Вопросы банку

рамках спецвыпусков «Финансовый вопрос» «ДК» вводит новую рубрику – «Вопрос банку». В ней – ответы специалистов различных кредитных учреждений на вопросы, актуальные для финансистов предприятий. Используя эту информацию, наши читатели смогут из первых уст узнать о различных возможностях работающих в Екатеринбурге банков. К тому же по ответам можно судить о том, насколько оперативно и по существу отвечают на вопросы потенциальных клиентов банковские работники. Поэтому, уважаемые читатели, если у вас есть вопросы к банкирам, присылайте их, пожалуйста, по адресу: ali@apress.ru. Первый вопрос мы разослали в 21 банк, на ответ давалось 8 дней. Ниже публикуем полученные вовремя ответы1.

Может ли предприятие оперативно получить в вашем банке кредит на небольшую сумму с минимальным оформлением документов? Существуют ли гибкие схемы предоставления такого рода кредитов? Если да, то какие? В частности, можно ли получить кредит под залог оборотных средств?

 

Максим Антропов,

начальник кредитного отдела КБ «Драгоценности Урала»:

– 1. Срок рассмотрения заявки в нашем банке 5 дней после предоставления полного пакета документов. Сроки рассмотрения заявок при наличии кредитной истории в банке «Драгоценности Урала» еще меньше.

2. Существует программа кредитования малого бизнеса, предназначенная как для юридических лиц, так и для ИП. Объем минимально достаточных документов представлен в типовой заявке на кредит: http://www.kbdu.ru/data/corporate/doc2.htm

3. Залог товара в обороте рассматривается банком. Как правило, используется комплексный подход к обеспечению, т.е. кроме товара в обороте необходимо имущественное обеспечение.

Алла Конухина,

начальник кредитного отдела Банка24.ру:

– Да, в Банке24.ру можно получить кредит. Мы проводим взвешенную и гибкую кредитную политику, предлагая предприятиям и организациям, а также индивидуальным предпринимателям различные виды кредитования. При наличии оборотов в нашем банке возможно овердрафтное кредитование без оформления залога – в размере до 50% от суммы среднемесячных оборотов. Сроки для рассмотрения заявки достаточно сжатые, при наличии полного пакета документов банк выдает решение о выдаче кредита в течение 3-4 дней. Базовая ставка по кредитам составляет 18%. Но в каждом конкретном случае возможно ее изменение – как в сторону уменьшения, так и увеличения. Ставка будет зависеть от суммы кредита, срока, финансового состояния предприятия и пр.

Алексей Орлов,

начальник кредитного отдела филиала ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» в Екатеринбурге:

– Предприятие может получить в банке небольшую сумму быстро, с минимальным оформлением документов только под полное денежное обеспечение (под залог векселя банка, депозитного сертификата банка, под залог прав требования на депозитный вклад). В остальных случаях процедура происходит в установленном порядке. На самом деле, количество запрашиваемых документов не так велико: юридические,финансовые, документы по обеспечению. Как правило, клиент,заинтересованный в кредите, предоставляет документы уже на следующий день после получения перечня.

Татьяна Вишневская,

руководитель представительства КМБ-БАНК
в г. Екатеринбурге:

– Предприниматель может получить кредит в КМБ-БАНК, если он проработал, минимум, три месяца. При оценке бизнеса главное – реальная работа предприятия, а не его размер, поэтому мы предоставляем кредит даже при отсутствии оборотов по расчетным счетам. Документы, которые требуются при оформлении: паспорт заемщика и поручителей, свидетельство о регистрации, данные по выручке, документы на залоговое имущество.

Мы предлагаем различные варианты: от экспресс-кредитов – до 30 тыс. руб. без залога, решение по которым принимается за один день, до более крупных – на срок до 5 лет. Решение по кредиту принимается максимально быстро – от 1 до 3 дней на сумму до 600 тыс. руб. (или эквивалент в валюте).

Часто предприниматели нуждаются в небольшой сумме. У нас без залога как раз можно получить кредит до 30 тыс. рублей. Гарантом возврата кредита выступает в данном случае поручительство (1 – 2 поручителя). Эти кредиты очень удобны для предприятий торговли и мелкого производства. Кроме того, работает программа предоставления поручительства. Если у клиента нет поручителей, Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства может взять поручительство на себя. В кредите с залогом в качестве обеспечения может быть товар в обороте, транспорт, бытовая техника и оргтехника. Это не значит, что товар или другие материальные ценности у предпринимателя изымаются. Когда оформляется кредит, подписывается договор залога, а имущество остается в пользовании владельца. Залог облегчает получение кредита, так как выбор залогового имущества велик. Кроме того, в отдельных случаях (например, клиент решил продать машину, которая была в залоге) мы идем навстречу клиенту и можем произвести замену залога.

В КМБ-БАНКе есть упрощенные схемы получения повторных кредитов (на суммы до 300 тыс. руб.). Если клиент в банке уже кредитовался более двух раз и не допускал ни одной просрочки, ему не нужно каждый раз заново собирать весь пакет документов по финансовому состоянию и залоговому обеспечению. Если у него возникла потребность в кредите, достаточно просто прийти в банк и подписать кредитный договор и договор залога на условиях, которые с клиентом оговорены ранее и которые были утверждены на кредитном комитете банка.

Юрий Герасимов,

начальник отдела кредитования малого бизнеса Уралвнешторгбанка:

– В банке существует отдел кредитования малого бизнеса, кредиты предоставляются, в том числе, и на пополнение оборотных средств. Процедура рассмотрения и оформления таких заемных средств упрощена в части необходимого пакета документов, оценки финансового состояния, наличия оборотов по расчетному счету и т.п., средний срок оформления – в течение недели. Размер кредитов – от 300 тыс. до 1,5 млн. руб., сроки – до 2-х лет. В отличие от конкурентов, работающих на рынке кредитования малых предприятий, в нашем банке не взимается комиссия за выдачу кредита, ведение ссудного счета и т.п. В качестве залога могут выступать, в том числе, товары в обороте.Есть и другие схемы краткосрочного кредитования оборотных средств – технический и операционный овердрафт.

 

1 Уральский Банк Реконструкции и Развития адресовал свой ответ не предприятиям, а физическим лицам, поэтому мы его не публикуем.