Визитная карточка банка АКБ «Уралпромстройбанк» был учрежден как паевой 25 сентября 1990 г. областным управлением Промстройбанка СССР, рядом его филиалов в городах Свердловской области и ве
Визитная карточка банка
АКБ «Уралпромстройбанк» был учрежден как паевой 25 сентября 1990 г. областным управлением Промстройбанка СССР, рядом его филиалов в городах Свердловской области и ведущими промышленными предприятиями. Преобразован в акционерный 12 ноября 1991 г.
Генеральная лицензия ЦБ РФ N 698 от 15.09.93 г. и разрешение на совершение операций с драгоценными металлами от 31 октября 1994 г. (заметим, что всего 5 банков нашей области имеет такое разрешение). Банк имеет 35 филиалов и 65 сберегательных касс, 1895 сотрудников банка обслуживают 5338 акционеров и 254850 клиентов.
Участник международной межбанковской электронной системы платежей S.W.I.F.T. и REUTER Dealing-2000.
В апреле 1995 г. банк получил приз «Евромаркет-95» и почетный сертификат Центра Исследований европейского рынка «за высокий профессиональный уровень и существенный вклад в развитие торговли со странами Европейского Союза».
Единственный региональный банк, получивший аккредитацию Правительства РФ, Международного и Европейского банков реконструкции и развития для участия в проектах модернизации финансовых учреждений и поддержке предприятий России (таких уполномоченных банков было отобрано всего 6).
Баланс
По закону «О банках и банковской деятельности» любая кредитная организация «публикует в открытой печати годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках)». Бухгалтерский баланс банка, в активе которого отражается размещение ресурсов, а в пассиве — их источники, и отчет о прибылях и убытках, в котором представлена структура доходов и расходов, — интересная информация к размышлению. Так как оба эти документа имеют совершенно определенную форму, установленную Центробанком, есть возможность сравнивать и сопоставлять по годам, а также с отчетными документами других банков. Правда, в данном случае сравнение будет не совсем корректным, ибо баланс за 1994 г. был составлен в соответствие с требованиями документа №132 ЦБ РФ от 22.12.94, а баланс за 1995 г. — №239 от 16.02.96. Есть некоторая разница в содержании статей баланса.
Баланс Уралпромстройбанка и отчет о прибылях и убытках подтвержден известной аудиторской фирмой «Куперс энд Лайбранд».
Акционерный капитал и активы
Прежде всего необходимо одно уточнение. По приведенному балансу уставный фонд на 01.01.96 г. составлял 20132,5 млн руб. Итоги последней, одиннадцатой, эмиссии акций зарегистрированы 24 января 1996 г. Ее объем составил 11867,5 млн руб. Бумаги реализованы акционерам по номинальной стоимости за счет капитализации собственных средств банка. (Предыдущий, десятый, выпуск распространялся методом открытой подписки.) Таким образом, сегодня акционерный капитал составляет 32 млрд руб., разделен на 32 млн простых именных акций, из которых: 29867500 акций номинальной стоимостью 1000 руб. каждая, а 2132500 имеют двойной номинал — 1000 руб. или $1. В будущем предполагается увеличить уставный капитал банка до 100 млрд руб.
В числе крупнейших акционеров банка — промышленные предприятия Урала, такие, как АО «Уралэлектромедь» и ПО «Уралвагонзавод», «Уралэнергострой» и другие. Но с ростом уставного капитала меняется и его структура. До 48% держателей акций теперь физические лица (против 27,6% — в 1994 г.), а доля государственной собственности снизилась за год с 12,5 до 9,4%. Уменьшается и процент крупных пакетов акций. Хотя само понятие крупного пакета достаточно расплывчатое, но по Закону «О банках» «приобретение в результате одной или нескольких сделок... более 5% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% — предварительного согласия Банка России».
Акции Уралпромстройбанка обращаются как на биржевом рынке в системе электронных торгов и в торговой системе УРВБ, так и на внебиржевом (за год здесь реализовано почти 3,4 млн шт.), имеют постоянную официальную котировку, их курсовая стоимость достигла 5000 руб. На сегодня это, пожалуй, наиболее ликвидные банковские акции на фондовом рынке Екатеринбурга. «Обратной стороной медали» такой популярности и является «размывание» крупных пакетов.
Надежность акций обеспечивает капитал банка, а за 1995 год его доля в активах значительно возросла. Если в 1994 году она составляла 9%, то за прошедший год приблизилась к 20% (более подробно о порядке определения «достаточности капитала» мы рассказывали в предыдущем номере «ДК»). Такой рост характеризует устойчивость и надежность банка, однако причина здесь не только в увеличении уставного фонда, но и в относительном уменьшении общей величины ресурсов. В абсолютном выражении активы банка возросли за год в 1,36 раза, собственный капитал — в 2,8 раза (заметим при этом, что, по данным газеты «Коммерсантъ-daily», цены за год выросли в 2,31 раза. Следовательно, абсолютное увеличение ресурсов банка не поспевает за инфляцией).
Показательно изменение структуры активов. Если на 1.1.95 вложения в ценные бумаги составляли всего 1,6% от общей суммы ресурсов, то на 1.1.96 — это уже 5,14% (т.е. 10,4% от объема работающих активов). Это существенная составляющая показателей ликвидности кредитной организации, т.е. способности своевременно выполнить свои обязательства. Не вдаваясь в подробности, отметим лишь, что государственные ценные бумаги представляют высоколиквидные активы. Центробанк устанавливает 4 норматива ликвидности — текущую, мгновенную, долгосрочную, а также соотношение ликвидных и суммарных активов. Минимально допустимое значение последнего норматива — 10% на 1.07.96 и 20% на 1.02.97. Чтобы добиться выполнения этого требования, банку необходима дальнейшая диверсификация активов.
Кредитная политика
На рынке кредитных услуг Свердловской области доля Уралпромстройбанка составляет 18,4%. Несмотря на инфляцию, неплатежеспособность основной массы клиентов, продолжающийся спад производства, банк продолжает кредитовать, используя при этом различные, в том числе и нетрадиционные схемы. С октября 1992 г. действует договор о совместной деятельности по поддержке малого и среднего бизнеса между Уралпромстройбанком и Центром Содействия Предпринимательству (ЦСП) при Администрации Свердловской области. Через УПСБ проходил основной объем средств областного бюджета, направляемых на льготные кредиты. Обладая большой филиальной сетью, банк открыл 17 кредитных линий для предпринимательских проектов, отобранных ЦСП в городах области. Совместно с Фондом занятости и ЦСП участвует в проекте организации производства газированных напитков в г. Лесном, а с Американским центром поддержки предпринимательства — в создании сети быстрого питания в Верхней Пышме.
Если же говорить о финансировании крупных инвестиционных проектов, то вначале следует отметить, что реально сегодня на такие программы ни у одного нашего банка нет достаточных ресурсов. По уже упоминавшейся инструкции Центробанка «совокупная величина крупных кредитов... не может превышать размер капитала кредитной организации более», чем в 12 раз на 1996 год. Нужны союзники. Участие в международных программах дает банку возможность не только финансировать региональные проекты, но и самому получить техническую и стратегическую помощь от первоклассного международного банка. 4 июля 1995 г. Уралпромстройбанк подписал кредитное соглашение с Минфином РФ о перекредитовании средств займа Мирового банка для реализации проекта развития финансовых учредений (ПРФУ) в размере $5 млн на 8-12 лет. (В дальнейшем предполагается увеличить этот кредит до $11 млн). Кроме того, банк участвует в программах ЕБРР по микрокредитованию и «малым кредитам» (см. «ДК»
№12 от 28.03.96), прорабатываются конкретные вопросы по программе «Аккредитивы». Последняя предназначена для проведения экспортно-импортных операций клиентов под гарантию платежа при поставках продукции со стороны Уралпромстройбанка, подтвержденную ЕБРР. Реализация этой программы предполагается в 1996 году.
В планах также кредитование реконструкции аэропорта «Кольцово». Это крупнейший инвестиционный проект, финансирование которого предполагается за счет займа ЕБРР и группы французских банков при участии Уралпромстройбанка. Второй такой проект, рекомендованный ЕБРР, — развитие ВИЗа. Сегодня в кредитном портфеле банка — все отрасли экономики, но более 50% ресурсов направляются именно в промышленность.
Доходы и расходы
В конечном счете, вся деятельность банка должна быть направлена на получение прибыли. Западная финансовая система вообще признает прибыль единственным критерием успеха. С этой точки зрения деятельность Уралпромстройбанка в 1995 году была достаточно успешной. В абсолютном выражении прибыль возросла почти в 2 раза. Показательно, что соотношение между доходами и расходами практически не изменилось, но сама структура и тех, и других стала несколько другой. Доходы от операций с ценными бумагами выросли в 5,5 раза, а расходы на эти операции сократились в 2,6 раза. Кроме того, чтобы сохранить долю прибыли, потребовалось снизить расходы по оплате привлеченных денежных средств, а значит, сократить объем межбанковского кредита и кредита ЦБ (их величина упала не только в относительном, но и абсолютном выражении).
Из полученной прибыли почти 35 млрд ушло на уплату налогов, почти 16 млрд — в резервный фонд, а более 62 млрд руб. — в фонд развития банка. Оставшиеся чуть менее 11 млрд руб. — дивиденды: 880 руб. на каждую тысячерублевую акцию и $0,16 — на акцию с двойным номиналом (на счета акционеров по курсу в рублях на момент выплаты).
8 апреля началась выплата дивидендов. Вся операция должна быть закончена в течение 30 дней.
Вернемся к собранию
В руководстве банка произошли изменения. Новым президентом Уралпромстройбанка стал Владислав Георгиевич Клабуков, который до этого с марта 1992 года был первым вице-президентом, а бывший президент Петр Ефимович Агафонов занял должность председателя Совета директоров. Изменился и сам состав Совета. Теперь в него входят 12 человек, из которых лишь половина — из предыдущего состава. Новые члены Совета директоров представляют Каменск-Уральский металлический, ВИЗ, Оптико-механический завод, «Челиндбанк», «По-левскоймежрайгаз».
Клабуков Владислав Георгиевич Родился в 1948 г. в г. Свердловске.
В 1972 г. окончил УПИ по специальности «Промышленно-транспортные машины и оборудование».
С 1972 по 1977 год работал мастером участка треста «Строймеханизация №2» Главсредуралстроя. С 1978 года на банковской работе сначала в Свердловской областной конторе Стройбанка СССР (до заместителя управляющего), затем зам. начальника Свердловского облуправления Жилсоцбанка.
В 1989-90 гг. — консультант социально-экономического отдела Свердловского обкома КПСС.
С июля 1990 г. — зам. начальника Облуправления Промстройбанка СССР, затем первый зам. генерального директора, первый вице-президент «Уралпромстройбанка».
С 5 апреля 1996 г. — Президент АО «Уралпромстройбанк».
Очевидно, что изменения обусловлены некоторым «топтаньем на месте». Хотя абсолютные цифры баланса рисуют неплохую картину, движение было явно недостаточным, чтобы сохранить лидирующее положение. Произойдет ли со сменой руководства стратегическое изменение курса, или политика останется прежней, приобретя лишь несколько больше динамизма? Хотелось бы, чтобы и в будущем Уралпромстройбанк остался банком, активно поддерживающим региональную экономику.
Уралпромстройбанк 51-21-88