Подписаться
Курс ЦБ на 18.01
61,53
68,53

Ипотека

Рынок ипотеки в 2014 г.

Ждать, когда ставки по ипотеке станут ниже, бессмысленно, предупреждают эксперты. Брать нужно сейчас. И если 2013 г. был относительно стабильным и благоприятным для ипотечных заемщиков, то прогнозы на 2014 г., скорее, более сдержанные. 
 
Данные Банка РФ однозначны: в 2013 г. рынок ипотечного жилищного кредитования демонстрировал уверенный рост. Сейчас каждая четвертая сделка с недвижимостью в России совершается с привлечением ипотечных средств (в 2012 г. — каждая пятая). Увеличилось количество банков, работающих с ипотекой, — до 665. Заемщики стали брать кредиты на большие суммы и на больший срок, чем в прошлом году. Так, средний размер займа теперь составляет 1,61 млн руб. против 1,45 млн руб. в 2012 г., а срок кредитования увеличился примерно на год.
Ипотека 1

Ставки сделаны

Важнейшая составляющая характеристика жилищного кредита — его стоимость — демонстрировала благоприятную для заемщиков динамику. Если в начале 2012 г. на макроэкономическую нестабильность (кризис в еврозоне) банки отреагировали повышением ставок и ужесточением требований к заемщикам, то уже во втором квартале 2013 г. ситуацию удалось переломить. Первыми расслабились и скорректировали ставки в сторону уменьшения крупнейшие игроки. А с марта по май 2013 г. ставки по популярным ипотечным программам снизили и другие банки. В результате с максимальной отметки в 12,8% ставки по рублевым займам к концу года опустились в среднем до 12,6%. После того, как размер процентной ставки выровнялся в ведущих ипотечных банках и перестал быть конкурентным преимуществом, многие игроки смягчили и другие важные условия для заемщиков. Если в прошлом году среднее требование по рынку к первоначальному взносу держалось на уровне 20-30%, то теперь многие банки стали выдавать ипотеку и с 0-10% взносом. Впрочем, рассчитывать на дальнейшее снижение ставок эксперты не советуют. Напротив, по мнению аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 г. возможно удорожание ипотечных кредитов. 

Ипотечные короли

Расстановка сил на рынке ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом практически не изменилась. Лидирующие позиции по‑прежнему занимают АИЖК и тройка крупнейших банков — Сбербанк (на его долю приходится 43% от общего объема предоставленных ипотечных займов), ВТБ24 (18%), Газпромбанк (7%). При этом условия и ипотечные программы в подавляющем большинстве банков идентичны и действуют во всех регионах России. Лидером среди регионов по объему выданных кредитов традиционно остается Москва (в 2013 г. — 12,09% всех ипотечных займов приходится на столицу). В топ‑20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования, составленном рейтинговым агентством «Эксперт РА», на пятом месте — Свердловская область, на строчке ниже — Республика Татарстан, седьмое место досталось Новосибирской области, девятое — Челябинской. Красноярский край и Ростовская область на десятой и пятнадцатой строчках соответственно.  Эти данные подтверждаются официальной статистикой, опубликованной на сайте ЦБ РФ по результатам десяти месяцев 2013 г.
Ипотека 2

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 12,09%. Количество ипотечных банков: 317. Объем выданных кредитов: 99 млрд руб. (28,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2013 г. — 10,2%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,37%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,91%. Количество ипотечных банков: 12. Объем выданных кредитов: 17,8 млрд руб. (11,6 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,7% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 10,01%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,92%. Количество ипотечных банков: 9. Объем выданных кредитов: 17,9 млрд руб. (12,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,8% (в январе 2013 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 25,43%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,72%. Количество ипотечных банков: 19. Объем выданных кредитов: 24,6 млрд руб. (22,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 10,5% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,51%.
Ипотека 3

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,57%. Количество ипотечных банков: 8. Объем выданных кредитов: 22,7 млрд руб. (19,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,8% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 9,2% (в январе 2013 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20,89%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,4%. Количество ипотечных банков: 16. Объем выданных кредитов: 29,6 млрд руб. (18,2 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,3%). Ставка по валютным займам: 10,4% (в январе 2013 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 28,57%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,66%. Количество ипотечных банков: 7. Объем выданных кредитов: 24,1 млрд руб. (16,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 8,5% (в январе 2013 г. — 8,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,46%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Количество ипотечных банков: 3. Объем выданных кредитов: 23,8 млрд руб. (15,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 13% (в январе 2013 г. — 12,5%). Ставка по валютным займам: 8,8% (в январе 2013 г. — 9,1%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,48%.
Юлия Шаехова
 

Рынок ипотеки в 2013 г.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. 

Брать, пока не стало дороже. По мнению большинства экспертов, это хороший совет для тех, кто планирует покупать жилье в кредит. Ждать более удачного момента, скорее всего, бессмысленно: ставки по ипотеке вряд ли будут падать.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год вообще был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. Для сравнения — в 2009 г. на покупку жилья граждане взяли в долг у банков чуть больше 170 млрд руб. (176 тыс. кредитов).

Спрос на ипотеку оставался стабильным в течение всего года. Заемщиков не напугал даже рост процентных ставок, начавшийся летом 2012 г.: с 11,9% средневзвешенная ставка, по данным ЦБ РФ, к концу года достигла отметки в 12,5%.

Такое поведение ипотечных ставок эксперты называют адекватным. Даже если опустить глобальные экономические факторы (кризис в еврозоне), понятные далеко не каждому, можно найти логичное объяснение. Например, увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ или рост ставок по банковским депозитам: чтобы было, что отдать, нужно где‑то побольше взять.

Плюс ко всему после кризиса оживились девелоперы, предложив потенциальным покупателям новые строительные проекты. И те, кто еще год назад осторожничал и откладывал деньги на черный день, осмелели и начали инвестировать в жилье, покрывая недостающие суммы как раз за счет ипотеки. И банки, безусловно, не могли не отреагировать на возросший спрос.

Что касается участников рынка ипотечного кредитования, то расстановка сил сохраняется. Лидирующие позиции занимают АИЖК и госбанки — Сбербанк, ВТБ24 и Газпробанк. На долю последних в некоторые месяцы прошлого года приходилось до 65% общей задолженности по жилищным кредитам.

Условия по ипотеке в подавляющем большинстве кредитных организаций зеркальны и действуют по всем филиальным сетям. Чтобы убедиться в этом, «ДК» провел небольшой эксперимент. Легенда следующая: нужно приобрести квартиру в 50 кв. м на вторичном рынке, первоначальный взнос — 30%, срок кредитования — 10 лет. Ряд доступных онлайн сервисов при заданных параметрах с завидным постоянством выдают примерно один и тот же список банков в разных регионах страны: «военная ипотека» от Сбербанка (от 9,5%), ипотека с государственной поддержкой от ВТБ24 (11%), стандартные и классические программы со ставкой от 12% в других крупных федеральных банках (Газпромбанк, АбсолютБанк, Россельхозбанк, Росбанк, ЮниКредитБанк и т.д.).

Но при этом сделать хоть сколько‑нибудь объективную оценку по крупным регионам практически невозможно. Дело в том, что онлайн‑сервисы предлагают выборку из ограниченного числа банковских предложений, из чего сложно составить полную картину ипотечного рынка в том или ином регионе. Гораздо показательнее данные ЦБ РФ.

При желании, конечно, среди конкретных банковских предложений можно найти ставки по 18% и даже 21%. Как правило, в таких ипотечных программах предусмотрены серьезные послабления для потенциальных заемщиков (отсутствие страхования, упрощенная или ускоренная процедура рассмотрения заявки). То есть чем больше у банка рисков, что данные в долг деньги вернутся не в срок или не в полном объеме, тем выше для вас стоимость кредита.

Но даже если вы относите себя к числу идеальных заемщиков, ждать послаблений не стоит. В среднем ставки вряд ли перерастут отметку в 14%, но и падать ниже достигнутого в ближайшее время не будут. Во всяком случае, при сложившихся обстоятельствах, уверены аналитики.

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 11,5%. Объем выданных кредитов: 108 млрд руб. (более 32 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 10,2% (в январе 2012 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 21,7%.

Санкт‑­Петербург

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 5,08%. Объем выданных кредитов: 50,5 млрд руб. (более 21,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,1% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,4%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,83%. Объем выданных кредитов: 18,8 млрд руб. (более 13 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 12%). Ставка по валютным займам: 9,9% (в январе 2012 г. — 9,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 8,6%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,87%.

Объем выданных кредитов: 19,4 млрд руб. (более 15,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,6%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 19,1%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,96%. Объем выданных кредитов: 29,9 млрд руб. (более 31,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 12‑13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 10% (в январе 2012 г. — 9,8%).

Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,5%.

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,65%. Объем выданных кредитов: 27,3 млрд руб. (более 25,8 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,6% (в январе 2012 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 18%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,51%. Объем выданных кредитов: 36,01 млрд руб. (более 24 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,3% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 9,7% (в январе 2012 г. — 9,5%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 22,6%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Объем выданных кредитов: 26,2 млрд руб. (более 18,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,3% (в январе 2012 г. — 9,8%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,75%. Объем выданных кредитов: 27,4 млрд руб. (более 19,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 9,1% (в январе 2012 г. — 10,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 29,2%.

Подготовила Юлия Шаехова

Экспертные мнения о рынке ипотеки в 2013 г.

Лилия Осипчук, региональный директор банк DeltaCredit в Красноярке

Спрос на ипотеку в Красноярске, так же как и во всей России, очень высок. По нашим оценкам, этот сегмент кредитования по итогам 2013 г. покажет рост около 15-20%. И это несмотря на то, что многие банки с начала года повысили ставки по ипотечным займам. Причина высокой востребованности этого кредитного продукта проста: на данный момент ипотека — наиболее приемлемый инструмент для улучшения жилищных условий. Плюс, банки постоянно расширяют перечень и условия по ипотеке. Сегодня кредит можно взять практически на любое жилье: от крупногабаритной элитной квартиры до комнаты в общежитии.

Ирина Монастырскаядиректор АН «КИАН» (Красноярск)

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существенных предпосылок к снижению ставок не наблюдается. Ставки могут быть снижены только для реализации госпрограмм по поддержке отдельных категорий граждан — учителей, научных работников, молодых семей, сотрудников бюджетной сферы. При этом спрос на ипотечные займы в 2013 г. не снизится, а, вероятнее всего, останется на уровне прошлого года. Если раньше ипотека использовалась в основном для приобретения первой квартиры, то сегодня этот инструмент все чаще применяется для улучшения жилищных условий: покупки большей по площади или классу квартиры.

Новости

В Перми 5 человек погибли из-за прорыва трубы с кипятком в отеле. Рынок ждут новые запреты В Перми 5 человек погибли из-за прорыва трубы с кипятком в отеле. Рынок ждут новые запреты
Инвестор-консерватор: как семья Мишустина заработала 800 млн руб. на депозитах
Квартиры сжимаются и сжимаются: площадь жилья в новостройках упала до минимума за 30 лет
«Я в целом доволен работой правительства». Первое интервью Медведева после отставки
«После финиша приходит опустошение». Сергей Карякин завоевал второе место на ралли «Дакар»
Преемник Мишустина: новым главой ФНС стал ответственный за налоговые проверки бизнеса
Не знал об отставке за трое суток. Стали известны подробности ухода Медведева

Бизнес

«Деловой квартал» завоевал главную журналистскую награду Свердловской области «Деловой квартал» завоевал главную журналистскую награду Свердловской области
«Надоело тратить ресурсы на рост доходов собственника». Как превратить хобби в бизнес?
«Нет никакого кредитного пузыря. Закредитованность россиян не выше среднемировой»
ТОП-50: главные люди Урала 1994-2019
«За 25 лет стал рупором и голосом бизнес-сообщества». «Деловой квартал» отмечает юбилей
Мобильный банк «Свой Круг» от SBI Банка помогает разобраться с семейными финансами
Ракеты, титановые имплантаты и нейрокостюм. Как уральские ученые конкурируют со всем миром

Свое дело

«Моя пара стоит минимум 1,5 тыс. евро». Бизнес-история «сумасшедшего сапожника» «Моя пара стоит минимум 1,5 тыс. евро». Бизнес-история «сумасшедшего сапожника»
«В Азии запрещены товары, произведенные за пределами страны. Почему не сделать так у нас?»
«В СССР не было секса, но была любовь». Как устроен бизнес сети магазинов для взрослых 18+
«Любая реальность возможна». Как заработать на виртуальности, если ты не разработчик игр
«Завтра придет ФСБ, стукнет по голове и скажет — переписывай компанию. И 10 млн уплыли»
«Увидел первый миллион на счёте в 20 лет. Чувствовал себя шейхом, но потом корона слетела»
«Шальных денег больше не будет». Как из стартапа получился бизнес с оборотом 1,2 млрд

Качество жизни

Евгений Миронов: «Мы — в бетонном колодце, где жизнь ничего не стоит» Евгений Миронов: «Мы — в бетонном колодце, где жизнь ничего не стоит»
«Россия на 1 месте по образованности. Но это не влияет на качество дорог и число дураков»
«Поезд уходит — надо бежать вслед. А твой ли это вообще поезд?» — Галина Юзефович о чтении
Екатеринбург станет российским центром диджитализации благодаря УрФУ
«Нет смысла искать неизлечимые болезни». Какие обследования важно проходить после 30-ти
«Голунов его фамилия, да?» ГЛАВНОЕ из пресс-конференции Владимира Путина
«Государство считает детей своей собственностью, а родителей — гувернерами»

Мнения

«Последние годы мы развивали торговлю, услуги. Но без развития производства все напрасно» «Последние годы мы развивали торговлю, услуги. Но без развития производства все напрасно»
«Интрига чудовищного напряжения разрешилась. Преемником Путина будет Путин. Выдыхайте»
«Почти весь малый бизнес России — это пережевывание нефтяных брызг. И всегда риск тюрьмы»
«Начался транзит власти к новому президенту страны». Политолог — о послании Путина
«Свободное время является главной проблемой современного человека. Его становится много»
«В 2019 году в экономике России произошла незаметная катастрофа» — Константин Юрченко
«Нам всем будет трудно, но победитель забирает все». Что хорошего ждет бизнес от 2020 года

Лайфхаки

Мозговые штурмы портят все. Рабочие ситуации, в которых нужно прятаться от коллег Мозговые штурмы портят все. Рабочие ситуации, в которых нужно прятаться от коллег
«Стань чемпионом по ошибкам». Игорь Рыбаков — о том, как заработать миллиарды
«Не учите детей программированию, объясняйте, почему нельзя бросаться мячом»
Счастливая жизнь стремится к «хорошо», а не «идеально». Забудете об этом, и вы в ловушке
Андрей Мовчан: «Они больше не ищут преемника. Они обеспечивают пожизненную власть Путина»
Прогнозы, которые сбылись. Что нам обещали к 2020 году и что мы имеем на самом деле
Пять часов, четыре дня в неделю. Такой рабочий график в итоге ждет всех нас
Смотрите также
Смотрите также в рубрике «Банки»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.