Подписаться
Курс ЦБ на 15.08
73,21
86,40
Деловой квартал/Справочник/Банки/Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

За что могут отозвать лицензию у банка

Есть несколько причин, по которым банк может лишиться лицензии. Решение об ее отзыве принимает регулятор, т.е. Центробанк. Итак, ЦБ может принять решение об отзыве лицензии у кредитной организации на следующих основаниях.

  1. В случае, если сумма «собственных» денег банка меньше уставного капитала финансовой организации
  2. В случае, если достаточность капитала банка – менее 2%
  3. В случае, если кредитная организация не выполняет условие ЦБ о соответствующих объемах уставного капитала и объема собственных средств.
  4. В случае, если банк предоставил регулятору недостоверные сведения, на основании которых ему была выдана лицензия
  5. В случае, если банк предоставляет отчетность. Не соответствующую действительности
  6. В случае, если кредитная организация не предоставляет отчет о своей деятельности в течение 15-ти дней после истечения крайнего срока (отчетность должна быть ежемесячной)
  7. В случае, если банк осуществляет некоторые виды деятельности. Которые не были предусмотрены при выдаче ему лицензии.
  8. В случае, если банк не исполняет решения судебных инстанций с требованиями о взыскании средств со счетов клиентов в течение одного года.
  9. В случае, если финансовая организация не предоставляет регулятору необходимых сведений о зарегистрированных юрлицах для внесения их в реестр.

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Многие клиенты финансовых организаций задавались вопросом: надо ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию. А если надо, то каким образом осуществляются выплаты. Отметим, заемщик продолжает выплачивать кредит в любом случае, даже если у банка, в котором он взят, отозвали лицензию. В данном случае право принимать от заемщика денежные средства переходят к другой финансовой организации, какой именно, ЦБ сообщает дополнительно.

В любом случае, после отзыва лицензии в банке назначается временная администрация, которая должна в письменном виде оповестить граждан, у которых есть денежные обязательства, какому банку переходит право на взимание кредита.

Важно помнить:

  • Если у банка, в котором взят кредит, отозвали лицензию, вам предоставляется отсрочка в погашении кредита сроком на две недели. В этот период банк проходит процедуру банкротства, а временная администрация назначает новый банк, который несет ответственность за работу с заемщиками.
  • Условия выплаты кредита (процентная ставка, срок погашения и т.д.) сохраняются
  • Если последний платеж по кредиту был осуществлен незадолго до отзыва лицензии, можно потребовать у банка соответствующий документ, который впоследствии предоставляется в качестве доказательства банку, взявшему на себя клиентов
  • Выплаты по кредиту можно производить как в кассе нового банка, так и безналичным расчетом. Реквизиты должны быть сообщены заемщику дополнительно.
  • Если информация о банке, на который перекладываются обязанности, не поступила в письменном виде, с ней можно ознакомиться либо на сайте Центробанка, либо на сайте Агентства страхования вкладов.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

В случае, если в банке, у которого отозвали лицензию, взят ипотечный кредит, действуют те же правила, что и при обычном кредите. В частности, необходимо дождаться назначения временной администрации финансовой организации. После этого необходимо узнать, к какому банку переходят права по взиманию с заемщика платежей и уточнить, были ли учтены последние.

Единственной разницей является то, что на процедуру перехода ипотечного платежа от банка к банку требуется времени больше, чем при обычном кредите, так как ипотечный заем – это целый пул. Поэтому стоит внимательно следить за платежами и уточнять, были ли они засчитаны.

Сложностей с ипотечным займом, в случае, если у кредитной организации отозвали лицензию, можно избежать вовсе. Так происходит, если заемщик брал ипотеку по программе Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). В этом случае заемщик сможет спокойно выплачивать кредит через другую организацию, сотрудничающую с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Скорее всего, новый банк-преемник потребует подписать дополнительные бумаги, касающиеся ипотечного кредита. Обычно такой бумагой является дополнительное соглашение к ипотечному договору о замене кредитора. При другом раскладе банк может попросить вас заключить трехстороннее соглашение о замене залогодержателя. Кроме того, может потребоваться открыть новый счет, собрать дополнительные документы, переоформить страховку.

Важно помнить, что ипотечная ставка при переходе обязанностей по платежам от банка к банку, не меняется.

Что делать с вкладом, если у банка отозвали лицензию

Вопрос: будет ли банк, у которого отозвали лицензию, выплачивать деньги по сберегательному вкладу, серьезно волновал россиян в 2014 году. Стоит помнить, что финансовая организация обязана выполнять данные вкладчику обещания, только в случае, если она включена в систему страхования вкладов. Открывая счет в организации, не включенной в данную систему, вкладчик рискует остаться без выплат.

Отметим, после отзыва лицензии у банка, в котором гражданин хранил свои деньги, он имеет право на возмещение суммы по депозитам в размере до 1,4 млн рублей включительно. За деньгами к банку-преемнику можно обратиться в любой день со дня отзыва лицензии до окончания банкротства организации. Если в этот период вкладчик не успевает заявить о своем вкладе в банке, лишившимся права на осуществление деятельности, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство в свою очередь рассматривает заявку и устанавливает новые сроки.

Важно помнить:

  • Возмещение по вкладу от нового банка можно получить в течение 14 дней со дня отзыва лицензии у предыдущей финансовой организации
  • Для своевременного получения информации о том, какой банк и когда будет осуществлять выплаты по сберегательным вкладам, необходимо следить за сообщениями АСВ. Обычно эта информация появляется на сайте агентства и в самом банке, лишившимся лицензии.
  • Деньги по вкладу можно получить как самостоятельно, так и при помощи личного представителя. Для этого необходима нотариально заверенная доверенность от вкладчика с разрешением на совершение подобных операций.
  • После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.
  • Если вкладчик хранил деньги в валюте, выплаты ему будут производиться в рублях по курсу, который был установлен регулятором на момент отзыва лицензии
  • После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Сколько банков лишились лицензии в 2014 году

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию 1

Фото: инфографика DK.RU

Самыми крупными банками, у которых отозвали лицензию в 2015 году, были Таурус Банк, Идеалбанк, Транснациональный банк, Тандем. В 2014 году список крупных банков был намного длиннее. Среди финансовых организаций, лишенных лицензии, значились такие названия как Банк 24.ру, Европейский экспресс, Открытие, Кредитбанк, Союзпромбанк, Интрастбанк, Юникорбанк, Замоскворецкий, Кутузовский, Атлас Банк, Стройкредит, Мигом, Мой Банк и так далее.

Такой всплеск в 2014 году был связан с ужесточившейся политикой Центробанка. В частности, увеличилась сумма минимального капитала банка. Новым стандартам могли соответствовать далеко не все кредитные организации. Кроме того, банковский сектор демонстрировал недисциплинированность и необязательность по отношению к клиенту. Такой вывод можно сделать, взглянув на список причин, по которым лишались лицензии кредитные организации в 2014 году. Отметим, более жесткая политика в отношении финансовых организаций и занесение банков в своеобразные «черные списки» началась с приходом к управлению ЦБ Эльвиры Набиуллиной.

Новости

«Беларусы больше не захотят жить с прежней властью». Массовые забастовки против Лукашенко«Беларусы больше не захотят жить с прежней властью». Массовые забастовки против Лукашенко
Платежи вернулись в норму: причина проблем бизнеса в России уже не только в коронакризисе
МИД предлагает брать с россиян деньги за срочный вывоз из стран с революцией или эпидемией
Власти Беларуси извинились за насилие и стали отпускать задержанных. Те говорят об аде
Стихийные митинги на предприятиях: что происходит в Белоруссии на пятый день протеста
5 тыс. заболевших, вторая российская вакцина. Что важно знать о коронавирусе 13 августа
60% МСБ избежали убытков за время пандемии. Но новых ИП стало катастрофически меньше

Бизнес

«Выжили? Отлично. Теперь готовьтесь все поменять, чтобы выживать дальше»«Выжили? Отлично. Теперь готовьтесь все поменять, чтобы выживать дальше»
«Требуется взлом системы». Иван Хохлов об уроках Covid-19, к которым оказался не готов
Применение принципа «эстоппель» при защите интересов в корпоративных спорах
«За счет инвестиций вышли на мировой рынок. В 2020-м вложим еще 200 млн, COVID не помеха»
«Продавать госпиталь отца государству не хочу». Эксклюзивное интервью Дмитрия Тетюхина
«Пришло время, когда «гаражный» производитель может стать успешнее, чем крупный завод»
«Пандемия нам помогла», — Евгений Фомин, «Уралкерамика»

Свое дело

«За три года не было ни одного рабочего дня». Как превратить увлечение играми в бизнес«За три года не было ни одного рабочего дня». Как превратить увлечение играми в бизнес
«Мы почти супермены». Как парни с Уралмаша накрыли своим Wi-Fi всю Россию
«Ожидал, что сейчас намного проще найти сотрудников, но людям хватает пособия. Нонсенс!»
Платформу для малого бизнеса DKclub представили на выставке-форуме Internet Expo
«В апреле 2019-го заработали миллион, теперь — 60 тыс. Но перспективы — дух захватывает!»
«Пятикратный рост и планы на Европу». Как уральский бизнес выстрелил в Москве и не только
Как мебельщики заработали на замершем рынке больше 10 млн руб. невзирая на коронакризис

Качество жизни

Посткарантинный Сочи: Ницца и Тагил в одном флаконеПосткарантинный Сочи: Ницца и Тагил в одном флаконе
Дополнительные бюджетные места и гранты: как вузы помогают абитуриентам в период пандемии
Билл Гейтс, чипизация и мировое господство Китая. Откуда берутся конспирологические теории
«Бить в колокола, просить помощи у близких». Как справиться с эмоциональным выгоранием
«Возникнет новая форма школьного обучения: потребность есть, а бизнеса — еще нет»
«Путину ужасно надоело все происходящее. Но надо довести этот корабль», — Захар Прилепин
От НЛО до водопадов. Что посмотреть на Урале, пока границы на замке

Мнения

«Ваши клиенты вовсе не холодные. Неудобные — да. Недобрые. Категоричные. Но не холодные»«Ваши клиенты вовсе не холодные. Неудобные — да. Недобрые. Категоричные. Но не холодные»
«Экономика России отброшена на 11 лет назад. Но пик кризиса придется на сентябрь-октябрь»
«Россия сегодня: чиновникам — пенсии, народу — дожитие» — Владимир Фролов
«Купить доллары на последнее, а завтра продавать с потерями — это не цель, а глупость»
«Не стоит на 100% привыкать к нынешней жизни. Возвращаться к обычному ритму будет сложно»
«Наша модель экономики сдохла, не принеся никого и ничего в жертву, шансов почти нет»
«Рынок дикий». Как купить жилье у моря и не потерять все деньги

Лайфхаки

Мы больше не умеем отдыхать. Поэтому так плохо себя чувствуем и отвратительно работаемМы больше не умеем отдыхать. Поэтому так плохо себя чувствуем и отвратительно работаем
Люди верят и бронируют. Россияне собираются провести Новый год за границей, в топе — Азия
«Лукашенко — советский продукт в худшем виде. Не пора ли менять наши отношения с соседом?»
Билл Гейтс заявил о новой угрозе человечеству, беда придет через 10-20 лет
Только факты? Сплошные ошибки. Почему при принятии решений нужно учитывать эмоции
Ипотека без переплаты по процентам. Что предлагают застройщики России
Теперь власти знают: экономику можно «закрыть». Кто и когда решит этим воспользоваться?
Смотрите также в рубрике «Банки»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.