Три схемы обмана предпринимателей, которые будут популярны в следующем году

Алексей Петропольский, руководитель юридической компании Urvista, автор семинара о финансовой безопасности при работе с криптовалютой, рассказал VC.RU о мошеннических схемах, которые будут популярны в предпринимательской среде в следующем году.

1. Дать в долг по расписке

Расписка под проценты крайне популярна среди мошенников. Они берут у людей заем, часто поясняя его необходимостью вложить в развитие бизнеса. Такие расписки могут быть под самый разный процент, от 5 до 20% в месяц.

Легенда обычно следующая: есть успешный бизнес, но не хватает средств для оборота. Деньги помогут вывести дело на новый уровень. Люди верят рассказу и дают под расписку не только свои средства, но и занимают, чтобы потом получить их обратно вместе с доходом в виде процентов. Это история даже не про инвестиционные риски, a про банальное перекредитование по другим займам. Живя в долг, многие обеспечивают себе просто роскошную жизнь.

Есть люди, которые легко берут деньги в долг, есть те, кто легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, часто забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и ее написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. Затем начинается исполнительное производство, приставы описывают имущество и расчетные счета, если такие есть. Как правило, профессиональные мошенники не имеют ничего. Даже с сотней решений суда на руках привлечь махинатора к уголовной ответственности очень сложно.

Нельзя давать деньги под расписку без залога имущества или без конкретного понимания со стороны кредитора, как он получит свои средства обратно. Составленный вместе с юристом договор займа, в котором прописан залог имущества (с рыночной стоимостью, минимум на 30% превышающей занятую сумму) дает шанс вернуть деньги путем продажи имущества. Лучший вариант — залог недвижимости, в которой никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. При этом желательно, чтобы жилье было получено не путем приватизации.

Сложнее с автомобилями: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

Еще один важный момент: выдавать займ наличной валютой не рекомендуется категорически. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счет. Должник может просто пригрозить вам штрафными санкциями и придется отказаться от возврата денег, только бы избавиться от преследования. Есть риск не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаете денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счета на счет.

2. Уплывший безнал

Многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Изучают сайт, просматривают ценовую политику, пытаются поискать отзывы в сети и, получив минимум сведений, делают предоплату, например, на поставку оборудования.

Но чаще всего компании, которые присваивают безналичные средства и ничего не поставляют взамен, хорошо подготовлены. У них есть качественно сделанные сайты, a договоры прописаны идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Поэтому каждого контрагента нужно досконально проверять. Если в планах — отправить солидную сумму поставщику, с которым работаете в первый раз, стоит проверить его обороты, заказать выписку, которая покажет, что компания работает не менее 3 лет и у нее не номинальные руководители. Лучший вариант – съездить на производство и во всем убедиться на месте.

Арбитражные суды в России завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к решению взыскания денег с компании. Полученное на руки решение суда и возбуждение уголовного дела в подобной ситуации, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

3. Презентация — деньги — товара нет

В России работает множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то еще. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если прочитать все очень внимательно, не гарантируют, что товар дойдет в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Где могут обмануть в этом случае?

— Производитель может выпустить товар на более дешевом оборудовании или просто присвоить вашу партию, a отправить товар более низкого качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто она будет намного хуже. Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги были отправлены только по факту получения товара и проверки его качества. Сделать это сложно, но можно.

— Компания, оказывающая транспортно-логистические услуги, может просто не доставить заказ. Например, его часть может остаться на таможне. Логистические компании нередко договариваются с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, кладут ее себе в карман, а потом продают на черном рынке. Теоретически, это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, она находится в далеком регионе, добираться в который сложно и дорого. Потери просто списываются на издержки.

Поэтому в договоре обязательно должно быть прописано, кто несет ответственность в случае потери товара. В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несет, хотя на практике именно это и нужно.

В случае подмены товара нужно проводить экспертизу, a затем подавать на производителя в суд. Если речь идет о крупных суммах и у вас есть деньги на хороших адвокатов, вероятность такого суда довольно реальна. Если же сумма контракта составляет, например, $50 тысяч, то шансы минимальны. Судебные издержки и перелеты будут стоить дорого, результата же можно и не дождаться.

Если фуру ограбили по дороге, вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. Можно, конечно, застраховаться и попытаться вернуть деньги по страховке, но страховые компании тоже не спешат сразу выплатить компенсацию.

Рекомендация одна: внимательно читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых могут обмануть.