«Серийный банкир»: как Анатолий Мотылев построил пирамиду по кредитованию самого себя?

Империя Анатолия Мотылева состояла из четырех банков: «Российский кредит», АМБ, М-Банк и «Тульский промышленник» и семи негосударственных пенсионных фондов: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Уралоборонзаводский», «Солнечное время», «Адекта-Пенсия»,«Защита будущего», «Сберегательный» и «Сберфонд Солнечный берег». Мотылеву доверили свои пенсионные накопления почти 1,4 млн человек на общую сумму в 60 млрд руб. Сумма депозитов физлиц в банках - 75,5 млрд руб. Из них 61,9 млрд руб. - завтрахованы, 13,6 млрд - нет. 

Первые три банка лишились лицензии в июле за высокорискованную кредитную политику и предоставление недостоверной отчетности. В “Тульском промышленнике” введена временная администрация.

Анатолий Мотылев - представитель советской золотой молодежи, сын Леонида Мотылева, который почти 13 лет возглавлял единственную страховую компанию в СССР - "Госстрах". В ней Мотылев-младший и начал свою карьеру сначала помощником президента, а затем вице-президентом. При участии "Росгосстраха" (преемник "Госстраха") Мотылев в 1992 году создал свой первый банк - "Глобэкс".

Нынешняя ситуация - не первая. То, что случилось с "Глобэксом" в 2008 году уже позволяло судить стиле ведения дел Мотылева: «Глобэкс» банк привлекал депозиты от граждан, которые Мотылев размещал в собственных проектах.

История повторяется

Из-за панического оттока вкладов в 2008 году “Глобэкс” был продан государственному Внешэкономбанку за символические  5 тыс. руб. и подвергся санации. На спасение банка ВЭБ потратил 80 млрд руб.: на эти деньги были куплены активы банка, связанные со строительством и недвижимостью: акции ОАО "Новинский бульвар, 31", ОАО "Торгово-развлекательный комплекс "Сибирский молл"" (Новосибирск), "Слава бизнес-центр" и ряда других компаний приобрела подконтрольная ВЭБу компания "ВЭБ-инвест". Ликвидность банка была восстановлена.

Виталий Вавилин, новый глава банка, назначенный ВЭБом позднее рассказывал, что «Глобэкс» был нацелен на финансирование и обслуживание проектов и бизнесов его владельца, Анатолия Мотылева, которому через аффилированные структуры принадлежали многочисленные объекты недвижимости, находившиеся на разной стадии развития. Проекты были долгосрочными в том числе, из-за бюрократических издержек.

Тем не менее, проблем у «Глобэкса» не было: ЦБ включил его в систему страхования вкладов, банк входил в двадцатку крупнейших депозиторов для физических лиц.

Кредиты сам себе Мотылев выдавала через технические компании. «Допустим, «Глобэкс» выдал 100 единиц кредитов фирме с реальными активами на балансе, скажем, на реконструкцию завода «Слава». А этот проект подвис на несколько лет. Но кредит-то надо обслуживать. Что делать? Создается техническая структура, «Глобэкс» выдает ей свежий кредит, а она уже финансирует фирму — владельца завода «Слава», которая на эти деньги обслуживает свой кредит в «Глобэксе»», - пояснял Вавилин. Подобная система работала безотказно, но со временем количество технических компаний стало катастрофически расти, сроки получения согласований постоянно продлевались, и чтобы «старые» фирмы могли нормально обслуживать кредиты, им самим стали нужны деньги от новых технических компаний.

Новая управленческая команда «Глобэкса» закрыла около 500 таких компаний. При этом компаний с реальными активами было всего несколько десятков, технических – сотни. Эти «прослойки» создавали мультиплицированную стоимость кредитов, выданных «Глобэксом», и из-за этого цена покупки «Глобэкса» была в два-три раза выше рыночной.

В итоге ВЭБ спас "Глобэкс", сейчас банк принадлежит ВЭБу почти на 100%, но история Мотылева на этом не закончилась. В 2015 году построенная занова банковская группа Мотылева опять рухнула. “Мотылев создал прецедент на российском банковском рынке и за последние восемь лет потерял второй банк, входящий в число пятидесяти крупнейших в стране”, - пишет Forbes, имея в виду банк "Российский кредит". Мотылев снова привлекал депозиты и снова размещал их в собственных проектах. Отличие только в том, что в этот раз задействованными оказались еще и пенсионные накопления граждан из семи НПФ.

Во что инвестировал Мотылев?

После продажи "Глобэкса" Мотылев не ушел из банковского бизнеса, а начал строить новую банковскую империю. В 2009 году, он создал АМБ-банк на базе бывшего опорного банка медиахолдинга РБК — РБК-банка. Затем приобрел в составе группы инвесторов банк "Российский кредит" у Бидзины Иванишвили и других продавцов несколько других банковских активов.В 2014 году помимо "Российского кредита" он был бенефициаром М-банка, АМБ-банка, банка "Тульский промышленник". 

Так же как и в случае с “Глобэксом” Мотылев инвестировал аккумулированные на депозитах средства в недвижимость. Финансирование шло через долговые инструменты и ипотечные сертификаты участия. Например, большим направлением была комплексаная малоэтажная застройка комфорткласса на 100 тыс. кв м проекта «Большой Рогачевский квартал» рядом с городом Лобня в Московской области. В конце прошлого года почти треть активов фондов были вложены в сертификаты.

Но недвижимостью на этот раз дело не ограничилось. Деньги вкладывались и в промышленные объекты: например, в шахту «Анжерская-Южная», которая до прихода Мотылева накопила долги по зарплате, и губернатор области Аман Тулеев призывал завести на них уголовное дело. Мотылев возобновил добычу и в общей сложности планировал вложить в нее больше 60 млн руб.

Еще одна инвестиция Мотылева - Ефремовская птицефабрика в Тульской области, тоже стоявшая на грани банкротства. "Мертвых птицефабрик в России множество и они не представляют производственного интереса. Как правило, их трудно реанимировать», — говорил РБК Альберт Давлеев, президент Agrifood Strategies.

Вложения в неликвидные объекты и привели к тому, что НПФ, подконтрольные Мотылеву, начали задерживать перевод накоплений в другие фонды, предполагает Forbes. “Конечные активы не ликвидны и переоценены — в итоге денег нет нигде”, - пишет издание.

Деятельность Мотылева в этот раз может обойтись государству более, чем в 30 млрд руб, поскольку, по оценке ЦБ, как минимум две трети из накоплений НПФ (34 млруд руб.) - неликвидны, а дыра в балансе четырех банков - не меньше 50 млрд руб.

Экономического смысла в санации банков ЦБ пока не видит.