Wealth management 2.0: каким будет это кино?

Полтора года назад Юлия Мариныч, инвестиционный советник Wealth IQ, ушла из большого банка, чтобы попробовать себя в новой компании с принципиально другим подходом к управлению финансами. Wealth IQ — это не банк, не брокер а, скорее, инвестиционно-консалтинговая компания. Часто нас называют мультисемейным офисом. 

Для владельцев частного капитала важен персональный подход

Принципиальное отличие моей новой роли от традиционного банкинга в том, что раньше я работала на банк, а теперь — на клиентов. Для владельцев частного капитала важен персональный подход. А в традиционном private banking этот индивидуальный подход заканчивается ровно там, где кончаются продукты самого банка, брокера, организации. И часто бывает так, что банкир ищет не решение для клиента, а клиента под решение.

Мы — про другое. Компания не ограничена в инфраструктуре: работаем с теми банками и брокерами, с кем удобно самому клиенту, наша география не сводится к России, активы могут быть и за рубежом — мы сможем их проанализировать и дать свою экспертизу.

Сначала было страшно, были сомнения — пойдут ли за мной клиенты? Работали ли они со мной как с профессионалом, которому они доверяют, или выбирают банк, на который я работала?

Сейчас могу сказать, что профессиональный взгляд над рамками организаций оказался оправданным и востребованным, особенно актуально это для клиентов со счетами в нескольких банках и у нескольких брокеров.

Год мы заканчиваем открытием офиса в Екатеринбурге, который уже жизненно необходим.

Вызов года. Family Office по подписке. Это вообще как?

Когда мы только запустили это предложение, над нами если не смеялись, то говорили, что мы сошли с ума и это никогда не взлетит. 

Подписки плотно пошли в нашу жизнь и стали привычными — музыка, кино, магазины, даже цветы. Но никто не делал подписку на услугу Family Office для состоятельных клиентов (сейчас уже есть последователи и несколько крупных игроков финансового рынка запустили свои подписочные сервисы).

Мы же в Wealth IQ предлагаем клиентам выстроить их собственную финансовую экосистему, подбирая решения под задачи в разных юрисдикциях с участием экспертов и парт­неров. Это не про «услугу» — это про другой подход, где капитал из суммы разрозненных активов превращается в логическую структуру, а подписка — не формат оплаты, а точка входа в эту систему.

Подписка — это ведение всех финансовых вопросов клиента, это не разовые услуги под запрос (мы так тоже умеем), а системная деятельность.

И оказалось, что это работает. Клиентам удобно, когда есть кто-то, кто заботится и думает об их финансах, и когда не надо каждый раз рассказывать о своих задачах и описывать свою ситуацию. Подтверждением является, когда клиенты рекомендуют нас как компанию и меня как финансового эксперта. А мотивацией — когда видишь  пользу своей работы для клиента: когда удалось оптимизировать косты и сэкономить или найти лучшие условия, провести сложную сделку или спасти активы, с которыми клиент уже мысленно попрощался.

В этом году произошла история, которую я каждый раз рассказываю потенциальным клиентам, чтобы объяснить свою роль как финансового советника за рамками банка.

Осенью один из моих клиентов на подписке пришел к нам за вторым мнением по продукту, который предложил ему его банк. Сам продукт был действительно хорош. И момент для него был правильный. Вопросы вызывали только комиссии, которые были сильно выше того, что предлагал на тот момент рынок. Вместе с клиентом я провела переговоры с его банком по условиям. Сделка состоялась, клиент доволен, банк тоже — ведь клиент остался у них. А сэко­номить на комиссии получилось 12 млн руб. Так работает подписка. И так работает Family Office — на клиента и в его интересах.

2026-й станет годом «инвентаризации» — бизнеса, активов и личного капитала

Кажется, следующий год не станет периодом бурного роста. Это будет год пересмотра: что действительно работает, а что просто впустую тратит ресурсы.

В бизнесе это анализ юрструктуры, потоков и эффективности; в личных финансах — понимание, где деньги зарабатываются, а где уходят. Такой системный подход к собственному капиталу.

За три года турбулентности и постоянных изменений адаптировались все — и клиенты, и банки, и система в целом. Пришло время наводить порядок уже в новых условиях. Сейчас мы видим, что клиенты часто смешивают личные и бизнес-активы. Это порождает большие риски и для бизнеса, и для личного капитала собственника.

Когда капитал растет, предприниматели часто не замечают, как личные и бизнес-активы постепенно смешиваются: квартира оформлена на юрлицо, доля в компании — на родственника, расходы идут с корпоративных карт. Но стоит наступить кризису, и это становится не вопросом удобства, а риском: проблемы одной компании мгновенно распространяются на все, включая личное имущество.

Мы видим это на своей практике: собственники с десятками юрлиц приходят разбираться, где — бизнес, а где — их личные активы. Часто список активов занимает целый свиток во всю длину переговорного стола (у нас был такой кейс), а внутри — квартиры, яхты и даже коллекции искусства, числящиеся на тех же юрлицах, что и операционные компании. Один конфликт с контрагентом или налоговая проверка — и под угрозой оказывается все.

Поэтому систематизация и структурирование капитала — не бюрократия, а инструмент выживания в турбулентной экономике.

Нужно отделять личную собственность от бизнес-активов. Для этого необходимо пройти три базовых шага структуризации.

1. Инвентаризация (ведь нельзя систематизировать то, что не видишь). Сначала наша команда просто собирает все: список юридических лиц, активы, владельцев, типы деятельности, финансовые потоки. Как правило, выясняется, что половина компаний не ведет никакой активности, но требует расходов — на бухгалтерию, счета, директоров, юридическую отчетность. Это минус деньги — небольшие, если смотреть на отдельные куски, но значимые, когда человек видит полную картину.

2. Анализ и проектирование. Отделяем бизнес-часть от личной. Определяем, какие компании можно ликвидировать уже на этом этапе, какие — объединить, а еще — куда перевести активы. Здесь важно не только разложить все по папкам, но и учесть налоги, законы, цели собственника, горизонт планирования, наследование.

3. Реализация. Именно здесь все начинается по-настоящему. Ликвидации, присоединения, перерегистрации, иногда создание фондов или трастов. Каждый шаг — это формальные процедуры, сроки, проверки. Иногда на весь процесс уходит год, а то и больше. Но это — инвестиция в безопасность.

Я не жду, что следующий год будет простым, но он точно будет интересным. 

Wealth IQ: ул. Боевых Дружин, 20, 4 этаж, оф. 408,

+7 909 023-25-19

i.marinych@w-iqs.com

https://t.me/wealth_iqs

Ранее на DK.RU: 

>>> Экономический шторм: повышение НДС грозит инфляцией и ударом по бизнесу

>>> Триллион рублей ушел в фонды. Что скрывается за этим рекордом?

Реклама. ООО "ВЕЛС АЙ-КЬЮ СОЛЮШНС" ИНН 9701219887. erid: 2W5zFGNLfcL