Торговый эквайринг: с какими банками выгоднее работать и чьим тарифам стоит верить

В 2019 г. эквайринг стал обязательным для новых сегментов бизнеса. С начала года предприниматели с годовой выручкой от 40 млн руб. обязаны предоставлять клиентам возможность безналичного расчета. Предыдущие редакции закона «О защите прав потребителей» держали порог выручки на отметке 60 млн руб.   

Кроме того, в феврале этого года на рассмотрение в Государственную думу РФ был внесен законопроект, обязывающий все российские магазины и киоски предоставлять клиентам возможность безналичной оплаты вне зависимости от размера их годового оборота. Ориентировочно срок обязательного ввода приема банковских карт — 1 января 2023 года.

Портал DK.RU рассмотрел тарифы и условия на торговый эквайринг в ведущих банках Екатеринбурга на 2019 год.

В исследовании также приведены данные по банку «Тинькофф» — не имеет представительства в регионе.

Данные для рэнкинга получены в ходе опроса коммерческих служб кредитных организаций и из открытых источников — сайтов банков.

Тарифы запрошены для двух сегментов бизнеса: для малого и среднего с оборотом по одному терминалу 300 и 500 тыс. руб. в месяц. В исследовании учтены реальные (не маркетинговые, рекламные) комиссии за услуги по эквайрингу.  

В расчет стоимости услуги включены: основная комиссия и дополнительные комиссии за безналичный перевод по картам сторонних банков (не банка-эмитента), ежемесячная стоимость пользования оборудования или покупки оборудования (общая стоимость покупки /12 месяцев). Так как в некоторых банках открытие расчетного счета является обязательным условием при подключении торгового эквайринга, — по всем банкам в расчет заложены: абонентская плата за обслуживание расчетного счета, клиент-банка и стоимость десяти платежных поручений.

Предложения банков проранжированы по ежемесячному объему инвестиций в торговый эквайринг по одному терминалу, при обороте безналичных переводов в размере 300 тыс. руб.

Первые три места в рэнкинге:

1 | КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» — итоговая комиссия составляет 2.1% от оборота по терминалу 300 тыс. руб. в месяц. Комиссия за эквайринг фиксированная, не привязана к обороту или целевому сегменту бизнеса.

2 | Уральский банк Сбербанка России — итоговая комиссия составляет 2.2% от оборота по терминалу 300 тыс. руб. в месяц. Комиссия за эквайринг гибкая — варьируется как в большую, так и в меньшую сторону в зависимости от размера, сегмента бизнеса и оборота по терминалу.

3| «Банк Русский Стандарт» — итоговая комиссия составляет 2.2% от оборота по терминалу 300 тыс. руб. в месяц. Комиссия за эквайринг фиксированная, не привязана к обороту или целевому сегменту бизнеса. При подключении более одного терминала предусмотрена плата за пользование оборудованием. 

Стоит отметить, что размер комиссий и условия торгового эквайринга банки определяют по-разному. Некоторые расчет стоимости эквайринга привязывают к ежемесячному обороту по терминалу и размеру бизнеса (количеству торговых точек), другие — к сегменту (направлению деятельности) компании. Одни финорганизации зарабатывают на комиссиях, абонентской плате по эквайрингу, другие — на обслуживании обязательного расчетного счета при подключении услуги. Для определения конечной стоимости услуги необходимо уточнять все комиссии не только по эквайрингу, но и по операциям с расчетным счетом, исходя из потребностей бизнеса.

В таблице представлены предложения коммерческих служб банков по торговому эквайрингу по первому году обслуживания.   

Рэнкинг подготовила Ольга Еремеева, специально для DK.RU