123 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса в России оказались банковскими должниками

В 2025 г. доля просроченных долгов малого и среднего бизнеса (МСБ) вырастет до 5% с 4,4% по сравнению с прошлым годом, а число запросов на реструктуризацию кредитов в этом сегменте вырастет, сообщил Forbes, ссылаясь на прогноз «Эксперт РА». В отдельных сферах деятельности рост доли «плохих» долгов будет еще выше, от 10% до 20%.

В 2024 г. кредитный портфель МСБ в России увеличился на 17% до 14,5 трлн руб. При этом количество заемщиков с просрочкой выросло сразу на 54% к 2023 г. (до 95 тыс. субъектов МСБ), а объем просрочки в портфеле достиг 640 млрд руб. (+3% год к году).

Малый и средний бизнес в 2024 г. столкнулся с удорожанием заемных средств. К примеру, стоимость кредитов сроком до одного года в этом сегменте увеличилась на 10 п.п. до почти 24%, стоимость кредитов на срок свыше одного года для МСБ увеличилась на 4 п.п., почти до 20%. Также банки предлагали потенциальным заемщикам кредиты с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ РФ. Доля таких кредитов в портфеле МСБ выросла до 39% (+11 п.п.). По данным Банка России, за первые два месяца 2025 г. доля просрочки малого и среднего бизнеса уже увеличилась на 0,3 п. п. (4,7%), до более чем 123 тыс. заемщиков-должников по состоянию на 1 марта текущего года.

Долговая нагрузка заемщиков выросла, и не все, кто смог получить ссуду, справляются с обслуживанием кредитов. Банк России отмечал, что всего за 2024 г. в банки поступило более 167 тыс. заявлений на реструктуризацию кредитов, пик заявок пришелся на октябрь-декабрь прошлого года. Всего за прошлый год было одобрено 27,8% этих заявок, банки провели за год 44,5 тыс. реструктуризаций по долгам МСБ на общую сумму 519,9 млрд руб.

Аналитики прогнозируют, что на этом фоне темпы прироста кредитования МСБ в 2025 г. будут замедляться и не превысят 13% (-4% к 2024 г., -10-17% к 2023 г.), банки ужесточат оценку платежеспособности потенциальных клиентов из сферы МСБ, а заемщики столкнутся с высокой стоимостью кредитов и сокращением объема льготных программ.

Ранее DK.RU сообщал, что в январе 2025 г. объем кредитования российского бизнеса снизился на 52,2% по отношению к декабрю 2024 г., до 4,2 трлн руб. Общий размер задолженности бизнеса на 1 февраля 2025 г. находился на отметке 76,5 трлн руб., количество заемщиков с просроченными кредитами составляло 19,6%. Объем кредитов для МСП сократился на 35,4% до 944 млрд руб., задолженность выросла на 0,5% до 14,6 трлн руб., просрочка — на 3,1% до 659 млрд руб.

Также DK.RU рассказывал, что в марте 2025 г. Госдума начала рассмотрение законопроекта о кредитных каникулах для самозанятых и субъектов МСП для снижения риска их банкротства. Планируется, что срок каникул не превысит шесть месяцев, их можно будет оформить один раз в пять лет, а максимальный размер кредита для обращения будет определять правительство РФ. Предлагается установить лимиты на уровне 10 млн руб. для самозанятых, 60 млн руб. для микропредприятий, 400 млн руб. для малых и 1 млрд руб. для средних предприятий.

Читайте также на DK.RU: «ФНС взялась за малые и средние компании». Советы от лучших по бухучету в Екатеринбурге