Северные регионы РФ увязли в кредитах

На 1 января 2025 г. объем задолженности по кредитам населения перед банками достиг 34,9 трлн руб., рост за 12 месяцев — 5,5%, или на 1,8 трлн руб. За последние девять лет задолженность утроилась: в 2016 г. она составляла почти 11 трлн руб. Это следует из исследования, проведенного РИА Новости на основе данных Центробанка и Росстата.

В среднем один экономически активный житель страны имеет кредитов на 459 тыс. руб., эта цифра за год выросла на 24 тыс. руб.

Вместе с тем средняя закредитованность населения (отношение долга к заработной плате) снизилась до 51,3% (было 57,1%). Это связано с номинальными зарплатами, которые выросли больше, чем задолженность.

В число регионов с минимальной закредитованностью вошли южные регионы России. Так, на первом месте Ингушетия — отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате 15,5%. Далее идут Крым (30,4%), Дагестан (30,5), Севастополь (31%) и Чечня (31%).

Также не слишком закредитованными (показатель менее 40%) оказались Чукотка (34,6%) и Москва (35,3%).

Значительно отличается ситуация в северных регионах страны — здесь показатель превышает 60%.

Лидерами по высокому уровню закредитованности оказались республики Тыва и Калмыкия. В первой соотношение долг/зарплата составил 151,6%, во второй — 123,3%.

Также высокая закредитованность наблюдается в Адыгее, Удмуртии и Тюменской области, у всех показатель выше 80%.

Как рассказывал DK.RU, банки планомерно отказывают проблемным заемщикам в выдаче новых кредитов. Так, во втором квартале 2024 г. только 12% потребзаймов выдавалось тем, кто тратит более 80% дохода на погашение долгов, за аналогичный период прошлого года доля кредитования таких заемщиков составляла 26%.

Да и в целом уровень одобрения по необеспеченным кредитам ощутимо снизился. Так, в январе 2025 г. российские банки одобрили всего 5% поданных заявок на кредит. Спрос, впрочем, также упал — по мнению ВТБ, более чем в два раза по сравнению с январем 2024 г.

Причины роста отказов — в жесткой политике Центробанка, отмечают эксперты. Речь идет о повышении ключевой ставки (до рекордных 21%) и об ужесточении количественных ограничений на оформление кредитов высокорискованным заемщикам.

Как сообщал DK.RU, количество выданных потребительских кредитов в декабре 2024 г. сократилось на 49,7% по сравнению с январем того же года и составило 1,42 млн. Если считать в выдаче денежных средств, то в декабре 2024 г. они составили 181 млрд руб. — на 52% ниже, чем в январе того же года. И на 58% меньше, чем в декабре 2023-го.

Между тем растет не только закредитованность, но сокращается и финансовая подушка безопасности граждан. Согласно последним данным, каждый шестой россиянин (17%) сможет прожить без дохода менее одной недели, каждому пятому (21%) накоплений хватит на один месяц. О том, что накоплений хватит на срок в полгода и больше, заявили только 12% граждан.