Мирошников Валерий Александрович

Валерий Мирошников — влиятельный эксперт финансовой отрасли. Его карьерный путь включает опыт работы в ЦБ и Агентстве по страхованию вкладов. Мирошников Валерий Александрович является соавтором нескольких ФЗ, нацеленных на повышение надежности российского банковского сектора.

Мирошников Валерий: образовательный бэкграунд

Мирошников Валерий Александрович. Личный архив

Валерий Мирошников родился в столице СССР в 1969 году. Как члену семьи военных ему довелось немало поездить по стране. Будущий замглавы АСВ Валерий Мирошников был учеником нескольких школ в разных регионах. Аттестат он получил в столичном образовательном заведении №903. Много времени уделял чтению, регулярно ходил в библиотеку международной литературы.

В 1992-м Мирошников Валерий выпустился из МАДИ. Там он освоил специальность «автодороги». Начав зарабатывать, стал вкладывать значительную часть полученных денег в свое образование, например, в курсы бухгалтерского учета.

В 1996-м Валерий Мирошников, биография которого тогда уже включала опыт деятельности в банковской сфере, завершил профильное заочное обучение во ВЗФЭИ с отличными оценками (ныне этот вуз поглощен Финансовым университетом при кабмине РФ).

Валерий Мирошников: биография на старте карьеры

Валерий Мирошников. Личный архив

В 1992-м Мирошников Валерий, получивший свою первую профквалификацию, был распределен в одно из предприятий, отвечавших за эксплуатацию и возведение трасс. Однако он избрал другой путь. Мирошников Валерий Александрович ушел в фирму под названием «Стратегия». Она торговала электротехникой для использования в промышленности. Валерий Мирошников, биография которого впоследствии будет связана с банкингом, проработал в организации несколько месяцев. По его словам, этот труд приносил неплохой доход, ведь, в советские годы население нашей страны ощущало серьезный дефицит бытовых приборов.

В 1993-м Валерий Мирошников пришел департамент ЦБ, занимавшийся проверками российской банковской отрасли. В тот период сотрудники финансового регулятора массово уходили в коммерческий сектор. Это приводило к нехватке сотрудников, из-за чего на работу зачастую принимали людей без профильного образования. Валерий Мирошников, биография которого включала обучение бухучету, получил конкурентное преимущество перед другими кандидатами.

Специалист начал с самой нижней ступени карьерной лестницы и быстро достиг должности главного эксперта. Он осуществлял инспектирование финучреждений в различных субъектах РФ, руководил временными администрациями, которые управляли проблемными кредитными структурами. Именно тогда Мирошников Валерий решил получить в/о в сфере финансов, так как ощущал, что нуждается в повышении квалификации. На протяжении нескольких месяцев эксперт жил в Тольятти, решал задачи по внешнему управлению «Автовазбанком» – и параллельно посещал Москву для сдачи экзаменов. Когда в России масштабировали институт временных банковских администраций, Мирошникова Валерия Александровича привлекали как консультанта. В тот период он был одним из немногих отечественных специалистов с соответствующим опытом.

В 1996–1999 годах Валерий Мирошников был замглавы отдела ЦБ по работе с несостоятельными финучреждениями. Еще он занимал пост замначальника департамента, отвечавшего за санацию банков. Биография Валерия Мирошникова в этом подразделении была связана с отзывом лицензий у кредитных организаций. Также он разрабатывал методы оздоровления проблемных финструктур.

Валерий Мирошников: АРКО

Мирошников Валерий. Личный архив

Еще до АСВ Валерий Мирошников работал в ГК, которая начала формировать институт страхования вкладов в российском банкинге. Она носила название АРКО.

В 1999-м Мирошников Валерий пришел на должность заместителя гендиректора в только что учрежденную организацию. Она была основана для купирования ущерба, нанесенного экономическим кризисом конца 1990-х и нормализации работы ключевых федеральных и региональных банков. В тот момент многие их вкладчики лишились своих денег, что породило социальную нестабильность.

Мирошников Валерий Александрович вспоминает, что изначально не хотел покидать ЦБ. Однако его куратор – зампред регулятора – убедил эксперта попробовать себя на новом поприще. Специалист не пожалел о сделанном выборе.

Валерий Мирошников принимал участие в создании пилотной версии системы страхования вкладов. Она охватила 14 банков и существенно повысила доверие граждан к этим кредитным организациям, обеспечив быстрый рост депозитов. Всего за пять лет деятельности агентство реструктурировало 21 финансовое учреждение.

В тот период Мирошников Валерий также избирался главой советов директоров в банках «Петр Первый» и «СБС-Агро».

Валерий Мирошников: АСВ

Валерий Мирошников – замглавы АСВ в 2004–2019 годах. Фото: личный архив

В начале 2004-го АРКО закрыли. Вместо него была учреждена новая структура, должность замгендиректора которой занял Валерий Мирошников. АСВ сперва специализировалось только на страховании вкладов в российских банках. Но уже в середине того же года Агентство приступило к выполнению обязанностей конкурсного корпоративного управляющего в финансово неустойчивых кредитных учреждениях.

В 2005-м Валерий Мирошников в АСВ стал первым замглавы. С 2008-го, когда Россию затронул мировой экономический кризис, организация начала заниматься санацией банков. Еще одной задачей агентства стало ведение реестра НПФ, участвующих в системе гарантирования.

Валерий Мирошников в АСВ отвечал за исполнение закона, по которому вкладчикам финучреждений, лишенных лицензии, в двухнедельный срок должна выплачиваться компенсация в пределах страховой суммы. Первоначально лимит составлял ₽100 тысяч, в дальнейшем постепенно рос. Последний раз его пересматривали в конце 2014-го – с тех пор он равен ₽1,4 млн. При этом в отдельных случаях (например, связанных с эскроу-счетами) верхний предел возмещения может быть больше – до ₽10 млн.

Валерий Мирошников и его коллеги добились того, что фининституты начали бороться за право быть банками-агентами АСВ. Как показывала практика, большинство вкладчиков проблемных организаций становились клиентами финансовых структур, от которых получали страховые выплаты. Это приносило данным учреждениям немалую выгоду.

Реализация полномочий агентства как конкурсного управляющего в нездоровых финструктурах – еще одна функция, за которую отвечал Валерий Мирошников. АСВ при его участии обеспечило надежность расчетов с кредиторами. Также оно упростило и ускорило процедуру ликвидации банков, сделало ее менее затратной.

В 2009-м Мирошников Валерий Александрович рассказал журналистам, как кризис повлиял на этот процесс. До 2008-го отзыв лицензий обычно был связан с проведением незаконных операций, таких как обналичка. Через финучреждения, которые этим занимались, проходили огромные суммы – притом что, по сути, у таких организаций отсутствовали реальные клиенты.

С началом экономического спада вклады рухнули на 15%, а в группе риска оказались многие крупные кредитные структуры. Как объяснил Валерий Мирошников, биография этих учреждений, как правило, включала высокие расходы на непрофильную деятельность. К примеру, многие банкиры прельстились огромными прибылями, которые получали девелоперы, и начали активно вкладываться в сектор недвижимости. Например, один из сельскохозяйственных банков РФ инвестировал около 70% активов в постройку жилых домов в Московской области. Тем самым, отмечает Мирошников Валерий, организация пренебрегла одним из ключевых нормативов ЦБ. Он устанавливает предельный размер кредита на уровне 5% от общей цены активов финорганизации.

В связи с тем, что похожие проблемы отмечались во многих банках с большой клиентской базой, на АСВ возложили функцию по предотвращению краха социально значимых кредитных структур. На это Агентство получило ₽200 млрд из федерального бюджета. Ответственным за данное направление деятельности стал Валерий Мирошников.

При этом топ-менеджер всегда подчеркивал, что считает спасение банков с помощью денег налогоплательщиков исключительной мерой. Однако он также отмечал, что вопрос о признании социальной значимости того или иного финансового института – прерогатива регулятора. Именно он дает АСВ соответствующие распоряжения. Впрочем, Агентство вправе отказаться от участия в восстановлении проблемной кредитной организации, в том случае если расходы на эту процедуру оказываются неоправданно высокими. В подобной ситуации несостоятельный банк лишается лицензии, а вкладчики получают страховое возмещение.

Законодательство, разработанное с участием Мирошникова Валерия и его коллег, предусматривает три способа предотвращения банкротства финорганизации. В первом варианте помощь оказывается инвестору, входящему в капитал структуры и наводящему в ней порядок. Во втором случае активы и обязательства переходят из нездорового учреждения в стабильное. Третий метод применяется при отсутствии инвестора. В этой ситуации помощь оказывает само АСВ. Как объясняет Мирошников Валерий Александрович, выбор конкретного механизма осуществляется исходя из состояния активов проблемного банка.

Грамотные меры, предпринятые руководством Агентства во время кризиса, стали одним из факторов, благодаря которым уже в 2009-м началось восстановление финансового рынка. Соцопросы, проведенные в первой половине 2010-х, также показали, что доверие россиян к системе страхования вкладов находится на высоком уровне.

По состоянию на 2012-й, наиболее масштабные кейсы, завершенные АСВ, были связаны с «Банком Москвы» и «Межпромбанком». Также на тот момент под управлением Агентства находились несколько финансовых институтов, включая «Российский капитал» и «Союз».

В 2018-м топ-менеджмент АСВ принял стратегию усовершенствования ликвидационного процесса на период до 2020-го. В разработке концепции участвовал Валерий Мирошников. В документе, в частности, была описана процедура распродажи банковских активов после отзыва лицензии. Она должна осуществляться по системе голландского аукциона. Так называются торги, которые стартуют не с минимальной, а с максимальной стоимости. Затем она постепенно понижается. В итоге лот достается первому участнику, согласившемуся заплатить предложенную цену.

Мирошников Валерий Александрович: законодательные инициативы

Валерий Мирошников, биография которого связана с законотворческой деятельностью. Фото: личный архив

Мирошников Валерий был задействован в подготовке ФЗ о страховании вкладов физлиц в отечественных банках. Разработка документа заняла несколько лет. Его принятие в конце 2003-го предшествовало созданию АСВ. Мирошников Валерий Александрович вспоминает, что в то время крупнейшие кредитные организации РФ высказывались против нормативного акта, поскольку опасались, что именно они будут нести основное финансовое бремя.

При написании нового правового документа Валерий Мирошников и его коллеги опирались на аналогичное законодательство США. Эксперт отмечает, что в Соединенных Штатах кредитную организацию могут ликвидировать не только за задержки выплат по процентам, но и за падение качества активов. Во время разработки ФЗ авторы также принимали во внимание опыт АРКО.

Мирошников Валерий внедрил в России американскую практику быстрой передачи вкладов из проблемной финансовой структуры в устойчивую. В такой ситуации клиенты буквально на следующий день приходят в то же банковское отделение с теми же работниками, но при этом функционирующее под новым брендом, что очень удобно для вкладчиков.

Мирошников Валерий Александрович также приложил руку к еще двум законам – о реструктуризации кредитных учреждений и о банкротстве. Их приняли в июле 1999-го и августе 2002-го.

Впоследствии Валерий Мирошников неоднократно выступал соавтором поправок в действующее отраслевое законодательство. В 2012-м он рассказал журналистам, что вместе с другими экспертами АСВ подготовил проект изменений в два ФЗ, регулирующих банковскую деятельность. Во время голосования депутаты Госдумы поддержали большую часть инициатив.

Мирошников Валерий также активно лоббировал закон, согласно которому финансовые организации должны хранить данные обо всех операциях за последние пять лет на цифровых носителях. Также действующий ФЗ обязывает кредитные учреждения в случае возникновения рисков направлять копию этих сведений в ЦБ.

Ранее, пользуясь отсутствием соответствующей нормы некоторые российские банки практиковали уничтожение информации. Например, так поступали «Межпромбанк» и «Холдинг Кредит». В результате этого АСВ было гораздо сложнее установить причины их банкротства. Тем не менее, даже в таких нестандартных ситуациях экспертам агентства удавалось справиться с задачей. В ходе расследований нужные сведения собирали буквально по крупицам.

Валерий Мирошников также предлагал установить уголовное наказание для руководителей кредитных структур, не соблюдающих нормы о хранении баз данных. Кроме того, он призывал распространить действие системы страхования вкладов на юрлиц. В 2020 году Россия сделала важный шаг в этом направлении. По нынешнему закону в случае банкротства финучреждения на возмещение могут рассчитывать представители малого бизнеса, ТСЖ, некоммерческие и благотворительные структуры, религиозные сообщества, а также ряд других типов организаций.

Валерий Мирошников: итоги работы и текущие проекты

Мирошников Валерий Александрович. Личный архив

Мирошников Валерий Александрович по собственному желанию уволился из АСВ летом 2019-го – после 15 лет работы. В данный момент занимается инвестициями в сектор недвижимости.

Механизмы, которые заложил Мирошников Валерий, обеспечили успешную работу Агентства и после его ухода. К середине 2023 года организация отработала почти 550 кейсов. Без малого 4,5 млн вкладчиков получили компенсации на общую сумму свыше ₽2 трлн. К указанному моменту АСВ завершило ликвидационные процедуры в 433 банках и еще в 308 кредитных учреждениях они находились в стадии выполнения. Кроме того, госкорпорация вела аналогичные процессы в отношении 31 страховой компании и 27 негосударственных пенсионных фондов.