Как снизить ставку по семейной ипотеке, не рожая третьего или четвертого ребенка
Условия семейной ипотеки с 1 октября значительно ужесточились: прежней единой ставки 6% больше нет. Но претендовать на нее можно — как?
С 1 октября Минфин утвердил новые условия семейной ипотеки. Вместо единой ставки 6% при покупке квартиры будет действовать шкала, зависящая от числа детей и региона.
Как рассказывал DK.RU, для большей части пользователей программы ставка выросла до 10–12% годовых. Есть и ставка в 2%, но действует она лишь в регионах для семей с пятью и более детьми (при этом размер кредита не должен превышать 10 млн руб.). В столичных регионах минимальная ставка — 6%, кредит по ней могут получить семьи с четырьмя детьми. Во всех случаях один из детей должен быть младше семи лет. Подробнее о новых условиях семейной ипотеки в материале: Изменение параметров семейной ипотеки приведет к охлаждению спроса
Однако процент, с которым семья оформит кредит, необязательно сохранится на весь период выплат, рассказал коммерческий директор ГК DARS Дмитрий Софронов.
Так, если семья сразу оплатила не менее половины стоимости жилья, она может рассчитывать на ставку 6%, разъяснил эксперт. Другой вариант — оформить льготную ипотеку по ставке своей категории, а в течение первого года после заключения договора сократить остаток долга до 50% цены квартиры. После достижения этого порога ставка также должна снизиться до 6%.
Например, семья покупает новую квартиру до продажи прежней. Сначала она платит по первоначальной ставке, а после продажи направляет вырученные деньги на погашение ипотеки. Если за первый год остаток долга снизится до половины цены нового жилья, семья сможет перейти на 6%. Поэтому при покупке важно рассчитывать бюджет и на случай, если прежнюю квартиру не удастся продать быстро, — поясняет Софронов.
Еще одна возможность изменить ставку появляется при рождении следующего ребенка. После подтверждения его рождения банк пересчитает процент по новой ступени шкалы. В большинстве регионов он снизится с 10% до 8% при появлении второго ребенка, до 6% — третьего, до 4% — четвертого и до 2% — пятого. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях шкала начинается с 12% при одном ребенке и последовательно снижается до 10%, 8%, 6% и 4%.
Это два разных механизма. Оплата половины стоимости жилья позволяет семье с более высокой ставкой перейти сразу на 6%. При рождении ребенка ставка снижается поэтапно: второй ребенок уменьшит процент, но необязательно сразу вернет прежние условия. При этом для больших семей он со временем может стать даже ниже 6%, — заключает эксперт.
Напомним, помимо введения шкалы по числу детей устанавливается максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита — до 15 лет.
Программа семейной ипотеки продлена до 31 декабря 2030 г. С момента ее запуска банки выдали льготных кредитов на сумму около 11 трлн руб., более 2 млн семей улучшили свои жилищные условия. Однако с изменением условий кредитование по этой программе резко снизится, считают эксперты.
>>> Уровень распроданности новых квартир в РФ достиг 55%: это рекордно низкий показатель