Подписаться
Курс ЦБ на 26.09
76,81
89,66

Ипотека

Рынок ипотеки в 2014 г.

Ждать, когда ставки по ипотеке станут ниже, бессмысленно, предупреждают эксперты. Брать нужно сейчас. И если 2013 г. был относительно стабильным и благоприятным для ипотечных заемщиков, то прогнозы на 2014 г., скорее, более сдержанные. 
 
Данные Банка РФ однозначны: в 2013 г. рынок ипотечного жилищного кредитования демонстрировал уверенный рост. Сейчас каждая четвертая сделка с недвижимостью в России совершается с привлечением ипотечных средств (в 2012 г. — каждая пятая). Увеличилось количество банков, работающих с ипотекой, — до 665. Заемщики стали брать кредиты на большие суммы и на больший срок, чем в прошлом году. Так, средний размер займа теперь составляет 1,61 млн руб. против 1,45 млн руб. в 2012 г., а срок кредитования увеличился примерно на год.
Ипотека 1

Ставки сделаны

Важнейшая составляющая характеристика жилищного кредита — его стоимость — демонстрировала благоприятную для заемщиков динамику. Если в начале 2012 г. на макроэкономическую нестабильность (кризис в еврозоне) банки отреагировали повышением ставок и ужесточением требований к заемщикам, то уже во втором квартале 2013 г. ситуацию удалось переломить. Первыми расслабились и скорректировали ставки в сторону уменьшения крупнейшие игроки. А с марта по май 2013 г. ставки по популярным ипотечным программам снизили и другие банки. В результате с максимальной отметки в 12,8% ставки по рублевым займам к концу года опустились в среднем до 12,6%. После того, как размер процентной ставки выровнялся в ведущих ипотечных банках и перестал быть конкурентным преимуществом, многие игроки смягчили и другие важные условия для заемщиков. Если в прошлом году среднее требование по рынку к первоначальному взносу держалось на уровне 20-30%, то теперь многие банки стали выдавать ипотеку и с 0-10% взносом. Впрочем, рассчитывать на дальнейшее снижение ставок эксперты не советуют. Напротив, по мнению аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 г. возможно удорожание ипотечных кредитов. 

Ипотечные короли

Расстановка сил на рынке ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом практически не изменилась. Лидирующие позиции по‑прежнему занимают АИЖК и тройка крупнейших банков — Сбербанк (на его долю приходится 43% от общего объема предоставленных ипотечных займов), ВТБ24 (18%), Газпромбанк (7%). При этом условия и ипотечные программы в подавляющем большинстве банков идентичны и действуют во всех регионах России. Лидером среди регионов по объему выданных кредитов традиционно остается Москва (в 2013 г. — 12,09% всех ипотечных займов приходится на столицу). В топ‑20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования, составленном рейтинговым агентством «Эксперт РА», на пятом месте — Свердловская область, на строчке ниже — Республика Татарстан, седьмое место досталось Новосибирской области, девятое — Челябинской. Красноярский край и Ростовская область на десятой и пятнадцатой строчках соответственно.  Эти данные подтверждаются официальной статистикой, опубликованной на сайте ЦБ РФ по результатам десяти месяцев 2013 г.
Ипотека 2

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 12,09%. Количество ипотечных банков: 317. Объем выданных кредитов: 99 млрд руб. (28,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2013 г. — 10,2%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,37%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,91%. Количество ипотечных банков: 12. Объем выданных кредитов: 17,8 млрд руб. (11,6 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,7% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 10,01%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,92%. Количество ипотечных банков: 9. Объем выданных кредитов: 17,9 млрд руб. (12,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,8% (в январе 2013 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 25,43%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,72%. Количество ипотечных банков: 19. Объем выданных кредитов: 24,6 млрд руб. (22,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 10,5% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,51%.
Ипотека 3

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,57%. Количество ипотечных банков: 8. Объем выданных кредитов: 22,7 млрд руб. (19,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,8% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 9,2% (в январе 2013 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20,89%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,4%. Количество ипотечных банков: 16. Объем выданных кредитов: 29,6 млрд руб. (18,2 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,3%). Ставка по валютным займам: 10,4% (в январе 2013 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 28,57%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,66%. Количество ипотечных банков: 7. Объем выданных кредитов: 24,1 млрд руб. (16,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 8,5% (в январе 2013 г. — 8,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,46%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Количество ипотечных банков: 3. Объем выданных кредитов: 23,8 млрд руб. (15,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 13% (в январе 2013 г. — 12,5%). Ставка по валютным займам: 8,8% (в январе 2013 г. — 9,1%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,48%.
Юлия Шаехова
 

Рынок ипотеки в 2013 г.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. 

Брать, пока не стало дороже. По мнению большинства экспертов, это хороший совет для тех, кто планирует покупать жилье в кредит. Ждать более удачного момента, скорее всего, бессмысленно: ставки по ипотеке вряд ли будут падать.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год вообще был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. Для сравнения — в 2009 г. на покупку жилья граждане взяли в долг у банков чуть больше 170 млрд руб. (176 тыс. кредитов).

Спрос на ипотеку оставался стабильным в течение всего года. Заемщиков не напугал даже рост процентных ставок, начавшийся летом 2012 г.: с 11,9% средневзвешенная ставка, по данным ЦБ РФ, к концу года достигла отметки в 12,5%.

Такое поведение ипотечных ставок эксперты называют адекватным. Даже если опустить глобальные экономические факторы (кризис в еврозоне), понятные далеко не каждому, можно найти логичное объяснение. Например, увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ или рост ставок по банковским депозитам: чтобы было, что отдать, нужно где‑то побольше взять.

Плюс ко всему после кризиса оживились девелоперы, предложив потенциальным покупателям новые строительные проекты. И те, кто еще год назад осторожничал и откладывал деньги на черный день, осмелели и начали инвестировать в жилье, покрывая недостающие суммы как раз за счет ипотеки. И банки, безусловно, не могли не отреагировать на возросший спрос.

Что касается участников рынка ипотечного кредитования, то расстановка сил сохраняется. Лидирующие позиции занимают АИЖК и госбанки — Сбербанк, ВТБ24 и Газпробанк. На долю последних в некоторые месяцы прошлого года приходилось до 65% общей задолженности по жилищным кредитам.

Условия по ипотеке в подавляющем большинстве кредитных организаций зеркальны и действуют по всем филиальным сетям. Чтобы убедиться в этом, «ДК» провел небольшой эксперимент. Легенда следующая: нужно приобрести квартиру в 50 кв. м на вторичном рынке, первоначальный взнос — 30%, срок кредитования — 10 лет. Ряд доступных онлайн сервисов при заданных параметрах с завидным постоянством выдают примерно один и тот же список банков в разных регионах страны: «военная ипотека» от Сбербанка (от 9,5%), ипотека с государственной поддержкой от ВТБ24 (11%), стандартные и классические программы со ставкой от 12% в других крупных федеральных банках (Газпромбанк, АбсолютБанк, Россельхозбанк, Росбанк, ЮниКредитБанк и т.д.).

Но при этом сделать хоть сколько‑нибудь объективную оценку по крупным регионам практически невозможно. Дело в том, что онлайн‑сервисы предлагают выборку из ограниченного числа банковских предложений, из чего сложно составить полную картину ипотечного рынка в том или ином регионе. Гораздо показательнее данные ЦБ РФ.

При желании, конечно, среди конкретных банковских предложений можно найти ставки по 18% и даже 21%. Как правило, в таких ипотечных программах предусмотрены серьезные послабления для потенциальных заемщиков (отсутствие страхования, упрощенная или ускоренная процедура рассмотрения заявки). То есть чем больше у банка рисков, что данные в долг деньги вернутся не в срок или не в полном объеме, тем выше для вас стоимость кредита.

Но даже если вы относите себя к числу идеальных заемщиков, ждать послаблений не стоит. В среднем ставки вряд ли перерастут отметку в 14%, но и падать ниже достигнутого в ближайшее время не будут. Во всяком случае, при сложившихся обстоятельствах, уверены аналитики.

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 11,5%. Объем выданных кредитов: 108 млрд руб. (более 32 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 10,2% (в январе 2012 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 21,7%.

Санкт‑­Петербург

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 5,08%. Объем выданных кредитов: 50,5 млрд руб. (более 21,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,1% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,4%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,83%. Объем выданных кредитов: 18,8 млрд руб. (более 13 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 12%). Ставка по валютным займам: 9,9% (в январе 2012 г. — 9,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 8,6%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,87%.

Объем выданных кредитов: 19,4 млрд руб. (более 15,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,6%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 19,1%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,96%. Объем выданных кредитов: 29,9 млрд руб. (более 31,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 12‑13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 10% (в январе 2012 г. — 9,8%).

Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,5%.

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,65%. Объем выданных кредитов: 27,3 млрд руб. (более 25,8 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,6% (в январе 2012 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 18%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,51%. Объем выданных кредитов: 36,01 млрд руб. (более 24 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,3% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 9,7% (в январе 2012 г. — 9,5%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 22,6%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Объем выданных кредитов: 26,2 млрд руб. (более 18,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,3% (в январе 2012 г. — 9,8%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,75%. Объем выданных кредитов: 27,4 млрд руб. (более 19,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 9,1% (в январе 2012 г. — 10,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 29,2%.

Подготовила Юлия Шаехова

Экспертные мнения о рынке ипотеки в 2013 г.

Лилия Осипчук, региональный директор банк DeltaCredit в Красноярке

Спрос на ипотеку в Красноярске, так же как и во всей России, очень высок. По нашим оценкам, этот сегмент кредитования по итогам 2013 г. покажет рост около 15-20%. И это несмотря на то, что многие банки с начала года повысили ставки по ипотечным займам. Причина высокой востребованности этого кредитного продукта проста: на данный момент ипотека — наиболее приемлемый инструмент для улучшения жилищных условий. Плюс, банки постоянно расширяют перечень и условия по ипотеке. Сегодня кредит можно взять практически на любое жилье: от крупногабаритной элитной квартиры до комнаты в общежитии.

Ирина Монастырскаядиректор АН «КИАН» (Красноярск)

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существенных предпосылок к снижению ставок не наблюдается. Ставки могут быть снижены только для реализации госпрограмм по поддержке отдельных категорий граждан — учителей, научных работников, молодых семей, сотрудников бюджетной сферы. При этом спрос на ипотечные займы в 2013 г. не снизится, а, вероятнее всего, останется на уровне прошлого года. Если раньше ипотека использовалась в основном для приобретения первой квартиры, то сегодня этот инструмент все чаще применяется для улучшения жилищных условий: покупки большей по площади или классу квартиры.

Новости

Скачок числа заболевших коронавирусом, доллар превысил 78 руб. Главное 25 сентябряСкачок числа заболевших коронавирусом, доллар превысил 78 руб. Главное 25 сентября
Версия Путина о самоотравлении Навального привела Макрона в ярость
Удаленка усиливает неравенство: как отсутствие контроля приводит к расслоению школьников
В Москве массово переводят работников на удаленку. Каких ограничений стоит ждать?
Российскую вакцину от Covid-19 поставят 10 странам: заказов набрали уже на 1,2 млрд доз
Единая подписка и свои умные устройства. Сбербанк начал масштабный ребрендинг
Плохие долги россиян рекордно выросли с начала пандемии. И грозят вырасти еще

Бизнес

«Со всей дури влетели в стену». Как бывший топ-менеджер КРСУ строит собственный бизнес«Со всей дури влетели в стену». Как бывший топ-менеджер КРСУ строит собственный бизнес
«Продал ты банк, получил условный миллиард, и что с ним делать? Какой актив приобрести?»
«Если бы пандемии не было, ее стоило бы придумать» — Алексей Денисенко, «Юничел»
«Выжили? Отлично. Теперь готовьтесь все поменять, чтобы выживать дальше»
«Требуется взлом системы». Иван Хохлов об уроках Covid-19, к которым оказался не готов
Применение принципа «эстоппель» при защите интересов в корпоративных спорах
«За счет инвестиций вышли на мировой рынок. В 2020-м вложим еще 200 млн, COVID не помеха»

Свое дело

«Богатство лежит под ногами». Как сделать так, чтобы деревни в России не умирали?«Богатство лежит под ногами». Как сделать так, чтобы деревни в России не умирали?
«Я просто авантюрист». Как устроен бизнес изобретений в сельском хозяйстве
«Два месяца нас лихорадило от негатива со стороны клиентов и истерик сотрудников»
«За три года не было ни одного рабочего дня». Как превратить увлечение играми в бизнес
«Мы почти супермены». Как парни с Уралмаша накрыли своим Wi-Fi всю Россию
«Ожидал, что сейчас намного проще найти сотрудников, но людям хватает пособия. Нонсенс!»
Платформу для малого бизнеса DKclub представили на выставке-форуме Internet Expo

Качество жизни

Жизнь в Японии: идеальная чистота, шаблоны поведения, вынос мусора по графику. Личный опытЖизнь в Японии: идеальная чистота, шаблоны поведения, вынос мусора по графику. Личный опыт
«Многие родители мечтают вырастить отличников, но троечники — самые адаптивные в мире»
Галина Букова: «Роль архитектора низведена до косметолога строительства»
Игровой сервис Михаила Гуцериева вложил в инфраструктуру на Урале 1 млрд руб.
Zoom, исчезновение SIM-карт и мифы о 5G. Сергей Эмдин — о том, как COVID-19 изменил мир
Посткарантинный Сочи: Ницца и Тагил в одном флаконе
Дополнительные бюджетные места и гранты: как вузы помогают абитуриентам в период пандемии

Мнения

«Ни разу не жалела, что ушла из найма в бизнес». Стоит ли сегодня идти в предприниматели«Ни разу не жалела, что ушла из найма в бизнес». Стоит ли сегодня идти в предприниматели
Что такое «альтернативный туризм» и как он помогает восстанавливать экономику в провинции
«Достаточно посмотреть на путь Путина, чтобы понять, почему власть недооценила Навального»
«Сейчас очень удобный момент, чтобы катализировать процесс смены власти»
«Неуклюжие действия государства и банков ставят на колени большую часть бизнеса в России»
«Ощущение, что полстраны с ЛГБТ борется. Мороженку с радугой увидят, и давай бороться»
«Договорились уже до того, что школа — любая — это для ребенка травмирующий опыт»

Лайфхаки

«Хватит предавать себя ради мантры «будь мужиком». Нежные женщины знают о мужестве больше»«Хватит предавать себя ради мантры «будь мужиком». Нежные женщины знают о мужестве больше»
«Лосятина помогла избавиться от живота, но были побочки». Как живет известный биохакер
Концентрироваться по правилам. Как заставить мозг не скакать с задачи на задачу
Не обманут ни маркетологи, ни собственный мозг. 10 простых приемов ради полного кошелька
«Критерием образованного человека станет 2 диплома». Почему учиться ИТ придется всем
Медитация — новая панацея? Часть людей она довела до депрессии и мыслей о суициде
«Сберу и другим старым игрокам пора задуматься». К чему ведет сделка Яндекса и «Тинькофф»
Смотрите также в рубрике «Банки»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.