«Финико»: как развалился «супербизнес, которым даже заниматься не нужно»

«Финико» — это «система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. Он утверждал, что трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Даже при самых худших раскладах трейдеры якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам».

Материал о том, как работала «вторая после МММ» пирамида, выпустил журнал Forbes. DK.RU выбрал главные факты.

На сегодня к нам обратились почти 150 пострадавших, примерно половина из них брали кредит, чтобы вложиться в «Финико», самый крупный ущерб — $90 000 (около 6,5 млн рублей), — отмечает управляющий Федеральным фондом по защите вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. — Судя по количеству обращений, запросов в «Яндексе», активности в соцсетях — это крупнейшая пирамида после МММ 2011 года, потому что общий ущерб мы оцениваем не менее чем в 6 млрд рублей.

«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид. В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации. Самый высокий могли получить те, у кого сумма вложений его и тех, кого он привел, превысит $1 млн. Также в системе было несколько вице-президентов, которые принесли в «Финико» больше $10 млн. Доронин говорил, что «через систему прошли от 800 000 до 1 млн людей».

От других пирамид проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами и предлагал щедрую реферальную систему. «Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, Доронин предложил целый букет, и этот подход оказался, похоже, очень эффективным», — говорит Марат Сафиулин.

Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 выросла до $20 000. Такой депозит, например, купила 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска. Она смогла получить назад только 100 000 руб.:

Я действительно сначала получала 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился. Ради вложений в пирамиду она взяла три кредита — в общей сложности на 1,76 млн рублей. В начале июля все ломанулись вытаскивать деньги, знакомые успели вывести процентов 30% от вложенной суммы. Я не знаю, что делать, но знакомый юрист посоветовала обанкротиться.

Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. В пакете «ZK35» «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию. Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, иначе аккаунт блокировали.

Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 руб. в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 руб. в мае, добавив около 100 тыс. руб. от продажи старого автомобиля. «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.

И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете.

Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR). Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару. Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико». В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb, а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры». К 17 июня 2021 года FNK стоила $217, согласно Coinmarketcap. На следующий день его курс упал до $99. Сегодня за валюту «Финико» дают чуть больше 30 центов.

Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей. «В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя я думаю, что июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе», — говорит 17-летний Максим из Казани. Он узнал о «Финико» от знакомого: Максим поверил в проект, продал квартиру, которую сдавал в аренду, и купил 20 индексов CTI за 1,5 млн рублей, получая с них в день около $200.

Я не верю, что в компании работали трейдеры, правда, и зла как на Доронина, так и на человека, который меня позвал, не держу. Я не буду подавать иски, потому что сам в это вложился, если бы я в это не влип, то влип бы позже и на все 5 млн, а теперь и родственники знают, что в такое влазить не нужно, — говорит Максим.

Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Представитель «Финико» Кристина Гульцман открыла офис на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно». Офисы позволяли находить клиентов в разных странах. 40-летняя жительница Ниццы Арина в феврале 2021 года вложила в компанию €2000, а ее знакомая семья из французского Вильнёв-Лубе — около €200 000, которые они копили на квартиру для себя и своих восьмерых детей. По ее словам, в Ницце офис располагался на улице Кронштад.

Это самый-самый центр, у них даже была реклама в русскоязычной газете «Монако и Лазурный берег», но все почему-то молчат о пострадавших из Европы. Организаторы «Финико» в Ницце воспользовались тем, что город на 90% живет туризмом. За время пандемии индустрия умерла и уже разложилась, поэтому люди не знали как жить дальше и несли то, что они накопили за годы.

Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем. По данным следователей, «Финико» неправомерно привлекли с августа 2019 года не менее 80 млн рублей. Пресс-служба Центробанка сообщила, что на сегодня регулятор оценивает ущерб в сумму выше 3 млрд рублей. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но тогда никого не задержали. Центробанк подтвердил данные следователей и выявил признаки финансовой пирамиды.

У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — Эдвард Сабиров, Марат Сабиров и Зыгмунт Зыгмунтович. Марат Сабиров отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он считал его «безумно талантливым человеком в крипте». В Эдварде Сабирове, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин видел человека, который «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович бывший помощник Доронина по другим проектам, он выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».

Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров. В начале июня он почувствовал «эмоциональный холод» от Эдварда Сабирова, у которого было 80% денег «Финико»: сначала партнер отказался перечислить на лицевой счет деньги для операционной деятельности, объясняя это блокировкой со стороны брокера, а затем не приехал на встречу. По словам Доронина, 1 июля неизвестные в костюмах химзащиты похитили мужчину когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок». После 11 часов пыток он был вынужден перечислить преступникам $50 млн, но с кошельков компании, а не пользователей, говорит Доронин. Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу, а чуть позже и вовсе перестали выходить на связь. В это же время, отмечают опрошенные Forbes клиенты «Финико», начались проблемы с выводом денег.

19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками. Но через 11 дней «предприниматель» был арестован по статье о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.

Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах. Регулятор опубликовал семь доменов, которые относились к бренду «Финико» — finiko.ru (дата регистрации — 27 сентября 2018 года), finiko.space (31 декабря 2020 года), thefiniko.com (3 февраля 2020 года), finiko.link (31 января 2020 года), zk35.ru (12 сентября 2019 года), finiko-kazan.ru (28 апреля 2020 года) и finiko.monster (сейчас домен свободен). Все сайты, кроме finiko.monster, зарегистрированы на частное лицо. Ни один из этих сайтов сейчас не работает, но зато функционирует, например, finikoru.com, finiko-official.ru и investclub54.ru.

Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии (юридический адрес Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Groslslet, Saint Lucia). Адвокат Доронина настаивал, что «в пользовательском соглашении никто не гарантировал даже возврата тех средств, которые передаются в управление». В пункте 4.2 говорится о том, что «клиент признает, что компания не несет ответственность за убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате каких-либо действий, оказываемых услуг, выполняемого поручения, в соответствии с настоящим договором».

Такой пункт часто включают в свои договоры инвестиционные компании, но обычно он касается убытков, которые не зависят от действий брокера, говорит управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин:

Это филькина грамота, которая не защищает инвестора. Также пункт 5.6, который гласит, что клиент не может прекратить действие договора досрочно, противоречит нормам как российского, так и международного права. Компания снимает с себя вообще какую-либо ответственность.

Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — рассказывает 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина:

Мама привела меня в «Финико», попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата. За неполный год мы с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным.

Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. На одном из сайтов компании написано, что партнеры «Финико» широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее. Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой 13 июля 2021 года, в этот же день в Алма-Ате возбудили уголовное дело.

Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.

Напомним, Finiko — вторая рухнувшая за этот год пирамида. В начале июня были арестованы топ-менеджеры QBF, которая работала в крупных городах России под видом инвестиционной компании. QBF делала упор на состоятельных клиентов, сообщал DK.RU.