«Машина сломается, а iPhone вы сдадите на запчасти». Почему никогда нельзя брать кредиты

На своем YouTube-канале Ramy Zaycman рассказывает, почему брать в кредит — плохая идея. DK.RU перечисляет главные аргументы финансового эксперта.

Хочется хороший автомобиль, свою квартиру, современную мебель и технику… Очень часто на своих лекциях и семинарах я говорю о том, что нельзя брать кредит. Я не осуждаю заемщиков, но говорю, что кредит — это нецелесообразное решение, даже глупое.

Почему?

1. Переплаты. Это ли не причина не брать кредит? Взяв 500 тыс. руб. в кредит на 3 года под 13% годовых на покупку машины, человек отдает 65 тыс. руб. в год по процентам, это 195 тыс. руб. за три года. Общий долг составляет уже почти 700 тыс. руб.

Отдавая ежемесячно, заемщик может и не чувствовать, как переплачивает, но для этого нужно просто посмотреть в график платежей.

И это очень легкий пример. Обычно в кредит берут автомобили, которые им недоступны: стоимость от 3 млн руб., кожаный салон, КАСКО, зимняя резина в подарок. Переплата — 1,2 млн руб. Может казаться, что человек платит за свой комфорт, статус, можно найти нужное оправдание, но если ежемесячно откладывать сумму платежа по кредиту в банк, то через 3 года получится накопить на машину, и это будет новый автомобиль, а не кредитный с пробегом.

2. Привычка. Кредит формирует у человека привычку получать то, на что он не может заработать или пока не заработал. Взяв в кредит машину или дорогой смартфон, человек думает, что покупает статус и комфорт. Но он покупает только видимость. Кредитный автомобиль часто не обслуживается вовремя и в официальном сервисе, просто потому, что на это нет денег.

3. Финансовая уязвимость. Банки рады заемщикам, которые берут в долг регулярно, все большие суммы. Им увеличивают лимиты на кредитных картах, дают в долг все больше. Но однажды приходят неожиданные траты, вернуть деньги на кредитку вовремя не получается. Банк это волновать не будет, у него есть договор. Так формируется ситуация, когда человек отдает банку все свободные средства, на протяжении нескольких лет.

4. Здоровье. Отсутствие долгов, финансовых проблем благоприятно сказывается на психике и здоровье человека. Необходимость постоянных выплат расшатывает нервы, кому-то быстрее, кому-то медленнее.

5. Норма. Кредит стал нормой, сегодня в кредит можно сходить к врачу и в магазин за продуктами. Но это не показатель нормы. Логика среднестатистического заемщика — «все же берут, и я возьму». Зачем читать договор, зачем уточнять какие-то моменты? Мода на кредитования порождает финансовую безграмотность, это просто факт.