоимости обучения в вузе. Отложенные в процессе деньги следует держать не под подушкой, а вкладывать. А вот куда конкретно — здесь лучше проконсультироваться с финансовым советником. Он ответит на вопросы и подготовит личный финансовый план.

Обеспечить себе безбедную старость

Средний размер пенсии в России в 2017 г. составил 13 303 руб. Если вы хотите получать больше, нужно откладывать уже сейчас.

Расчет тот же, как и в случае с образованием.

Посчитайте, через сколько лет вы планируете выйти на пенсию, сколько денег хотите получать ежемесячно, до какого возраста рассчитываете дожить. Ожидаемое довольствие умножьте на количество месяцев на пенсии – и в результате узнаете, столько денег надо накопить к пенсии.

Пример: Максиму 30 лет, он выйдет на пенсию в 65. Он планирует дожить до 80 лет. Хочет получать ежемесячно на пенсии 50 тыс. руб. Для этого ему надо располагать 9 млн руб. Чтобы накопить эту сумму, он должен ежемесячно откладывать 21 500 руб. в возрасте с 30 до 65 лет. Это без учета инфляции. В процессе накопления уже отложенные деньги надо грамотно инвестировать. Как именно, подскажет финансовый советник. И подготовит личный финансовый план.

С какими еще вопросами стоит идти к советнику

Цифры выше могут напугать. Не все умеют копить и организовать процесс правильно. И это нормально.

К советникам обращаются, если надо разобраться с текущими финансовыми вопросами: как отложить на черный день, как правильно закрывать кредиты. Наконец, как правильно работать с финансами, чтобы реже брать кредиты.

Что касается среднесрочных и долгосрочных целей, можно задавать вопрос по любой инициативе: накопить на свадьбу, машину, квартиру, встретить ребенка денежным подарком из армии, стать рантье и жить на проценты. Обсуждайте с финансовым советником любую цель, требующую  накопления. Он подскажет, как грамотно откладывать и во что вкладывать.

БКС Премьер приглашает на бизнес-завтрак

Спикеры и темы:

Назар Колб, менеджер по развитию бизнеса Управляющей компании БКС

– Обзор 2018 года: уроки, которые преподнес непростой для рынков год.

– Прогнозы на 2019 год: рынки акций и облигаций, Россия и США.

– Как зарабатывать в новой экономической реальности: обзор подходов к инвестированию.

– Примеры инвестиционных продуктов, адаптированных к текущей ситуации.

Кирилл Егоров, менеджер по развитию бизнеса БКС Премьер (Москва)

– Как обеспечить сохранность и гарантированность накоплений.

– Накопления в зависимости от финансовых и жизненных целей.

– Диверсификация вложений и защита от рисков.

– Защита капитала и уровня жизни при неблагоприятных событиях.

– Возможность получения налогового вычета при долгосрочных накоплениях.

 

Запись по телефону (343) 253 59 90.

Участие бесплатное.

Количество мест ограничено.

Дата проведения: 21 марта 2019 г., 10.00-12.00

Место: Екатеринбург, пр. Ленина, 9а, 4 Elements Hotel, Lounge зона

 

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности, выдана ФСФР без ограничения срока действия.