«Если потребитель тратит какую-то сумму по карте, то он каким-то образом заработал или получил ее». Новая схема позволит легче получать кредиты заемщикам с большим количеством серых поступлений.
15 крупных российских банков интересуются новым подходам к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, к примеру, на основе информации об их платежах и расходах, сообщает РБК. Такой проект разрабатывает бюро кредитных историй «Эквифакс», из 15 банков 10 «занимают активную позицию», говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. В работе участвуют и представители Центробанка. В ЦБ заявили, что изучают модели для оценки доходов заемщиков, которые используют банки, но не стали комментировать инициативу «Эквифакса».
Проект призван предоставить кредиторам независимую и достаточно консервативную оценку дохода заемщиков, чтобы ее можно было использовать для расчета показателя долговой нагрузки, пояснил г-н Лагуткин.
Если потребитель тратит какую-то сумму по карте, то он каким-то образом заработал или получил ее. После определенной математической обработки это может характеризовать уровень его дохода, — пояснил гендиректор «Эквифакса».
Вероятно, механизм предоставления информации о доходах заемщика кредитор сможет получить при запросе в БКИ и с согласия клиента. По оценке «Эквифакса», новый подход позволит оценить доходы 50% клиентов, которые хотят получить кредит. Банкиры также считают такую оценку полезной при кредитовании новых клиентов.
В настоящее время такие клиенты, как правило, должны подтверждать доход справкой от работодателя. Если появится возможность оценивать доход по транзакционной активности, то банк сможет не запрашивать справку при выдаче кредитов на небольшие суммы и кредитных карт, — говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.
Главный плюс предлагаемого подхода — учет неофициальных доходов потенциального заемщика, говорит руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. Это позволит исключить отказы добросовестным заемщикам с большим количеством серых поступлений, считает он.