«Люди надеются, что до них не долетит ни шишка, ни БПЛА, и что у соседа не сорвет кран»

Рынок страхования — своего рода зеркало, в котором отражается состояние экономики и ее отдельных секторов, ценности и приоритеты граждан и бизнеса, их страхи и готовность к встрече с теми или иными рисками. В интервью DK.RU вице-президент страхового общества РЕСО-Гарантия, директор филиала в Екатеринбурге Иван Косьмин рассказал о ситуации на рынке по результатам семи месяцев 2025 г., устойчивом заблуждении при оценке выгод страхования и поделился кейсами клиентов компании.

Подводя итоги 2024 г., эксперты отмечали рекордный рост страхового рынка. Продолжается ли он в 2025 г.?

— Мы видим разнонаправленную динамику в разных видах страхования. Например, рынок каско замедляется, поскольку объемы продаж автомобилей падают. Согласно данным Минпромторга, по итогам первых шести месяцев 2025 г. в России продали на 28% меньше авто, чем за аналогичный период прошлого года. Склады производителей и дилеров заполнены. Причина — в высоких ставках по кредитам, росте цен и снижении покупательской способности. Ожидать увеличения нового бизнеса в каско в такой ситуации не приходится, но мы надеемся на коррекцию во втором полугодии.

На рынке ОСАГО идет острая конкурентная борьба между игроками, в том числе ценовая, поэтому страховые премии снижаются. Многие клиенты закономерно выбирают компании, предлагающие минимальные тарифы, но дешево — не всегда надежно и точно не навсегда. В текущей экономической ситуации ставка на минимальную стоимость полисов ОСАГО уже оборачивается серьезными убытками для страховщиков, и их крайне сложно компенсировать. Полагаю, цены на полисы скоро пойдут вверх, и страховавшиеся очень дешево испытают сильное удивление при пролонгации своих договоров.

Ситуация в сегменте страхования недвижимого имущества граждан — домов и квартир — остается стабильной, есть положительная динамика. В то же время в Свердловской области, по нашей оценке, до 80% объектов все еще остаются не застрахованными. Для наших агентов это перспективный сектор: есть кому предложить необходимые страховые услуги.

Как и в прошлом году, мы видим рост добровольного медицинского страхования. Он обусловлен стремлением бизнеса повысить свою привлекательность в глазах сотрудников и таким образом выиграть в конкуренции за кадры. В то же время сами страховщики развивают программы, нацеленные на защиту жизни и здоровья. РЕСО-Гарантия предлагает широкую линейку таких продуктов: ДМС для физлиц, страхование от укусов клещей, страхование от несчастных случаев. Есть очень доступная и отлично выстроенная телемедицина. А более двух лет назад мы даже запустили аналогичный продукт для домашних животных — «РЕСО-Вет».

Вы привели удивительную цифру по страхованию объектов недвижимости в Свердловской области. Получается, несмотря на ежегодные «традиционные» ЧП — пожары и наводнения и возникновение новых рисков, жилье страхует лишь 20% собственников…

— Большинство людей все еще полагаются на «авось»: на то, что ни одна шишка и ни один летательный аппарат не долетит до их коттеджа, и у соседей по дому не сорвет кран. Но разного рода ЧП происходят ежедневно. К счастью, в нашем регионе 2025 г. пока небогат на природные катаклизмы: мы не наблюдаем больших разливов рек, засухи, пожаров. Но это не значит, что такими же будут осень, зима и весна 2026 г., поскольку мы не можем прогнозировать ни количество осадков, ни то, как поведут себя реки.

Определенные коррективы вносит и геополитическая обстановка, а уральские горы больше не являются надежной преградой на пути летательных аппаратов. Связанные с ними риски всегда были включены в наши полисы, но если раньше подобные угрозы казались чем-то экзотическим, то сейчас они вполне реальны.

Мы занимаемся просвещением наших земляков: рассказываем, убеждаем и призываем граждан позаботиться о своей недвижимости. Если машину можно починить в относительно короткий срок, временно пересев на общественный транспорт или в такси, то восстанавливать квартиры и дома, поврежденные огнем или водой — долго, сложно и дорого. У кого-то «в копилках» лежат средства на покупку нового дома, но для большинства людей ЧП с имуществом — не только масштабные, но и мелкие, например, заливы от соседей — сопряжены с серьезными неудобствами и денежными потерями. Страховка же обеспечивает финансовую защиту и спокойный сон. При этом цена полиса составляет минимальный процент от стоимости недвижимости.

Кстати, в сезон отпусков, который еще продолжается, традиционно возрастают риски, связанные с криминальными и хулиганскими действиями в отношении имущества, оставшегося без присмотра.

В России есть предпосылки к ухудшению экономической ситуации. Как правило, в такие периоды увеличивается число краж и угонов. Фиксируете ли вы нечто подобное сегодня?

— Несмотря на негативные экономические прогнозы, увеличиваются и зарплаты, и объем депозитов. То есть, экономическая ситуация остается стабильной, и мы не видим всплеска краж или угонов. Однако хулиганы были и есть, и о соответствующих угрозах нельзя забывать.

Вы отметили рост интереса к полисам ДМС со стороны работодателей, но их могут приобретать и физлица. Насколько страхование жизни и здоровья популярно среди них?

— На мой взгляд, пока многие люди не до конца понимают преимущества таких страховых продуктов. Они рассуждают примерно так: страховой полис стоит больше, чем я потратил на медицину в прошлом году, значит, он невыгоден. На первый взгляд, логично. Но ведь никто не знает, какой может быть потребность человека в медицинском обслуживании в следующем году, как поднимутся цены на диагностику и лечение, и что нужно будет сделать, чтобы пройти весь цикл обследования и лечения до выздоровления.

Нельзя измерять ценность полиса, будь то ДМС, страховка от несчастного случая или критического заболевания, в абсолютных значениях. Цель страхования — финансовая защита, связанная с реализацией тех или иных рисков. Возьмем каско: возможно, человек приобретет полис и ни разу не попадет в аварию в течение года. Но если это произойдет, страховка покроет ущерб. В то же время, пренебрегая страхованием, люди нередко платят за восстановление автомобиля, дома или собственного здоровья суммы, в разы превышающие стоимость полиса.  

Сейчас кадровый дефицит побуждает работодателей активнее заботиться о здоровье сотрудников. HR-эксперты прогнозируют стабилизацию ситуации на рынке труда в обозримом будущем. На ваш взгляд, может ли это негативно отразиться на сегменте ДМС?

— Надеюсь, что нет. Мы видим, что компании приобретают полисы ДМС для сотрудников, гарантирующие комфортное решение вопросов, связанных со здоровьем, не только ради повышения их лояльности, но и заботясь о собственных производственных процессах.

С полисом ДМС работник не сидит в очередях в поликлинике и не ждет по две недели направление на МРТ, поскольку может получить услугу в течение дня. В результате он тратит на получение медпомощи меньше времени и душевных сил и лучше исполняет свои профессиональные обязанности.

Работодатели это понимают, поэтому количество юрлиц, приобретающих страховки для сотрудников, неуклонно растет. 

Перейдем от страхования сотрудников к страхованию самого бизнеса. В 2024 г. вы говорили, что страхование малого и среднего бизнеса (МСБ) — «непаханое поле» и планировали сфокусироваться на развитии этого направления. Произошло ли это? Какие компании составляют ядро ваших клиентов?

— Мы активно развиваем это направление, упрощаем подходы к страхованию и продукты для МСБ. Портфель таких клиентов увеличивается. Что касается отраслевой принадлежности, это и салоны красоты, и парикмахерские, и ресторанные сети, и маленькие кафе, и другие предприятия. По сути, ведение любого бизнеса, независимо от размера и специализации, сопряжено с широким спектром рисков. Самый очевидный — повреждение или утрата имущества. Если большинство крупных компаний покупают страховые полисы, то собственники маленьких предприятий зачастую об этом не задумываются. Поэтому сейчас наши агенты стараются дойти до них и донести информацию об угрозах бизнесу и выгодах страховых решений для преодоления этих угроз.   

С юрлицами работать сложнее, чем с физлицами?

— Безусловно. Во-первых, в большинстве компаний есть несколько лиц, принимающих решения — собственник, генеральный директор, управляющий, и всех их надо убедить. Во-вторых, само предприятие должно соответствовать ряду условий, таких, как соблюдение требований пожарной безопасности, наличие сигнализации и пр. Страховщик должен разбираться в этих вопросах, а также учитывать риски, связанные со спецификой деятельности компании.

То есть, в этом виде страхования агенту сложнее добиться успеха?

— Чтобы достичь успеха, в первую очередь надо этого хотеть. Некоторые агенты, придя в профессию, стремятся развиваться, осваивать новые продукты, коммуницировать с бизнесом и физлицами, расширяя таким образом круг клиентов и увеличивая свой доход. Мы предоставляем им все необходимые инструменты, обучаем и сопровождаем. Другие же готовы годами продавать самые простые продукты, например полисы ОСАГО, они просто не нацелены на профессиональный рост, и компания никак не может на это повлиять.

Можно ли заниматься страхованием наряду с основной профессиональной деятельностью, чтобы получать таким образом дополнительный доход?

— Конечно. Входить в страхование можно постепенно. Зачастую первыми клиентами новичков становятся коллеги, друзья и члены семьи. Потом человек поймет, какой вид деятельности ему приносит большее удовлетворение и больший доход, и возможно предпочтет полностью посвятить себя страхованию.

Рынок страхования живой, интересный, емкий, он предоставляет массу финансовых и карьерных возможностей. Мы же как компания открыты для новых агентов. Мы обеспечиваем им быстрое технологичное обучение и перспективы роста.

Закономерно возникает вопрос: куда может обратиться человек, который готов попробовать себя в страховании?

— Можно использовать любой публичный канал (сайт, соцсети), обратиться в офис или просто пройти по этой реферальной ссылке:

Читайте также на DK.RU:

Иван Косьмин: «У нас каждый год однозначно сложнее предыдущего. Но мы не сдаемся»

Иван Косьмин: «Чтобы компания развивалась, сотрудников надо раззадоривать»