Сколько стоят услуги факторинга?

Вячеслав Яковлев,

специалист по инвестиционным проектам Банка24.ру:

— Процентные ставки во всех банках, предлагающих факторинг, почти не различаются. Поэтому клиенту нужно обращать внимание, во-первых, на размер финансирования, которое готов предоставить ему банк (оно может составлять до 90% от стоимости поставки, а может всего 70-80%), во-вторых, на максимальный срок отсрочки платежа, в-третьих, на количество дебиторов, которое банк может принять на обслуживание. Важен и срок принятия решения о предоставлении услуги.

Факторинг — это не только финансирование, но и работа с дебиторами, и информационно-аналитическое обслуживание. Его «изюминка» в том, что финансирование зависит от того, как вы будете работать завтра, через месяц, через 3 года. Кредиты, к примеру, зависят только от вашего финансового прошлого. Финансирование при факторинге потенциально не ограничено по объему (устанавливаются только лимиты на отдельных покупателей) и по срокам (после оплаты поставки со стороны покупателя банк выплачивает деньги по следующей сделке). Факторинг позволяет компании развиваться быстрее, увеличивая обороты в 4-4,5 раза.

Вероника Политова,

заместитель начальника планово-экономического отдела Мечел-банка:

— Факторинговая комиссия зависит не от объемов поставок, а только от того, насколько успешно клиент работает с банком и насколько банк заинтересован в нем. Предложения банков отличаются общей технологией производства, поэтому, выбирая, нужно спрашивать, как будет поставлен весь процесс, считать накладные расходы.

Факторинг интересен только компаниям, работающим в высококонкурентной рыночной нише. Они вынуждены предоставлять отсрочки платежа. Предприятиям, которым покупатели платят сразу, эта услуга не нужна. Желательно использовать факторинг, когда у фирмы много дебиторов. Это выгоднее, чем нанять еще одного человека для обслуживания дебиторской задолженности, купить программное обеспечение, обустроить рабочее место и т.д.

Татьяна Ушкова,

заместитель начальника кредитного управления СКБ-банка:

— Стоимость услуги факторинга складывается из платы за финансирование (зависит от стоимости денежных ресурсов) и комиссии за факторинговое обслуживание каждой поставки (зависит от величины переуступаемой задолженности: чем больше размер уступки денежного требования, тем ниже комиссия). Факторинг необходим поставщикам, продающим высоколиквидную продукцию крупным и средним оптом широкому кругу постоянных покупателей на условиях товарного кредита.

Использование факторинга позволяет поставщику:

— предоставлять своим покупателям гарантированную отсрочку платежа;

— поддерживать широкий ассортимент продукции;

— не отслеживать платежную дисциплину покупателей, т.к. дебиторскую задолженность обслуживает банк.

Банк	Факторинговая комиссия	Размер финансирования	Лимит финансирования одного покупателя	Допустимая отсрочка платежа для покупателя	Требования к клиенту
Банк24.ру	За управление дебиторской задолженностью— от 1,33% от суммы денежного требования единовременно; за предоставление денежных средств— от 0, 044% от суммы денежного требования в день	70-90% от суммы сделки	Нет	До 90 дней	Положительный баланс за 3 отчетных периода, оплаченные поставки в адрес покупателя
Мечел-банк	От 1,3 до 17,5% от суммы денежного требования в зависимости от срока отсрочки платежа	До 100%	Номинал накладной не менее 1000 руб.	До 180 дней	Хорошее финансовое состояние, подтвержденное стандартными документами
НФК «Уралсиб-НИКойл» (входит в ФК «УРАЛСИБ»)	Комиссии за обработку документов, предоставление финансирования, факторинговое обслуживание — устанавливаются индивидуально. Можно застраховать поставки за отдельную плату	До 95%	Минимальная сумма не ограничена	До 90 дней	Факторинговое обслуживание должно приводить к росту бизнеса клиента
«Северная казна»	0,5-5% от суммы поставки	70-95%	Минимальная сумма не ограничена; общий лимит по всем покупателям — не более 50% среднемесячного объема выручки на р/с и не менее 500 тыс. руб.	До 90 дней	Стабильное поступление выручки от продаж на р/с за 3 месяца; отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов; не менее 5-7 постоянных покупателей; не менее 3-х оплаченных поставок в адрес покупателя
СКБ-банк	Факторинговое обслуживание каждой поставки — 0,5-3% от суммы; предоставление финансирования — 12-19% от суммы	60-90%	Сумма разовой поставки не менее 50 тыс. руб.	От 14 до 90 дней	Стабильное финансовое положение за 3 отчетных периода; регулярные поставки на условиях отсрочки платежа со своевременной оплатой
Уралфинпромбанк	Комиссия из трех частей от суммы финансирования в месяц: от 1,8% и более в зависимости от срока; от 0,5% и менее в зависимости от объема уступаемых платежей; 0,1% за принятые риски. Сбор за обработку каждой поставки — 59 руб.	85%	Минимальная сумма устанавливается индивидуально	До 90 дней	Стабильные обороты по р/с; отсутствие просроченной дебиторской задолженности; возможность погасить обязательства покупателей в случае регресса