Меню

На каких условиях можно открыть овердрафт по счету? - 15.10.2007

  Константин Лазарев заместитель председателя правления Свердловского Губернского банка: — При выборе программы овердрафта стоит руководствоваться двумя основными критериями: доступностью услуги

 

Константин Лазарев
заместитель председателя правления Свердловского Губернского банка:
— При выборе программы овердрафта стоит руководствоваться двумя основными критериями: доступностью услуги, т. е. быстротой оформления, сроками погашения, объемом пакета документов, и прозрачностью расчета процентной ставки. Сравнивая условия овердрафта в нескольких банках, следует обратить внимание на алгоритм вычисления максимальной суммы лимита и срок транша. Они значительно отличаются. Также стоит выяснить, можно ли учитывать обороты по расчетному счету не только в банке-кредиторе, но и в банках, где постоянно обслуживается потенциальный заемщик. За последний год такая возможность появилась в нескольких кредитных учреждениях.

Анатолий Овсянников
директор Департамента кредитования ОАО «СКБ-банк»:
— Банк, предоставляющий овердрафт, должен иметь хорошую деловую репутацию, которая сильно зависит от квалифицированности персонала. Наличие гибкого подхода при работе с каждым потенциальным заемщиком — еще одно требование к банку-кредитору. И естественно, важны конкретные условия предоставления овердрафта кредитным учреждением: наличие дополнительных комиссий, возможность установления лимита овердрафта к расчетному счету на срок не менее одного года, отсутствие залога имущества.
Елена Сорвина
начальник отдела развития услуг кредитования ОАО «УБРиР»:
— Важные условия овердрафта — срок договора кредитования расчетного счета, период непрерывной задолженности (транша), максимальный лимит, принимаемое обеспечение и, наконец, стоимость кредита. Банки, осуществляющие кредитование расчетного счета, предъявляют к клиентам различные требования: опыт работы предприятия, форму собственности, вид деятельности, среднемесячный оборот, наличие расчетного счета в банке и положительной кредитной истории.
1 Овердрафты для юридических лиц.

 

Банк Ставка Срок договора/транша Лимит Дополнительные комиссии Требования к заемщику
БАНК24.РУ 15-16% (для малого бизнеса), от 14% (для среднего и крупного бизнеса) 1-6 месяцев/1-6 месяцев 100-500 тыс. руб. (для малого бизнеса), до 30% среднемесячных поступлений на р/с (для среднего и крупного бизнеса) Единовременная — 1,5-2% от суммы лимита (для малого бизнеса), 1% от суммы лимита (для среднего и крупного бизнеса) Наличие р/с в Банке24.ру,
срок деятельности — 6 месяцев (для малого бизнеса), 12 месяцев (для среднего и крупного бизнеса), стабильное финансовое положение
КМБ-БАНК 10,5-15% 1-12 месяцев/30, 60 или 90 дней От 600 тыс. руб., но не более 40% от ежемесячных поступлений от контрагентов в виде оплаты за товары, работы, услуги на р/с Единовременная — 0,5-1% от суммы лимита Срок деятельности — 6 месяцев, работа в Екатеринбурге или области (не далее 100 км), опыт работы по РКО в банке 3 месяца (овердрафт «Стандарт») или 6 месяцев (овердрафт VIP), залог имущества, в том числе товаров в обороте, до 100% в общей сумме залога (овердрафт «Экспресс»)
МДМ-БАНК От 11,5% 3 месяца/14 дней До 50% среднемесячных оборотов по счету за последние 6 месяцев Ежемесячная за обслуживание счета с овердрафтным лимитом — от 0,1% от суммы лимита Срок деятельности — не менее 1 года
СБЕРИНВЕСТБАНК Ставка рефинансирования + 1% 12 месяцев/30 дней 20% от среднемесячных оборотов за последние 3 месяца, уменьшенных на переводы с других р/с клиента, суммы кредитов и займов Ежемесячная за обслуживание ссудного счета — от 0,1 до 1% (по соглашению сторон) от суммы лимита Срок деятельности — не менее 1 года, постоянные обороты по счету не менее 6 месяцев
СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ БАНК 14,5% 1 год/90 дней 30% от среднемесячных наличных поступлений на р/с (либо 50% — от безналичных) за последние 3 месяца Единовременная за открытие счета — 1,5% от суммы лимита
 
Срок деятельности — от 6 месяцев, стабильные поступления на р/с не реже 2 раз в неделю за последние 3 месяца, положительная динамика выручки
«Северная казна» 20% для малого и среднего бизнеса, для корпоративных клиентов устанавливается индивидуально До 12 месяцев/30 дней для корпоративных клиентов («Овердрафт Клас­сик»), для малого и средне­го бизнеса и кор­поративных клиентов («Овердрафт») — не ограничен 50-500 тыс. руб., но не более 100% от ежемесячной выручки (для малого и среднего бизнеса), до 30% от безналичной выручки (для корпоративных клиентов) Единовременная — 1-2% от суммы лимита Срок деятельности — от 6 месяцев, нормальная платежеспособность
СКБ-БАНК 11,5-15% До 1 года/30 дней 30% от среднемесячных поступлений на р/с Ежемесячная за неиспользованный лимит — до 0,5% годовых или плата за оборот — до 0,5% от суммы лимита Открытие р/с в СКБ-банке на момент установления лимита, безубыточная деятельность
УИК-БАНК От 15% До 1 года/устанавливается индивидуально Устанавливается индивидуально, но не более 28 млн руб. Единовременная за открытие лимита овердрафта — 1,5% от суммы лимита, за рассмотрение заявки — 500 руб. Срок деятельности — 1 год, наличие р/с в УИК-БАНКе, стабильные поступления на р/с за последние 6 месяцев, удовлетворительное финансовое положение
«УРАЛФИНАНС» 17-24% 365 дней/30 дней До 50% от среднемесячного оборота по р/с за последние 3 месяца Единовременная — 0,1% от суммы лимита Срок деятельности — от 6 месяцев, наличие р/с в банке не менее 1 месяца, отсутствие просроченной задолженности, ареста р/с, безубыточная деятельность по итогам квартала
УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 15-19%, для корпоративных клиентов устанавливается индивидуально 12 месяцев/30 дней (для корпоративных клиентов устанавливается индивидуально) До 1 млн руб., для корпоративных клиентов — до 40% от среднемесячных оборотов по р/с за последние 6 месяцев Единовременные: за предоставление кредита — от 2% от лимита при сумме до 300 тыс. руб., 1,5% — при сумме от 300 тыс. до 1 млн руб., до 2 тыс. руб. — за каждый месяц дейст­вия договора при сумме свыше 1 млн руб. За открытие ссудных счетов — 300 руб.
Ежемесячная за ведение ссудных счетов — 300 руб.
Срок деятельности — от 6 месяцев,
постоянные равномерные поступления на р/с в течение месяца,
наличие оборотов по р/с в УБРиР или положительной кредитной истории в любом банке
УРСА БАНК 12,8-16% 12 месяцев/30 дней 20-50% от оборотов по р/с, но не менее 100 тыс. руб. Учитываются обороты в других банках с условием постепенного перевода оборотов в УРСА Банк 0,5-1,5% в квартал от суммы лимита Срок деятельности — от 6 месяцев, наличие положительной кредитной истории, поручительства от руководителя предприятия (без залога)