Отношение кредитов россиян к ВВП в среднем в четыре раза ниже, чем в Евросоюзе и Китае, однако уровень просроченных долгов гораздо выше. Проблема — в дорогих и краткосрочных ссудах.
В целом у россиян закредитованности нет: уровень охвата населения кредитами втрое ниже, чем в США и вдвое ниже по сравнению с Евросоюзом, говорится в исследовании ВШЭ «Перекредитованность россиян: миф или реальность?». По данным мониторинга ЛЭСИ НИУ ВШЭ, в 2018 г. кредиты имели 23% граждан — наименьшая доля за последние 10 лет, кроме 2009 г. с 19%.
Отношение объема задолженности к ВВП на 1 января 2018 г. составило 13,2%. Для сравнения в 2017 г. в Китае оно составляло почти 50%, а среднем по Европейскому союзу — около 50%. Объем долга к годовому располагаемому денежному доходу населения также невысок — 22,3% на 1 января 2018 г. Наибольшие значения (за 2017 г.) — в Дании (280%), Нидерландах (243%) и Норвегии (236%).
Однако доля просроченных кредитов в России выше, чем в других странах. На 1 января 2017 г. их уровень составил 8%, на 1 января 2019 — 5%. В среднем по ЕС показатель ниже, а 5%–8% уже считаются желтым уровнем опасности.
Наиболее распространенными признаками перекредитованности домохозяйств стали два. Первый — высокая нагрузка кредитных выплат на семейный бюджет: в 2018 г. 27% имевших непогашенный кредит тратили на него свыше 30% своего дохода, а 17% — свыше 40%. Второй — просрочка по оплате за два и более месяца: в 2018 г. в такую ситуацию попадал каждый пятый заемщик.
Причина такой высокой нагрузки сравнительно небольших ссуд на семейный бюджет в том, что россияне в основном берут потребительские кредиты — на короткий срок и под высокую ставку, а значит, погашать их труднее. «Ипотечный кредит, по данным нашего опроса, в 2018 году был лишь у 20% заемщиков».
При этом последние два-три года потребительское кредитование в России бурно растет: люди компенсируют падение доходов займами и за их счет поддерживают прежний уровень потребления, писал DK.RU.
Это серьезная проблема, которая может подстерегать страну на горизонте трех-четырех лет: когда задолженность по кредитам кратно превышает месячный доход домохозяйств, эти долги, скорее всего, отдать не получится, — говорил профессор Александр Чепуренко, руководитель департамента социологии НИУ ВШЭ.