Заморозка процентов по ипотеке и защита россиян в условиях санкций — «подводные камни»

Проект закона о защите россиян в связи с недружественными действиями иностранных государств и международных организаций опубликован в электронной базе нижней палаты парламента.

Его авторы предлагают принять меры по предоставлению населению дополнительной социальной поддержки и обеспечению людей необходимыми медикаментами. В документе предусмотрены шаги для защиты российских студентов, которые были вынуждены прекратить учебу в зарубежных вузах из-за введения санкций. Кроме того, речь идет налаживании пенсионного обеспечения и предотвращении развития безработицы.

Также в законопроекте есть пункты, касающиеся отношений банков с заемщиками.

Во-первых, законотворцы предлагают ввести дополнительные кредитные каникулы до 30 сентября текущего года. Во-вторых, установить периоды, «в течение которых ограничение по размеру полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых на момент заключения договора потребительского кредита (займа), не подлежит применению, а также период действия механизма «кредитных каникул», предусмотренных федеральным законом №106-ФЗ, до 30 сентября 2022 года».

DK.RU попросил независимого финансового аналитика Виталия Калугина прокомментировать предложенные меры:

Что касается кредитных каникул, скорее всего, будет действовать та же схема, которая была применена в период пандемии: заемщикам предоставят отсрочку по платежам на шесть месяцев, освободив от уплаты пени. То есть платежи по кредитам сдвинутся на конец периода действия каникул. Ограничение по размеру полной стоимости потребительского кредита ЦБ РФ ввел 5-6 месяцев назад. Чтобы не загонять людей в кредитную кабалу, государство установило потолок, выше которого процент по кредиту быть не может. Снятие этого ограничения, по сути, будет означать следующее: банкам разрешат заниматься ростовщичеством и кредитовать под любые процентные ставки — хоть 100% годовых, хоть 300%.

Ранее (28 февраля) на фоне увеличения ключевой ставки до 20% Владимир Путин потребовал сохранить ставки по действующим кредитам на прежнем уровне. Положительная инициатива, но есть нюанс:

Процентные ставки по «старым» кредитам, скорее всего, повышать не будут. Думаю, в большинстве договоров такого пункта нет. Однако, если ставка ЦБ РФ 20%, а у заемщика ипотека под 6,5%, очевидным образом возникает материальная выгода (ст. 224, 269 НК РФ), облагаемая по ставке НДФЛ (35%). С точки зрения ипотеки на 20 лет разница будет несущественной, но НДФЛ на нее придется заплатить. Если ваш ипотечный договор заключен по ставке, скажем, 10,3%, то отныне 1% годовых вы должны отчислять в бюджет (3 п.п. умножаем на 35%).

По итогу 2022 г. заемщикам придется самостоятельно подавать налоговую декларацию, — подчеркивает эксперт.  

Читайте также на DK.RU:

О последствиях санкций для России: «Утро понедельника станет для финансовой России более сложным, чем 17 августа 1998 года»

Рекомендации профессионалов инвестиционного рынка для инвесторов: «Сейчас перед инвестором стоит задача сохранить, а не заработать». Как ее решить?»