Свердловские заемщики оказались должны банкам больше всех в УрФО

Исследования рынка розничных займов в УрФО по итогам первого полугодия приводит агентство по взысканию задолженности «Секвойя Кредит Консолидейшн». По данным агентства, с начала года объемы кредитования физлиц в регионе снизились на 5,19% против роста на 5,9% в аналогичном периоде прошлого года. Отрицательная динамика в этом секторе фиксируется впервые за несколько лет, отмечает президент агентства Елена Докучаева. Крупнейший спад кредитования в УрФО (4,8%) демонстрирует Свердловская область. Она же лидирует по суммарному размеру розничного кредитного портфеля (369,5 млрд руб.) и объему просрочки (28,6 млрд руб., +26,3% с начала года).

«По итогам года объем кредитования в УрФО может сократиться на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, — прогнозирует ситуацию г-жа Докучаева. — Хотя темпы кредитования падают, просроченная задолженность физлиц с начала года в округе выросла на рекордные 25,7% и достигла 84,3 млрд. рублей. Стоит отметить, что темпы роста просроченной задолженности в УФО на 23,6% превышают средний показатель по России, который на 1 июля составляет 20,8%».

Ситуация с просрочкой на сегодня такова, что в Свердловской области заемщики допускают дефолт по каждому пятому кредиту (объем просрочки в кредитных портфелях достигает 20,5%). Это один из самых высоких показателей в округе наряду с Челябинской областью, где просроченными считаются 21% всех выданных кредитов. Причинами роста просрочки эксперты агентства называют ухудшение материального положения заемщиков (эту причину указывают 38% должников) и безработицу, которая сегодня в УрФО составляет примерно 6,2% от населения.

По мнению специалистов «Секвойи», на динамику розничного кредитования сегодня сильнее всего давят жесткие принципы отбора заемщиков (в приоритете — участники зарплатных проектов), дороговизна займов и высокий уровень закредитованности. В Свердловской области на одного заемщика приходится в среднем по 1,7 кредитов.

«При сохранении текущих макроэкономических показателей и положения в банковском секторе, можно ожидать, что по итогам года рост просроченной задолженности составит около 50%, — резюмирует г-жа Докучаева. — Но если ситуация начнет меняться в лучшую сторону, мы можем увидеть сокращение темпов ее роста».

По данным же ЦБ РФ, за первое полугодие портфель розничных кредитов в Свердловской области даже чуть-чуть вырос — на 0,8%, сообщал DK.RU. Просрочка же за этот период выросла на 6%. В то же время отметим, что это данные только по тем банкам, которые зарегистрированы на Среднем Урале — то есть, сюда не относятся филиалы федеральных банков.

Сейчас надежды банков, занимающихся кредитованием физлиц, связаны с ипотекой, которая благодаря своим низким рискам (жилищные кредиты заведомо обеспечены приобретамым жильем) уже стала новым драйвером розницы. Но представители рынка недвижимости считают, что привычка брать в кредит строящееся жилье добавит ипотеке опасностей.

«После кризиса-2008 ипотека на долевку начала расти бурными темпами, и это создало новый риск — дольщики сегодня очень закредитованы, — рассказал в эфире ЕТВ исполнительный директор Уральской палаты недвижимости Рустем Галеев. — Заемщик может допустить дефолт, и банку будет тяжело вернуть свои средства в ситуации, когда жилье, на которое был взят кредит, еще не достроено».

Автор: Николай Ежов