Россияне все чаще живут в кредит. Растут долги и перед банками, и перед друзьями и родней

Россияне стали гораздо лояльнее относиться к кредитам и жизни в долг, несмотря на снижение их реальных доходов, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на майский опрос ФОМ для Банка России. До 9% выросла доля тех, кто брал кредиты для «адаптации к инфляции» — в 2017-2018 гг. их доля составляла всего 2-5%. Растет популярность потребительских кредитов — они есть у 16% респондентов, займов на неотложные нужды (есть у 11%) и кредитные карты (есть у 5%). Платят сейчас по этим кредитным продуктам 32% респондентов, тогда как по ипотеке — всего 10%, а по образовательным кредитам — и вовсе 0%.

При этом ФОМ зафиксировал снижение доли граждан, которые негативно относятся к кредитам (среди тех, кто ими не пользуется). Доля домохозяйств с кредитами выросла до 44% в мае 2019 г. по сравнению с 34% в мае 2017 г. При этом россиянам все сложнее платить по займам: о тяготах платежей сказали 16% респондентов, тогда как два года назад их было 14%, а в 2018 г. — 13%. Легко справляются с долгами лишь 2% респондентов, а доля тех, кто платит по долгам более 25% своего дохода, устойчиво растет: в мае 2019 г. она составила 23%. 

Растет также количество россиян, у которых есть долги перед друг другом: по данным ФОМ, в мае 2019 г. они были у 18% граждан, год назад — 14%, а два года назад — 11%.  

«Если ничего не делать с ростом потребкредитования, к 2021 г. мы можем получить рецессию»

Пока Банк России не видит рисков финансовой стабильности и предпринимает меры, чтобы предотвратить их в дальнейшем, отмечают авторы бюллетеня ЦБ «О чем говорят тренды», опубликованного 7 июня. При этом они отмечают возможные социальные риски, связанные с высокой долговой нагрузкой менее обеспеченных граждан. В отличие от ЦБ, во Всемирном банке считают, что бум потребкредитов может стать угрозой финансовой стабильности, если макроэкономическая ситуация ухудшится. 

Если верить прогнозам Минэкономики о росте доходов, у населения все должно быть нормально с обслуживанием кредитов. Если вводить новые ограничения, то станет хуже, поскольку многие заемщики не смогут перекредитоваться. Это приведет к массовым неплатежам и ухудшению качества кредитных портфелей банков, — сказал «Коммерсанту» главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин.

С 1 октября Центробанк вводит показатель предельной долговой нагрузки, после чего выдача новых займов закредитованным заемщикам станет невыгодной. Из-за этого снизятся и доходы банков: корпоративное кредитование практически не растет, то есть возможностей зарабатывать на процентах у кредитных организаций становится меньше. 

«Устойчивость такой модели невозможна». Долги россиян по кредитам растут, а зарплаты — нет