Доход от аренды и банковских депозитов стремится к нулю, а другие виды инвестиций требуют больших сумм и знаний? DK.RU сделал подборку инструментов, с помощью которых инвестором может стать каждый.
Примерно каждый четвертый свердловчанин по мере возможностей делает накопления. При этом большинство уральцев хранят деньги на банковских депозитах, доходность которых сегодня сопоставима с уровнем инфляции. По данным Центробанка на 1 апреля, за год общая сумма вкладов физлиц на Среднем Урале выросла на 6,4% и достигла около 662 млрд руб. Это несмотря на то, что ставка по срочным вкладам для физлиц в рублях составила всего 5,7%, а в валюте и вовсе 1,4%.
При этом сегодня рынок предлагает огромное количество инвестиционных инструментов с умеренными рисками, позволяющих не только сохранить, но и преумножить накопления. DK.RU решил напомнить об инструментах, которые подходят для инвесторов без опыта.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Во что я вкладываю? В ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы.
Как это работает? Образно — ПИФ представляет собой «кубышку», в которую пайщики вносят деньги. Эти средства профессиональный инвестор — управляющая компания ПИФа — вкладывает в активы. За свой вклад каждый пайщик получает пай, пропорциональный своему вложению — право на долю имущества ПИФа. Впоследствии паи можно продать. Некоторые фонды дают возможность сделать это в любой день, в некоторых это можно сделать только несколько раз в год или по истечении оговоренного срока (интервальные и закрытые фонды).
Какова минимальная сумма инвестиций? Также зависит от фонда. В некоторые (в основном, это открытые ПИФы) — можно инвестировать от нескольких сотен рублей. В некоторых порог вхождения измеряется миллионами.
Насколько это доходно и безопасно? В экономически стабильное время паи считаются надежным способом вложения денег. Средняя прибыльность ПИФа в год колеблется от 10 до 20% — безусловно, это не 300%, которые обещают финансовые пирамиды, но и не уровень официальной инфляции, который вам даст депозит. Даже если у управляющей компании ПИФа отзовут лицензию, инвесторы смогут продать свои паи или получить доли от продажи имущества фонда. Но не стоит забывать, что все-таки любая инвестиция сопряжена с рисками. Они возрастают в период экономической нестабильности, когда из-за валютных колебаний и волатильности цен на сырье невозможно спрогнозировать, какой ПИФ вырастет, а какой — упадет.
Как выбрать? Посмотрите, сколько ПИФ работает на рынке (три — нормально, пять и больше пяти — отлично), какова его средняя доходность за весь период (не стоит ориентироваться только на последний месяц или год). Уточните, за что и в каком размере будет взимать комиссию управляющая компания.
А можно это сделать еще проще? Да. Максимально доступную точку входа на рынок ПИФов недавно предложил, например, телекоммуникационный оператор МТС. Это первый российский оператор, который вышел на рынок с подобной услугой. Совместно с УК «Система Капитал» компания запустила продукт «Мобильный. Облигации». Этот ПИФ инвестирует в облигации крупных российских компаний, заявленная доходность составляет 15,1%. Стать инвестором можно, вложив сумму от 100 рублей. Все операции по покупке и продаже паев ведутся в режиме онлайн, а комиссия взымается только за услуги управляющей компании (0,75%).
Драгметаллы
Во что я вкладываю? Инвестировать в золото можно разными способами — например, покупать монеты, слитки, ювелирные украшения и др. Но наиболее простым и надежным способом считаются банковские обезличенные металлические счета (ОМС).
Как это работает? Открывая обезличенный металлический счет, вы не покупаете слиток золота или платины, которые надо где-то хранить. Вы вкладываете деньги в виртуальный металл и ждете, когда он подорожает, чтобы выгодно продать. К слову, ОМС, в отличие от реального слитка драгметалла, не облагается НДС. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd). Курс цен на драгметаллы можно посмотреть на сайте Центробанка.
Какова минимальная сумма инвестиций? Банки устанавливают минимальный объем покупки драгметалла. Для золота и серебра (наиболее распространенные металлические «валюты») минимальный объем покупки и продажи составляет 1 грамм. По другим драгметаллам — выше.
Насколько это доходно и безопасно? До августа 2011 г. инвестиции в золото были очень доходными, котировки росли высокими темпами. Последние три года котировки на золото изменялись разнонаправленно: на этом инструменте можно как выиграть, так и проиграть. Другое дело, что цена на золото устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях в долгосрочной перспективе будет расти.
Как выбрать? Помните, что вклады ОМС, в отличие от традиционных депозитов, не застрахованы государством, поэтому выбирая банк, отдавайте предпочтение надежному кредитному учреждению, желательно — с госучастием.
Структурные (структурированные) продукты
Во что я вкладываю? В структурный инвестиционный продукт могут входить депозиты, ценные бумаги, валюта, драгметаллы, сырье и другие активы.
Как это работает? Структурный продукт представляет собой своеобразный «конструктор», состоящий из защитной и агрессивной части, на которые раскладывается сумма инвестиций. Защитная часть обеспечивает инвестору сохранность вложенного капитала и минимальную гарантированную доходность, агрессивная часть может обеспечить инвестору высокий уровень дохода, а может и не принести никакой прибыли. Например, из 10 тыс. руб. инвестиций 9 тыс. кладутся на год на депозит или вкладываются в низкорисковые облигации. За год 9 тыс. превращаются в изначальные 10 тыс. — то есть, эта сумма вернется инвестору в любом случае. Тысяча рублей вкладывается в высокорисковые инвестиционные инструменты. За год эти вложения могут многократно вырасти, но вы также с высокой вероятностью можете не получить от этого никакой прибыли.
Какова минимальная сумма инвестиций? Этот инструмент подходит для более состоятельных инвесторов. Порог вхождения — примерно 100 тыс. руб., но специалисты советуют начинать с 300 тыс. руб.
Насколько это доходно и безопасно? Главный риск — это риск контрагента. Например, банк, который выпустил структурный продукт, может лишиться лицензии и будет не в состоянии выполнить свои обязательства (вложения в структурные продукты, в отличие от депозитов не страхуются АСВ). Если этого не произойдет, вы вернете как минимум вложенный капитал, пусть и немного потрепанный инфляцией (плюс — придется заплатить комиссию за работу инвесткомпании или банка). По оценке экспертов, потенциальная доходность структурных продуктов достигает 14% в рублях и 6% — в долларах.