Банковский кредит среднестатистического должника — 185 тыс., а доход — 58 тыс. рублей

Национальная ассоциация профессиональных коллекторов (НАПКА) озвучила данные по размеру и динамике просроченных долгов россиян перед банками, их приводит Forbes.

На начало 2025 г. средняя сумма просроченной задолженности достигла 185 тыс. руб., увеличившись более чем на четверть — в начале 2024-го она составляла 146 тыс. руб.

Если смотреть по возрастным группам, то просроченный долг молодых людей (18-25 лет) составляет 67 500 руб. Намного больше долговая нагрузка у заемщиков 46-55 лет — 264 тыс. руб. Но в общей доле просроченных кредитов эти группы занимают небольшое место — 12 и 20% соответственно. Основная доля — 52% — приходится на людей от 26 до 45 лет. 

Судя по подсчетам НАПКА, должники не могут платить банкам из-за снижения их доходов. В среднем доход среднестатистического должника составляет 58 тыс. руб., это более чем в три раза ниже, чем средний долг. Причем разрыв растет — год назад соотношение долг/ежемесячный доход составляло 2,1-2,7 раза.

В целом плохих банковских долгов становится меньше. В 2023 г. на одного россиянина приходилось 1,45 кредита, в 2024-м — 1,4, а в 2025-м — 1,3. 

Мы видим положительную тенденцию по снижению долговой нагрузки россиян в части просроченных обязательств. На это повлияла совокупность факторов — более взвешенный подход к кредитным обязательствам со стороны клиентов в совокупности с ростом платежной дисциплины и политика кредитования самих банков, — отмечает пресс-служба НАПКА.

Исследователи добавляют, что всего 25% должников находятся в повышенной зоне риска, у них просрочка по двум и более кредитам. Оставшиеся 75% имеют всего один просроченный кредит. «Это позволяет предположить, что при благоприятном развитии событий они смогут самостоятельно решить вопрос и погасить ссуду», — говорят в НАПКА.

Больше всего долгов накоплено по кредитам наличными (60%), еще 30% приходится на кредитные карты и 10% — на POS-кредиты.

НАПКА обрисовала портрет среднестатистического должника — чаще всего это мужчина (56%), он не состоит в браке, не имеет детей и работает продавцом или водителем (в этих профессиях занято около 35% клиентов коллекторов).

Должники говорят, что не могут платить из-за финансовых трудностей, но половина заверяют, что трудности временные.

Профессиональные коллекторы считают, что с большой долей вероятности число кредитов на одного заемщика в 2025 г. будет снижаться, что понятно: банки значительно сократили выдачу кредитов высокорискованным заемщикам. Плюс заградительная процентная ставка снижает интерес к банковскому кредитованию.

А вот ждать, что снизится средний размер просроченного долга, рано, считает управляющий директор ПКБ Павел Михмель. Это связано с ростом долгов по кредитам, выданным в период кредитного бума в конце 2022 — начале 2023 г. Кроме того, из-за инфляции заемщики вынуждены больше тратить на повседневные нужды.

В целом российское население задолжало банкам почти 40 трлн руб., за последний год долг вырос на 5,5%. Наименее закредитованными оказались южные регионы — Ингушетия и Крым.

Вместе со снижением числа банковских должников заметно растет количество заемщиков микрофинансовых организаций (МФО), рассказывал DK.RU. За прошлый год оно увеличилось на 45%, до 523 млрд руб. В целом портфель МФО с учетом займов индивидуальным предпринимателям и юрлицам увеличился на 41%, до 624 млрд руб. — это рекорд за 10 лет, сообщил Центробанк.

Регулятор связывает рост рынка с повышенным потребительским спросом и отмечает, что становится больше должников, взявших микрокредиты для покупок на платформах крупных маркетплейсов. Полная стоимость таких займов находится в диапазоне 27-69% годовых.