На каких условиях банк выдает кредиты малому бизнесу?

Дмитрий Анохин, руководитель отдела маркетинга и рекламы Меткомбанка:

Предложения банков в области кредитования малого бизнеса принципиально не отличаются. Большинство учреждений разработало и активно внедряет целевые программы по работе с малым бизнесом, что позволило сделать кредиты гораздо доступнее. В некоторых банках создаются системы экспресс-микрокредитов, где за счет повышенной ставки и дополнительных комиссий снижен уровень требований к качеству заемщика и ускорена процедура выдачи. При экспресс-кредитовании весь процесс предельно стандартизован, итоговая стоимость кредита для схожих заемщиков оказывается примерно одинаковой.

 

Наталия Хабарова, начальник пресс-службы Уральского Банка Реконструкции и Развития:

Предложения банков по кредитованию малого бизнеса отличаются размером комиссий за выдачу и сопровождение кредита, возможностью досрочного погашения кредита, вариантами погашения, требованиями к обеспечению. Сейчас все больше банков выходят на рынок со специальными программами по кредитованию малых и средних предприятий, поскольку подобные займы пользуются высоким спросом. Доступность и большой выбор кредитных программ для малого бизнеса позволяют заемщику выбрать наиболее удобный и подходящий для него вариант. Стоимость кредита складывается из процентов, уплачиваемых за пользование заемными средствами, и комиссий (за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение ссудного счета и т.д.).

 

Александр Кудрявцев, заместитель председателя правления СКБ-банка:

Сейчас программ кредитования малого бизнеса стало значительно больше — это показатель того, что банки ожидают роста рынка и готовятся к нему. Отличие этих продуктов от программ, предназначенных для корпоративного кредитования — система скоринга, позволяющая быстро оценить клиента, и учет не только официальной, но и управленческой отчетности. Такие спецпрограммы востребованы рынком, в 2007 г. мы ожидаем их бурный рост. За микрокредитом может последовать мини-кредит, потом нормальный корпоративный кредит, а потом возможно, предприниматель станет VIP-клиентом банка. Правда, не все еще поняли, что им необходимо кредитование.

 

Банк24.ру («Бизнес-кредит»)          От 50 до 500 тыс.

            3-24 месяцев

 

            18-22%           Требуется       Деятельность не менее 6 месяцев, регистрация по месту жительства в г. Екатеринбург, возраст заёмщика от 25 до 60 лет

            ИП

            2 дня

ВУЗ-банк       От 30 тыс. до 10 млн           3-36 мес.        13-22%           Требуется

При сумме до 240 тыс. — без залога           Деятельность не менее 6 месяцев, отсутствие убытков (кроме временных, обусловленных сезонным спадом), нахождение бизнеса не

далее 200 км от Екатеринбурга (включая Челябинск и Челябинскую область)           Юр. лица, ИП, физ. лица, численность сотрудников — до 50 человек, оборот — около $3 млн в год.       От 1 до 7 дней

Драгоценности Урала          От 50 тыс. до 1 млн До 24 месяцев           16-19%           Требуется.

При сумме до 480 тыс. — без залога           Деятельность не менее 6 месяцев

            Юр. лица, ИП            до 3 дней

КМБ-банк      От 3 тыс. до 45 млн От 1 до 60 месяцев (до 84 месяцев при кредите в  USD, euro)   16-22%            Требуется.

При сумме до 300 тыс. — без залога           Деятельность не менее 3 или 6 месяцев в зависимости от вида кредита          Юр. лица, ИП            От 1 до 7 дней

При сумме от 4,5 млн. — до 15 дней

МДМ-банк     От 30 тыс. до 30 млн

            От 3 до 60 месяцев

            15-19%           Требуется

(при сумме до 120 тыс. («МДМ-Экспресс») — без залога)           Деятельность не менее 12 месяцев, отсутствие отрицательной кредитной истории, наличие расчетного счета в банке (кроме «МДМ-Экспресс»)            Юр. лица, ИП, физ. лица, объем выручки — до в месяц 12 млн. в год

 

            От 1 до 5 дней

Меткомбанк   От 500 тыс. до 5 млн

            До 24 месяцев

            От 18%

 

            Требуется       Деятельность не менее 6 месяцев

            Объем выручки — не более 40 млн руб. в год, численность сотрудников  — не более 100 человек

            2 недели

 

СКБ-банк       От 30 тыс. до 1млн   До 36 мес.      От 12%           Требуется

При сумме до 400 тыс. — без залога.

            Деятельность не менее 6 месяцев

            Юр. лицо, ИП, физ. лицо, численность сотрудников — до 200 человек            От 4 до 24 часов

УИК-банк («Фото-кредит») До 70% от стоимости приобретаемого оборудования при цене одного фототерминала   $2,6 тыс.

            До 12 месяцев

            12%     Требуется       Устойчивое финансовое положение

            Юр. лица, ИП, физ. лица

            До 3 дней

 

Уралвнешторгбанк   От 300 тыс. до 15 млн.        До 36 месяцев

            14-24 %

            Требуется       Деятельность не менее 6 месяцев

            Юр. лица, ИП, численность сотрудников — от 50 до 100 человек в зависимости от отрасли, оборот — до 15 млн руб. в месяц.

            до 7-ми дней

 

Уралприватбанк       До 80% оборотов за 6 месяцев

(«Быстрый кредит» — до 120 тыс.) 12 месяцев (при залоге недвижимости — до 24 месяцев; «Быстрый кредит» — до 25 дней) 16-24%

(«Быстрый кредит» — 26%)  Требуется       Хорошее финансовое состояние, стабильные обороты по счету            Юр. лица, ИП

            3-7 дней

(«Быстрый кредит — 1 день»)

УРАЛСИБ     До 6 млн        До 36 мес.      от 16%            Требуется       Деятельность: торговая — от 3 месяцев, производство, услуги — от 6 месяцев, местоположение — Свердловская область, не далее до 120 км от Екатеринбурга

            ООО, ИП, ЗАО, численность сотрудников — до 150 человек

           

            от 3 дней

 

Уралфинпромбанк    От 300 тыс.  до  10 млн

            До 3-х лет

            17-23%

            Требуется

            Деятельность не менее 6 месяцев (для торговли  — 3 месяца); регистрация в Екатеринбурге или Свердловской области, наличие прибыли, отсутствие просроченной кредиторской задолженности и задолженности по налогам и сборам

            Юр. лица, ИП, численность сотрудников  — от 30 до 100 человек в зависимости от отрасли.

            от 3-7 дней

Уральский Банк Реконструкции и Развития         До 5 млн        До 36 месяцев           От 17%

(Возможно снижение до 13%)

            Требуется.

При сумме до 300 тыс. — без залога           Деятельность не менее 6 месяцев

            Объем выручки не более 15 млн руб. в месяц, численность сотрудников не более 100 человек.

 

            1-3 дня