Просрочка по кредитам физлиц в России достигла рекордных 1,5 трлн руб.

Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн руб. и установил рекорд за последние шесть лет наблюдений Банком России, пишут «Известия». Как уточняет регулятор, не платят в основном по ссудам, оформленным в 2023–2024 гг. под высокие ставки рискованными заемщиками. Доля проблемных ссуд достигла 5,7% от розничного портфеля российских банков.

По словам гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаила Алексина, риск ухудшения качества обслуживания ссуд накапливался весь 2024 г., а пик просрочек и дефолтов пришелся на первое полугодие 2025 г. По прогнозу ОКБ в сегменте кредитных карт количество просрочек за январь-июнь 2025 г. суммарно может вырасти на 1,5–1,8 млн человек, это на 70–90% больше, чем во втором полугодии 2024 г.

Помимо вызревания кредитов, оформленных в 2023-2024 гг., на объемы просроченной задолженности влияет «ухудшение качества самих заемщиков и уровня их благосостояния», сообщила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Она отметила также, что процентные ставки по кредитам, в частности 35% в начале 2025 г., оказались неподъемными для многих клиентов, которым по тем или иным причинам пришлось взять настолько дорогую ссуду.

Как сообщило ОКБ, всего за первое полугодие 2025 г. было выдано 1,1 млн товарных кредитов на 70,28 млрд руб. При этом полная стоимость кредита (ПСК) в POS-кредитовании в июне текущего года составила 26,58% (в мае — 25,88%). В топ-5 регионов по объему выдач POS-кредитов в июне вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Свердловская область. Количество и объем выдач за полугодие сократились на 62% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (2,92 млн кредитов на 182,99 млрд руб.).

Отметим, что по итогам мая текущего года банки выдали россиянам на 60% меньше кредитных карт, чем годом ранее. Кредитных лимитов по «пластику» одобрили также вдвое меньше — их общий объем по итогам месяца составил 128 млрд руб. В среднем россиянам дают кредитки с максимальным долгом в 127 тыс. руб.

Как ранее сообщал DK.RU, Национальная ассоциация профессиональных коллекторов (НАПКА) озвучила данные по размеру и динамике просроченных долгов россиян перед банками. На начало 2025 г. средняя сумма просроченной задолженности достигла 185 тыс. руб., увеличившись более чем на четверть — в начале 2024-го она составляла 146 тыс. руб. В среднем доход среднестатистического должника составляет 58 тыс. руб., это более чем в три раза ниже, чем средний долг. Причем разрыв растет — год назад соотношение долг/ежемесячный доход составляло 2,1-2,7 раза. Общая просрочка свыше 90 дней по кредитным картам в России на начало 2025 г. достигла отметки 491 млрд руб., насчитывалось 7,65 млн штук  кредитных карт с просроченной задолженностью.

В условиях ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ РФ и роста отказов банков в оформлении потребкредитов, в марте 2025 г. объем выданных микрозаймов впервые превысил сумму лимита по новым кредитным картам, рассказывал DK.RU. В годовом выражении сумма предоставленных физлицам микрозаймов в марте 2025 г. выросла на 52,7% по сравнению с мартом 2024 г., а в сегменте кредитных карт банковского сектора объемы упали на 49,8%.

Как отмечает ЦБ РФ, банки заранее отложили деньги на случай невозврата кредитов проблемными заемщиками, и в середине 2025 г. просроченные ссуды на 90% покрыты резервами. Аналитики отмечают, что прибыльность работы банков может снизиться, а ситуация с просроченными ссудами физлиц изменится не раньше 2026 г.

Читайте также на DK.RU: 123 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса в России оказались банковскими должниками