Private banking

Редкий российский банк не развивает сейчас направление private banking — комплекс индивидуальных финансовых услуг и нефинансовых сервисов для наиболее состоятельных клиентов. Единых правил и норм в этом сегмент банковского рынка быть не может — каждый клиент, удовлетворяющий входным требованиям private banking, действительно уникален. Но оценить степень своей уникальности можно заранее — об этом в 3 советах «Делового квартала».

Актуальность предложения 

Эксперты банковского рынка прогнозируют ежегодный 25‑процентный рост объема private banking в России на ближайшие годы. Не поучаствовать в освоении столь динамичного сегмента не может ни один розничный банк, поэтому число офисов, в названиях которых встречаются слова VIP или «Премиум» растет на глазах. Лидер российского банковского рынка — Сбербанк — занят масштабнейшим проектом создания крупнейшего в стране private banking‑сервиса мирового уровня. Этот проект, по словам его руководителя Елены Шилиной, реализуется за счет интеграции направления по управлению средствами наиболее обеспеченных клиентов и lifestyle‑продуктов «Тройки диалог» и собственной сети «Сбербанк1», «созданной для обслуживания VIP‑клиентов». Аналогичные комплексные направления развивают и другие крупнейшие российские банки — Альфа‑банк, Газпромбанк, ВТБ24. Чтобы получить представление о том, что такое «private banking по‑русски», в эту же группу надо добавить работающие в РФ зарубежные банки, адаптирующие свои премиальные продукты для российских клиентов, и региональные кредитные учреждения, борющиеся за VIP‑ов вне Москвы.

Характеристики

• При всей разнице практикуемых подходов, есть общие черты. Настоящий private banking всегда выделен в конкретном банке в отдельное направление бизнеса. Не может идти речь об отдельных премиальных продуктах или даже линейках таких продуктов, доступных наряду с привилегированными клиентами и «просто» клиентам.
• Во‑вторых, всегда можно говорить о нижнем пороге вхождения в категорию VIP‑клиентов. Одни кредитные учреждения прямо декларируют требования к объему средств, которые private banking‑клиент в той или иной форме должен передать в управление банку. Другие говорят об «индивидуальных договоренностях», но, так или иначе, сама разница в принципах организации массового банковского ритейла и VIP‑обслуживания требует разграничивать клиентов в зависимости от их имущественного (а также и социального) статуса.
• В‑третьих, private banking — это именно комплекс финансовых и нефинансовых (lifestyle) сервисов, включающих в себя собственно банковские, инвестиционные и консультационные услуги. Банковские сервисы — читай, все традиционные продукты кредитных организаций (кредиты, депозиты, расчетно‑кассовое обслуживание, пластиковые карты и т.д.), только на лучших по сравнению с массовыми продуктами условиях.
• Инвестиционные услуги предполагают размещение средств клиента в ценные бумаги через доверительное управление, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), общие фонды банковского управления (ОФБУ), страхование жизни, покупку драгметаллов. Хорошим тоном считается помощь при так называемых альтернативных инвестициях (арт‑рынок, антиквариат, винные коллекции, драгоценности и т. д.).
• Доля консультационных услуг в общей структуре private banking будет только возрастать. За рубежом клиент private banking получает обширнейшие консультации по всему спектру юридических и инвестиционных вопросов, включая и операции на международных рынках. Банки помогают таким клиентам в оптимизации налогообложения, выборе страховых пакетов, открытии счетов и депозитов в иностранных юрисдикциях и т.д.
• Lifestyle‑сервисы для привилегированных клиентов предполагает заказ билетов, бронирование гостиниц, организацию путешествий и, например, услуги консьержа (в ВТБ24).
• В теории услуги private banking должны предоставляться в отдельных, наиболее комфортных офисах банка — идеальный вариант, если это обособленное здание либо вход. Стандартная практика — закрепление за клиентом персонального менеджера, который доступен в любое время, при необходимости совершает выезды к клиенту и организует контакты с банковскими специалистами, отвечающими за инвестиции, консалтинг или Lifestyle‑сервисы.

Private banking - выбираем банк 

 Private banking — самый непрозрачный сегмент банковского рынка. Но всегда действует правило: чем «дороже» клиент для банка (во всех смыслах), тем обширнее перечень спектр доступных ему услуг в рамках private banking.

Выбирайте private banking «на вырост»

Зарубежный (европейский) private banking — это прежде всего финансовый и консалтинговый сервис, ориентированный на долгосрочное, на протяжении жизни нескольких поколений одной семьи, управление наследуемым капиталом. Поэтому так велика в нем доля услуг, ориентированных именно на семью: наследование активов с минимальным налогообложением, обеспечение доступа к финансовым ресурсам семьи разных ее членов, планирование их финансового будущего. Российские банки в развитии private banking идут тем же путем (в частности, Альфа-банк и Сбербанк). Поэтому если для вас важен именно семейный аспект в управлении капиталом, выясняйте, в какой мере банк может эту специфику учитывать. В идеальном случае private banking‑консультанты должны быть способны дать квалифицированный совет по зарубежному образованию ваших детей и оптимальным формам передачи в будущем им различных активов — от корпоративных до частных.

Сравнивайте премиальные продукты федеральных и региональных банков

Как уже отмечалось выше, входной порог в private banking у разных банков может существенно различаться. Программа «Сбербанк1» на сегодняшний день — это размещение в продуктах банка более 8 млн. руб. для Москвы и 4 млн. руб. для регионов, либо остаток ссудной задолженности (при положительной кредитной истории) более 10 млн. руб (Москва) и 5 млн. руб. (регионы). Другая возможность стать участником «Сбербанка1» — являться акционером банка и владеть акциями Сбербанка на сумму более 200 млн. руб. Участие в программе Альфа‑банка «А‑клуб» требует внесения на текущие счета и поддержания среднемесячного баланса не менее $100 тыс. Есть банки, где требования к VIP‑клиентам еще выше. Но общее правило таково, что порог вхождения в private banking в региональных банках ниже, чем у федеральных и зарубежных. Поэтому вполне вероятно, что вы можете стать VIP‑клиентом одного из них.

Узнавайте о продуктах для VIP‑клиентов, не попадающих в категорию private banking

Расширяя клиентскую базу из числа состоятельных людей, многие банки создают линейки продуктов, которые не относятся впрямую к категории private banking, но отличаются в лучшую сторону своими условиями от массовых продуктов. В качестве примеров можно привести пакет «Приоритет» в ВТБ24, программу «VIP‑клиент» Альфа‑банка или сервис «Сбербанк Премьер».

Подготовил Евгений Федоров

Сервис private banking в городах

• Екатеринбург
• Челябинск
• Красноярск
• Новосибирск
• Казань
• Н. Новгород
• Ростов-на-Дону