«Откладывать не менее 33 000 рублей в месяц». Как накопить на пенсию нынешним 30-летним

16 июня 2018 года Министерство труда внесло в Госдуму законопроект о повышении пенсионного возраста. Если он будет принят без изменений, возраст выхода на пенсию для россиян постепенно увеличится к 2034 году до 63 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. О том, как накопить на пенсию, если до нее чуть больше 30 лет, a ты не очень веришь в то, что государство станет ее платить, «Сравни.ру» спросил экспертов.

Алексей, Горяев, профессор финансов Российской экономической школы, директор программы «Мастер финансов»:

— Вывод однозначен: нужно копить самим. Стандартный подход — накопить как можно больше к пенсионному возрасту, а потом купить пожизненную пенсию в страховой компании. Но я бы посоветовал искать альтернативы, в которых вы принимаете более активное участие в формировании своей пенсии. Многие из них связаны с изменением образа жизни. Например, если вы живете в Москве, то можете продать квартиру и на половину вырученной суммы купить домик, а на вторую половину «купить более высокую пенсию». Можно не продавать квартиру, а сдавать ее в аренду. Это будет лучше, чем жить в Москве на пенсию и ограничивать себя в тратах.

Еще одна альтернатива — самостоятельное инвестирование денег для формирования будущей пенсии. Консультанты рекомендуют большую часть денег направлять на покупку акций, меньшую вложить в облигации. По мере приближения к пенсии — покупать меньше акций и больше облигаций, снижая риск портфеля.

Наталья Акиндинова, директор Института «Центр развития» НИУ ВШЭ:

— Инфляция в России снизилась, но я не могу сказать, что уже сложилась развитая и стабильная система финансовых институтов, которая бы предоставляла большой выбор инструментов, в которые можно вкладывать средства на долгий срок. Нельзя сказать, что пенсионное предложение для населения готово, и я бы не стала рекомендовать полностью полагаться на наши пенсионные фонды в том виде, в каком они есть.

Многие обеспечивают себя покупкой недвижимости и сдачей ее в аренду — это позволяет создать некий стабильный доход, плюс остается ликвидность этой недвижимости. И те же краткосрочные вклады.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Эмкварта. Персональный советник»:

— Стратегия зависит от того, когда человек собирается на пенсию, какую пенсию он хочет и с каким риском готов инвестировать. Скажем, если он хочет получить 50 000 в месяц (то есть 600 000 в год), то надо к возрасту, когда он планирует выйти на пенсию, накопить сумму, которая бы приносила 600 000 в год. Что-то при этом должно оставаться на реинвестирование и прирост — не менее 5% от суммы, чтобы покрывать инфляцию.

Портфель под пассивный доход обычно составляется из консервативных или умеренно-консервативных инструментов, по ним доходность вряд ли превысит 10% годовых, из них половину стоит направлять на реинвестирование, а другую можно изымать на текущие расходы. Если 600 000 — это 5% от вложенного, то надо накопить не менее 12 миллионов в текущих ценах. Если копить эту сумму в консервативных инструментах с доходностью на уровне инфляции, откладывать ежемесячно надо сумму, равную 12 миллионам, деленным на количество месяцев до выхода на пенсию. Например, человеку 30, он в 60 хочет на пенсию, рисковать не готов, хочет получать 50 000 в месяц — значит, ему нужно в месяц откладывать 12 миллионов/30*12 = 33 тысячи.

Если человек копит с нуля и его дальнейшие инвестиции полностью зависят от его трудоспособности, я бы советовала на минимальную пенсию копить в рамках накопительного страхования жизни сроком до пенсии, а все, что свыше, — на индивидуальном инвестиционном счете с той стратегией, которая соответствует его риску.

Сергей Эрлик, первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов:

— Инвестировать следует в инструменты с максимальной доходностью и минимальным риском. Следуя этой логике, не рекомендовано вкладывать средства в рисковые инструменты, к которым в первую очередь относятся акции — особенно малоизвестных эмитентов. Венчурные проекты также следует использовать лишь в исключительных случаях.

Если мы говорим о самостоятельном накапливании средств, я рекомендовал бы с момента заключения пенсионного договора следить за своим счетом через личный кабинет. Ответ на вопрос о периодичности перевода самостоятельно накапливаемых средств в каждом пенсионном фонде регулируется по-разному и находится в Пенсионных правилах фонда, с которыми клиент должен ознакомиться при заключении договора.

Теги: лайфхаки