Ставка по промышленной ипотеке вырастет до 9-11%

Минпромторг обновил условия промышленной ипотеки. Это связано с действующей ключевой ставкой ЦБ, которая составляет 16% и, по прогнозам экспертов, в ближайшие месяцы не поменяется.

Напомним, программа льготного кредитования на покупку недвижимости для промышленного производства (промышленная ипотека) стартовала в России осенью 2022 г. Предприятия могли получить средства на покупку недвижимости по ставке от 3% до 5% годовых (минимальный процент по займу предоставлялся только технологическим предприятиям). Сумма к выдаче — до 500 млн руб., максимальный срок — семь лет. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам компенсирует бюджет.

10 апреля 2023 г. программу расширили для предприятий, которые хотят не купить, а построить или модернизировать имеющийся промышленный объект. Для таких объектов был установлен норматив стоимости 1 кв. м — не более 90 тыс. руб. (для приобретаемой недвижимости — не более 75 тыс. руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и не более 50 тыс. руб. — в других регионах).

В Минпромторге «Коммерсанту» рассказали, какие условия для промипотеки будут действовать сейчас.

Прежде всего, меняются процентные ставки для новых займов (взятых после 22 апреля 2024 г.). Если ключевая ставка ЦБ будет превышать 10% годовых, то льготные ставки по программе становятся плавающими: 3% и 5% плюс разница между 10-процентным порогом и размером ключевой ставки (на дату начисления процентов). То есть при текущей ключевой ставке в 16% добавляются еще 6 процентных пунктов. Это значит, что ставка по промипотеке вырастает до 9% и 11%.

В министерстве уверены, что такие ставки все равно значительно ниже рыночных, а значит, промипотека будет пользоваться спросом. Напомним, в рамках программы уже выданы 834 кредита на сумму 82,8 млрд руб.

Второе существенное изменение программы промипотеки — дифференциация размера субсидий, выплачиваемых банкам.

Если ключевая ставка не превышает 10%, то, как и прежде, компенсируется ее полный размер (для кредитов технологических компаний) и размер ставки, уменьшенный на 2 процентных пункта (для остальных). При ставке ЦБ выше 10% бюджет будет компенсировать только размер этого порогового значения по новым кредитам (по кредитам технологическим компаниям) и 8% — по остальным займам.

Третье изменение — ограничения по размеру выручки для потенциальных заемщиков. Претендовать на льготу смогут компании с выручкой до 2 млрд руб. в год и малые технологические компании с выручкой до 4 млрд руб. Промипотека не распространяется на бизнес из сферы добычи и торговли нефтью, природным газом, жидким топливом, а также из сфер производства и торговли табачными изделиями и алкоголем. Теперь к ним добавились производители продуктов и напитков.

Как ранее писал DK.RU, в регионах промышленная ипотека работала плохо. На круглом столе, организованном «Деловым кварталом», участники рынка рассказали, что по факту ни о каких 3-5% речи не шло, а банки предъявляли к заемщикам настолько «драконовские» требования, что выполнить их было невозможно.

Например, директор по развитию ООО «ИСТЭЙТ» Евгений Сагутдинов рассказал, что его компания обращалась в пять разных банков, чтобы получить льготный кредит, ни одна из попыток успехом не увенчалась:

Мы пытались сделать все, чтобы попасть в лимит субсидированной банковской ставки. И каждый из пяти банков «выкручивал нам руки». Получается, что мы имеем всю необходимую разрешительную документацию, до этого полтора года ждали проекта планировки территории, уже даже строительство объектов начали, а денег до сих пор нет. А нет, потому что даже крупный инвестор должен отдать все, чтобы получить заем: дать поручительство всех учредителей, плюс генподрядчик, который осуществляет строительство, должен отдать банковскую гарантию на авансы и так далее.

С ним согласился Илья Пархимчик, эксперт по индустриально-складской недвижимости, руководитель ООО «Бюро недвижимости №1»:

Мало того, что сама программа промипотеки в полную силу не работает по причине отсутствия лимитов у банков, так еще и чтобы в этом убедиться, надо пройти девять кругов ада. К нам обращаются финансисты и бухгалтеры компаний-заемщиков: они буквально ревут и просят переложить на нас обязанность по заполнению всех этих документов, которые необходимо предоставить банку для выдачи промипотеки. Хотелось бы, чтобы в этом процессе произошел разворот, чтобы власть наконец-то полюбила промышленность. Без этого ни о каком импортозамещении говорить не приходится.

В стране много инвесторов, которые хотят развивать и логистику, и промышленное производство, утверждает эксперт. «Однако реализовать проект при кредитной ставке 10-14% сегодня невозможно. При таких условиях проекты гибнут еще на моменте задумки. Ставка, по расчетам бизнеса, не должна превышать 4% на весь период действия договора кредитования», — отмечает Илья Пархимчик.