«При инвестировании в рублях нужно получать не меньше 15% годовых»: финансовый консультант

Если сбережения – в рублях

Если сбережения в рублях, надо посмотреть на то, какие цели есть в ближайшие время. Планируются ли какие-то крупные покупки – машина, квартира, дом. Если среди этих расходов большинство в рублях (дети поступают в российский вуз, дом приобретается в России), то основная задача – сохранить покупательную способность своих рублей. Если цель стоит со сроком на год и меньше, я не стала бы рекомендовать что-то рискованное, и взяла бы самый обычный банковской вклад. Пока идет лето, банки делают летние предложения по банковским вкладам с повышенной процентной ставкой. Если постараться, можно найти предложения с 13% ставкой.

Естественно, надо помнить, если сумма вклада больше 1,4 млн, то ее можно положить только в один из 27 банков, которые поддерживаются Фондом национального благосостояния, либо в те 10, которые были названы системообразующими. По сути эти 10 входят в те 27. Проще говоря, это крупнейшие банки. Если нормальных вкладов у них нет, можно разбить сумму на несколько банков. Это касается только рублей, и вкладов сроком на год и меньше.

Если человек готов к риску, он может выйти за пределы банковских вкладов, а именно: обратить внимание на микрофинансовые организации, которые дают доходность 20% и больше. Но перед тем, как в них заходить, надо ознакомиться с их бизнесом, отчетностью, как давно они на рынке. Да, это не такой дикий рынок, который был до 2011 года, когда он ничем не регулировался. Сейчас он регулируется ЦБ, но это, конечно, не банк, и тут страхования вкладов не будет. Поэтому, если человек хочет получить хоть какие-то гарантии от микрофинансовой организации, надо выбирать те, которые дают займы под залог машины или квартиры.

Можно выбрать вложение в облигации наших российских компаний. И чем больше риск, на который готов пойти человек, тем более мелкие компании он может рассматривать, т.е. не ограничиваться «Лукойлом», «Газпромом», «Сбербанком», а уходить во второй и третий эшелоны. Если есть желание сделать свою инвестицию в облигации более стабильной, то надо выбирать облигации со сроком погашения сроком до той цели, на которую копятся деньги. Например, если деньги нужны на квартиру через три года, то и облигации стоит выбирать с таким же сроком погашения.

Еще одним инструментом, на который можно обратить внимание, это структурные продукты (это финансовая стратегия, состоящая из производных инструментов фондового рынка (опционы, фьючерсы) и простых (облигации, акции и т.д., прим.ред.), но в этом надо хорошо разбираться. Если человек хочет максимальной защищенности, он может выбирать структурные продукты со 100% защитой капитала, и тогда даже если стратегия не сработает, он все равно вернет свои деньги. В другом случае, можно выбирать структурный продукт с условной, частичной или вообще без защиты капитала. Они бывают в рублях, поэтому вполне подойдут для тех, у кого накопления в рублях.

Ну и последнее, на что можно обратить внимание, это акции наших компаний, но инвестировать в них в августе 2015 преждевременно, потому что все говорит о том, что осень 2015 года может привести к коррекции на финансовом рынке, нефть может еще просесть, рубль может упасть, и прямо сейчас заходить в российские акции не стоит. К ним можно пока приглядываться, а заходить ближе к осени.

В золото пока вкладываться не стоит – оно падает, и будет продолжать снижение.

Можно накупить какую-то недвижимость на рубли, но у нее есть серьезный недостаток – это неликвидность. Если в недвижимости  копить на цель до которой, например, три года, есть риск, что вовремя избавиться от недвижимости не получится и придется ее продавать по бросовой цене. Недвижимость подойдет в качестве пассивного дохода, а не как средство заработка. Я бы не советовала заходить в недвижимость раньше лета 2016 года, потому что в следующем году придут первые платежки по налогу на недвижимость, в следующем году начинает действовать налоговый вычет при продаже недвижимости. Эти события могут негативно сказаться на цене на недвижимость.

Главное, что следует помнить при инвестировании в рублях, что получать по ним надо не меньше, чем 15% годовых. Потому что у нас прогнозируемый уровень инфляции в этом пределе. Если будет меньше, то покупательная способность рублей не сохранится.

Если сбережения - в валюте

Если сбережения – в долларах, то пусть в долларах и остаются, не надо переводить их ни в евро, ни в фунты. Доллар в ближайший год – самая сильная из иностранных валют.

Если класть доллары в банк для краткосрочных целей, то только в те 27, о которых говорилось ранее (при этом сумма вклада значения не имеет). Если у банка отзывается лицензия, деньги выплачиваются в рублях по курсу на день отзыва лицензии, поэтому есть вероятность получить вместо долларов обесценившиеся рубли.

Если до финансовой цели – больше года, то имеет смысл посмотреть на еврооблигации. Не стоит бояться этого слова. Многие думают, что они доступны только по космическим суммам от 200 тысяч долларов. Нет. Есть и доступные варианты, которые начинаются от 20 тысяч долларов и меньше. Я бы рекомендовала обратить внимание на еврооблигации российских компаний, они сейчас дешевеют из-за ситуации с ценой на нефть. Также можно обратить внимание на компании, связанные с нефтедобычей и газом, например в США (они тоже снижаются), в Бразилии и Китае. Еврооблигации стоит подбирать со сроком погашения к той цели, на которую вы копите.

Я бы рекомендовала обратить внимание на ETF, т.е. биржевые фонды, которые доступны от небольших сумм – 20-100 долларов. Это готовый портфель акций, они дешевые с точки зрения расходов на управление и ликвидные. С осени 2015 года я бы рекомендовала присмотреться к китайским акциям, к бразильским, европейским, к американским – только после повышения процентной ставки.

Стоит ли сейчас менять валюту?

Если вы находитесь в евро, то переходить в доллары в принципе можно в надежде на повышение процентной ставки и на то, что после повышения он может скакнуть вверх. Не надо, однако, переводить все сбережения в доллары, лучше небольшую сумму (20% примерно). Если вы находитесь в рублях, и если нервы не выдерживают, можно перевести их в доллары, но доллары надо будет инвестировать с доходностью больше 10% годовых, чтобы в случае укрепления рубля ничего не потерять.