«Ипотека или съемное жилье? Простой подсчет показывает, что аренда в разы выгоднее»

На Youtube-канале «экономист на час» Ramy Zaycman рассматривает злободневный для многих вопрос: если нет денег на покупку собственного жилья, выгоднее брать ипотеку или снимать жилье?

— В 2018 году эксперты провели исследование стоимости аренды жилья в странах Восточной Европы: Польши, Румынии, Венгрии и России. По результатам исследования можно сделать вывод, что Россия сегодня — страна квартиросъемщиков. Кроме того, по данным того же опроса, 27% взрослых россиян живут вместе с родителями. Еще один неприятный факт: Россия лидер по числу населения, вынужденного снимать жилье, каждый четвертый взрослый россиянин является квартиросъемщиком, при этом площадь жилья в России тоже самая маленькая.

В 2018 году вырос процент заемщиков среди россиян, уже более 60% работающих жителей страны выплачивают банковские кредиты. В стране есть регионы, где кредиты выплачивает каждая семья, и это не потребительские кредиты и не кредитные карты, это именно ипотека.

По каким принципам россияне делают выбор между арендой и ипотекой и какими принципами стоит руководствоваться?

Нужно учитывать несколько слагаемых:

1. ежемесячный доход;
2. комфортная свободная сумма;
3. стоимость недвижимости;
4. процентная ставка по кредиту;
5. первоначальный взнос;
6. стоимость аренды недвижимости.

На примере стандартного калькулятора, который можно найти в сети, Зайцман поясняет, что квартира за 7 млн руб., приобретенная в Москве в ипотеку на 25 лет, на самом деле, с учетом переплаты по процентам, обойдется в 16 млн рублей.

Это цена еще одной квартиры в Москве, это 134% от той суммы, которая нужна для покупки квартиры. Столько заработает банк, и это без учета дополнительных трат типа страховок и комиссий. Но не стоит забывать о налоговом вычете, который можно получить после оформления ипотеки.

Говоря об аренде, эксперт подчеркивает, что все время жилья в такой квартире «ты платишь кому-то, квартира твоей все равно не станет».

— Возьмем среднюю стоимость аренды 40 000 руб.. Эта сумма на 300 месяцев — это 12 млн руб., это меньше на 4 с лишним миллиона стоимости ипотеки. Так что если посчитанный ипотечный платеж комфортен для вас, то, снимая квартиру, можно начать долгий путь к собственному жилью.

Если ежемесячно откладывать разницу между более дорогой ипотекой и выгодной съемной квартирой, за 10 лет можно накопить около 2 млн руб., а это почти половина стоимости квартиры. С таким первоначальным взносом можно взять куда более выгодный кредит. И это самый простой способ подсчета. Например, покупая на эту сумму валюту, можно заработать еще и на разнице с рублем.

Покупка квартиры — вопрос ликвидности, специалисты рекомендуют покупать жилье ближе к транспортным развязкам или местам частого посещения людей. В идеале, если квартира находится в пешей доступности от метро или рядом с институтом. Хорошо, если это однокомнатная квартира или студия, они продаются лучше всего.

Читайте также: «Бесплатных» денег у застройщиков больше нет, банки куда щепетильнее наивных дольщиков»

По поводу покупки квартиры не в Москве, нужно задать себе вопросы: растут ли квартиры в городе в цене, можно ли будет быстро продать ее в случае необходимости? Если хотя бы на один вопрос ответ «нет», сразу снимаем вопрос об ипотеке.