Банки РФ меняют требования к оценке доходов заемщика

Банк России ужесточает регулирование по оценке доходов заемщика, с 1 апреля банковские организации и МФО обязаны кредитовать по новым правилам, сообщает пресс-служба регулятора.

Среди новшеств:

• При подаче заявки на кредит будут учитываться только официальные документы по доходам — справка о зарплате от работодателя, форма 3-НДФЛ или выписка с зарплатного счета. Другие поступления учитываться не будут. Ранее была распространена практика, когда перед обращением в банк заемщик аккумулировал на карте внушительную сумму, чтобы показать высокую кредитоспособность.
• Если заемщик получает проценты по вкладам или ценным бумагам, ему придется предоставить соответствующую справку. То же касается получения доходов от сдачи недвижимости в аренду.
• Внутренние модели банков, основанные на расходах человека, Банк России больше не будет принимать на проверку.
• Индивидуальные предприниматели не смогут подавать в банк документы, выданные самим себе. Доход придется подтверждать с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.
• Упрощенный подход, при котором заемщик заявляет доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы, сохранится до 1 июля 2027 г., но будет постепенно ограничиваться.

В ЦБ пояснили, что новые правила оградят людей от попадания в «долговую яму», снизят риски избыточной закредитованности населения и риски банков. У заемщиков, которые могут подтвердить свои доходы, и у людей с высоким кредитным рейтингом не возникнет сложностей с получением кредита. 

Напомним, при одобрении кредита банки в первую очередь оценивают риски невозврата. Если у заемщика половина заработка уходит на выплаты по кредитам, это рискованный клиент. А если на кредиты направляется 80% доходов — очень рискованный.

Между тем россияне активно пользуются самозапретами на кредиты. За все время работы сервиса было направлено 23,5 млн заявлений на постановку самозапретов и 2,2 млн — на их снятие. То есть 9,3% россиян, установивших такой запрет, позже все же рассматривают возможность кредитования.

Как сообщает Объединенное кредитное бюро, среди россиян, воспользовавшихся механизмом самоограничения кредитования, преобладает категория граждан с активными долговыми обязательствами — их доля составляет 53%. 27% россиян со статусом самозапрета никогда ранее не прибегали к кредитам или займам. Оставшиеся 20% представляют собой заемщиков, чьи долговые обязательства на данный момент полностью погашены.

Как рассказывал DK.RU, в 2026 г. в России около десяти банков могут прекратить существование, такой прогноз дало агентство «Эксперт РА». Сокращение будет связано, скорее, с консолидацией банковского сектора, чем с отзывом лицензий.

Впрочем, подобный прогноз озвучивался и год назад — эксперты считали, что в течение 2025 г. число банков в РФ опустится ниже 300, но этого не произошло. С рынка ушли шесть организаций, таким образом, сейчас в стране работают 306 банковских структур, напоминает DK.RU.