Несколько крупных банков тестируют новую систему скоринга клиентов, согласно которой надежность заемщика зависит от того, насколько аккуратно платят по кредитам его родственники.
Новую систему скоринга разработали в бюро кредитных историй «Эквифакс», пишет РБК со ссылкой на гендиректора бюро Олега Лагуткина. «Эквифакс» собирает информацию о кредитах в розничных банках, кроме Сбербанка. В проекте участвуют ВТБ, Тинькофф Банк и «Ренессанс Кредит», подтвердили в банках. Впрочем, другие БКИ считают проект рискованным, прежде всего из-за излишней ответственности родственников друг за друга.
Согласно методике «Эквифакса», дефолт заемщика оценивается только на основе кредитных историй его ближайшего окружения, без использования данных о самом клиенте. Система ищет совпадение, оценивает кредитные поведения родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого заемщика, и это показатель может влиять на кредитный рейтинг.
По данным «Эквифакса», если у супруга клиента были серьезные просрочки по кредитам, вероятность дефолта заемщика составляет 5,5%, а если его супруг был добросовестным заемщиком, вероятность дефолта снижается до 1,6%. Кредитная дисциплина родителей влияет на поведение ребенка еще сильнее: дети, у которых кто-либо из родителей сталкивался с серьезными проблемами с платежами по кредитам, допустят дефолт с вероятностью 9,7%. А в обратном случае — всего 3,5%.
Новая методика «Эквифакса» может быть полезной при оценке клиентов, информации о которых недостаточно, считают в Тинькофф банке. Среда, в которой находится заемщик, зачастую определяет человека, говорит директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредита» Григорий Шабашкевич.
Однако провести полноценный анализ заемщика только на основе данных бюро невозможно, к тому же нужно верифицировать родственные связи, считает заместитель гендиректора ОКБ Николай Мясников. Нужны также данные операторов связи, госорганов или из соцсетей.
Основной риск, который мы видим, — это принцип «сын за отца в ответе», когда человеку будут отказывать в кредите при наличии у него неблагонадежных родственников, — указывает Мясников.