Уральский Сбербанк отсеет «серый» бизнес

Председатель Уральского банка Сбербанка Владимир Черкашин рассказал DK.RU, к чему готовится он сам, чего ждать частным и корпоративным клиентам Сбербанка.

Уральский банк Сбербанка пережил отток вкладов частных лиц, весной прокатившийся по всем российским банкам. Но, в отличие от многих других, кредитовать бизнес не прекратил, несмотря на ужесточение финансового законодательства и ухудшение ситуации с просрочкой. И даже перевыполнил полугодовые планы. Стагнацию не стоит драматизировать, считает председатель Уральского банка Сбербанка Владимир Черкашин.

Недавно глава Сбербанка Герман Греф побывал с официальным визитом в Челябинске. Чем запомнился этот визит?

— У Германа Оскаровича был крайне плотный график: утром, сразу после прилета он провел встречу с кадровым резервом Челябинского отделения, потом заехал в выбранный им самим офис на проспекте Ленина, оценил его работу, побывал в подразделениях центрального офиса Сбербанка в Челябинске. Затем встретился с врио губернатора Борисом Дубровским, подписал соглашение о сотрудничестве с регионом. Пообщался с коллективом банка, наградил лучших сотрудников отделения и сразу уехал в аэропорт. День был настолько загружен, что он даже пообедать не успел. Визиты президента, конечно, всегда некий экзамен для подразделений. Но это также и школа, когда мы делимся друг с другом опытом, и постановка новых задач — технологических, организационных.

Когда он посетит Екатеринбург?

— Ждем уже в этом году. Сбербанк сформировал в Екатеринбурге финансовый кластер: здесь работают подразделения федерального масштаба, такие, как центр сопровождения клиентских операций, межрегиональный центр андеррайтинга (так называемая «Кредитная фабрика»), контактный центр. В мае мы запустили межрегиональный центр бухучета, в нем будут работать около 300 человек. Центр обслуживает не только Уральский банк Сбербанка, но и часть Западно-Уральского банка (Пермский край, Республика Коми, Удмуртия), и часть Западно-Сибирского банка (ХМАО, ЯНАО, Тюменская область). Президент Сбербанка хочет посмотреть на работу всего кластера, о чем сказал нам в Челябинске.

Как визит г на Грефа в Челябинск отразится на бизнесе банка на Южном Урале? Говорят, что крупные банки усиливают свое присутствие там, потому что в Челябинской области реальный сектор сейчас живее, чем в Свердловской.

— Надо понимать, что это был не бизнес-визит. Целью была не оценка наших действующих или потенциальных корпоративных клиентов, а оценка работы самого банка. Хотя мы, конечно, встречались в этот раз и с ключевыми партнерами: ипотечными агентствами, крупными предприятиями. Обсуждали их потребности.

Если говорить про привлекательность регионов, то мы не фокусируемся на какой-то территории только потому, что в этот отрезок времени там складываются благоприятные внешние факторы вроде роста производства. В Челябинске у нас хорошие позиции. Там действительно поднялось птицеводство и производство мяса, и эти предприятия развивались на средства Сбербанка. С другой стороны, на Южном Урале у нас есть сложные заемщики, в их числе «Мечел», которые испытывают трудности из-за экономической нестабильности.

Какую позицию Уральский банк занимает сегодня по отношению к проблемным корпоративным должникам?

— Мы всегда прикладываем максимум усилий, чтобы помочь урегулировать задолженность. В экономике бывают разные периоды, и на деятельности наших клиентов иногда отражаются не только изменения в цене и спросе на их продукцию, но и управленческие огрехи. Механизм действий в таких нештатных ситуациях известен и проверен, он работает.

С какими результатами вы завершаете первое полугодие?

— С хорошими. С начала года мы нарастили портфель корпоративных кредитов на 42 млрд руб., розничных — более чем на 30 млрд руб. Сейчас остатки по обоим портфелям составляют 480 и 310 млрд руб. соответственно. Нам удалось справиться с большим оттоком вкладов, который произошел этой весной на фоне ухудшения экономической ситуации и валютных колебаний. Сейчас объем вкладов восстановлен на уровне начала года, и можно говорить, что ситуация тут нормализовалась. Мы наращиваем долю ипотеки — сейчас в портфеле розничных кредитов Уральского банка она достигает 45%. Внедряем новые инструменты кредитования. Работа той же «Кредитной фабрики» позволяет принимать решение по некоторым кредитам для физлиц и ИП за доли часа. При этом качество портфеля на хорошем уровне — просрочка не превышает 2% по корпоративным кредитам и 3% — по розничным.

С начала года и аналитики, и банкиры говорят, что просрочка быстро растет, и чем дальше, тем будет только хуже.

— Да, объем долгов увеличивается, кредиты иногда берут люди, еще не умеющие грамотно их обслуживать. Но в нынешней ситуации нет драматизма. По нашему банку, по объемам платежей, я вижу, что замедление в экономике действительно есть. Но мы не продаем гигантских долговых портфелей, не списываем безнадежную задолженность с баланса. Хотя не буду отрицать, что объем просрочки сейчас растет чуть быстрее, чем объем кредитования в целом.

Локальные банки готовятся корректировать планы по развитию до конца года по итогам полугодия — в связи с замедлением бизнеса. Планируете ли вы такую корректировку?

— Возможно, скорректируем по притоку вкладов — это на данный момент единственный ключевой показатель по росту бизнеса, которого мы пока не достигли. Хотя в абсолютном выражении объем наших розничных депозитов не мал — 440 млрд, прирост идет медленнее, чем мы рассчитывали в конце прошлого года при составлении бизнес-плана.

На выполнении показателей по кредитованию ситуация с вкладами не скажется. Наше преимущество в том, что центральный аппарат всегда готов поддержать нас ресурсами. Мы выдали на Урале кредитов на 790 млрд руб., а средств клиентов привлекли на 590 млрд руб. Получается, что Сбербанк инвестировал в территорию, на которой работает Уральский банк, 200 млрд руб. Замедления в кредитовании не будет, наоборот, и по розничному, и по корпоративному сектору мы выполняем полугодовой план с опережением.

Вырастут ли ставки по кредитам в Уральском банке во втором полугодии?

— Все зависит от количества денег в экономике. Если денег станет мало, они подорожают. Не надо забывать, что сегодня твердых кредитных ставок нет, их размер во многом зависит от платежеспособности заемщика.

Будет ли банк менять отношение к корпоративным клиентам в связи с ужесточением законодательства в части отмывания нелегальных доходов?

— Будет, но только по отношению к тем компаниям, которые не ведут реальной деятельности. Вообще, неправильно воспринимать тот же ФЗ 134 (поправки в ряд законов, ужесточающие ответственность за отмывание, — Прим. ред.) как помеху в работе банков. Он работает только против компаний, которые создают неконтролируемое движение денег в экономике. Скажу больше: нам был необходим инструмент, чтобы пресекать отношения таких компаний с банком. Мы ведь работаем в рамках публичной оферты и не могли иначе отказать им в обслуживании.

Многие банкиры трактуют ситуацию так, что новые антиотмывочные нормы возвращают нас в СССР: тогда банк мог любому предприятию отказать в открытии счета без объяснения причин. Есть такой риск?

— В СССР, даже в период перестройки, вообще не приветствовалась работа c наличными деньгами. Я не хотел бы драматизировать эти изменения. Банкам, конечно, прибавится работы по проверке клиентов — ну и что? Зато это позволяет лучше узнать компании, с которыми банк работает. Цель изменений — благая, и вполне логично, что они добавляют обязательств всем, кто участвует в финансовых потоках.

На недавней встрече банкиров и финансовых директоров, организованной DK.RU, прозвучал тезис: многие заводы сегодня предпочитают складывать средства на депозиты, потому что это рентабельнее инвестиций в производство. Это так?

— Ни одна компания, планирующая развиваться, не будет держать слишком много денег в банке на депозите. Разве что ей нужно накопить средства для рывка. В компании, которые растят остатки на счетах, я не верю. Любой бизнес должен вкладывать собственные деньги в свое развитие и проекты.

Сейчас банки уделяют много внимания инфраструктурным проектам в Нижнем Тагиле. Уральский банк Сбербанка создает там биллинговый центр, участвует в строительстве жилого района. Это новая точка роста для банковского бизнеса?

— Я бы отнес к точкам роста все крупные города Свердловской области. Конкретно Уральский банк сегодня, помимо Екатеринбурга и Тагила, наращивает бизнес в Каменске-Уральском, в Серове, в Первоуральске. Везде растет численность персонала, везде мы внедряем новые бизнес-процессы и технологические решения. Просто Нижний Тагил сам по себе привлекает внимание общественности, поэтому там любая активность заметнее, чем в других городах. Не скрою, что действительно там сегодня открывается много возможностей для развития бизнеса.

Потому что город обласкан федеральными властями, а его предприятия — оборонзаказом?

— В том числе.

Уральский банк Сбербанка в последнее время пробовал выстраивать схемы финансирования индустриальных парков: кредитовать их УК и одновременно — резидентов. Что удалось сделать?

— У нас действительно разработана такая система, мы работаем по ней и с ОЭЗ «Титановая долина», и с индустриальным парком «Богословский». В «Титановой долине» проект уже готов к реализации. Но ни одно новое дело легко не складывается, поэтому мы не спешим. Хотя делаем все, что от нас зависит.

Как вы прокомментируете назначение Ирины Петровой начальником уральского управления ЦБ РФ?

— Хорошо, что назначение состоялось, потому что в ЦБ идет множество сложных процессов по реорганизации структуры. Отсутствие первого лица в такой ситуации приводило к слишком высокой нагрузке на заместителей и весь региональный аппарат. Что касается Ирины Геннадьевны, то я с ней еще не знаком лично. Но надеюсь на всестороннее и плодотворное сотрудничество.