Подписаться
Курс ЦБ на 29.03
76,59
82,77

Ипотека

Рынок ипотеки в 2014 г.

Ждать, когда ставки по ипотеке станут ниже, бессмысленно, предупреждают эксперты. Брать нужно сейчас. И если 2013 г. был относительно стабильным и благоприятным для ипотечных заемщиков, то прогнозы на 2014 г., скорее, более сдержанные. 
 
Данные Банка РФ однозначны: в 2013 г. рынок ипотечного жилищного кредитования демонстрировал уверенный рост. Сейчас каждая четвертая сделка с недвижимостью в России совершается с привлечением ипотечных средств (в 2012 г. — каждая пятая). Увеличилось количество банков, работающих с ипотекой, — до 665. Заемщики стали брать кредиты на большие суммы и на больший срок, чем в прошлом году. Так, средний размер займа теперь составляет 1,61 млн руб. против 1,45 млн руб. в 2012 г., а срок кредитования увеличился примерно на год.
Ипотека 1

Ставки сделаны

Важнейшая составляющая характеристика жилищного кредита — его стоимость — демонстрировала благоприятную для заемщиков динамику. Если в начале 2012 г. на макроэкономическую нестабильность (кризис в еврозоне) банки отреагировали повышением ставок и ужесточением требований к заемщикам, то уже во втором квартале 2013 г. ситуацию удалось переломить. Первыми расслабились и скорректировали ставки в сторону уменьшения крупнейшие игроки. А с марта по май 2013 г. ставки по популярным ипотечным программам снизили и другие банки. В результате с максимальной отметки в 12,8% ставки по рублевым займам к концу года опустились в среднем до 12,6%. После того, как размер процентной ставки выровнялся в ведущих ипотечных банках и перестал быть конкурентным преимуществом, многие игроки смягчили и другие важные условия для заемщиков. Если в прошлом году среднее требование по рынку к первоначальному взносу держалось на уровне 20-30%, то теперь многие банки стали выдавать ипотеку и с 0-10% взносом. Впрочем, рассчитывать на дальнейшее снижение ставок эксперты не советуют. Напротив, по мнению аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 г. возможно удорожание ипотечных кредитов. 

Ипотечные короли

Расстановка сил на рынке ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом практически не изменилась. Лидирующие позиции по‑прежнему занимают АИЖК и тройка крупнейших банков — Сбербанк (на его долю приходится 43% от общего объема предоставленных ипотечных займов), ВТБ24 (18%), Газпромбанк (7%). При этом условия и ипотечные программы в подавляющем большинстве банков идентичны и действуют во всех регионах России. Лидером среди регионов по объему выданных кредитов традиционно остается Москва (в 2013 г. — 12,09% всех ипотечных займов приходится на столицу). В топ‑20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования, составленном рейтинговым агентством «Эксперт РА», на пятом месте — Свердловская область, на строчке ниже — Республика Татарстан, седьмое место досталось Новосибирской области, девятое — Челябинской. Красноярский край и Ростовская область на десятой и пятнадцатой строчках соответственно.  Эти данные подтверждаются официальной статистикой, опубликованной на сайте ЦБ РФ по результатам десяти месяцев 2013 г.
Ипотека 2

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 12,09%. Количество ипотечных банков: 317. Объем выданных кредитов: 99 млрд руб. (28,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2013 г. — 10,2%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,37%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,91%. Количество ипотечных банков: 12. Объем выданных кредитов: 17,8 млрд руб. (11,6 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,7% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 10,01%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,92%. Количество ипотечных банков: 9. Объем выданных кредитов: 17,9 млрд руб. (12,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,8% (в январе 2013 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 25,43%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,72%. Количество ипотечных банков: 19. Объем выданных кредитов: 24,6 млрд руб. (22,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 10,5% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,51%.
Ипотека 3

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,57%. Количество ипотечных банков: 8. Объем выданных кредитов: 22,7 млрд руб. (19,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,8% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 9,2% (в январе 2013 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20,89%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,4%. Количество ипотечных банков: 16. Объем выданных кредитов: 29,6 млрд руб. (18,2 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,3%). Ставка по валютным займам: 10,4% (в январе 2013 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 28,57%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,66%. Количество ипотечных банков: 7. Объем выданных кредитов: 24,1 млрд руб. (16,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 8,5% (в январе 2013 г. — 8,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,46%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Количество ипотечных банков: 3. Объем выданных кредитов: 23,8 млрд руб. (15,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 13% (в январе 2013 г. — 12,5%). Ставка по валютным займам: 8,8% (в январе 2013 г. — 9,1%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,48%.
Юлия Шаехова
 

Рынок ипотеки в 2013 г.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. 

Брать, пока не стало дороже. По мнению большинства экспертов, это хороший совет для тех, кто планирует покупать жилье в кредит. Ждать более удачного момента, скорее всего, бессмысленно: ставки по ипотеке вряд ли будут падать.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год вообще был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. Для сравнения — в 2009 г. на покупку жилья граждане взяли в долг у банков чуть больше 170 млрд руб. (176 тыс. кредитов).

Спрос на ипотеку оставался стабильным в течение всего года. Заемщиков не напугал даже рост процентных ставок, начавшийся летом 2012 г.: с 11,9% средневзвешенная ставка, по данным ЦБ РФ, к концу года достигла отметки в 12,5%.

Такое поведение ипотечных ставок эксперты называют адекватным. Даже если опустить глобальные экономические факторы (кризис в еврозоне), понятные далеко не каждому, можно найти логичное объяснение. Например, увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ или рост ставок по банковским депозитам: чтобы было, что отдать, нужно где‑то побольше взять.

Плюс ко всему после кризиса оживились девелоперы, предложив потенциальным покупателям новые строительные проекты. И те, кто еще год назад осторожничал и откладывал деньги на черный день, осмелели и начали инвестировать в жилье, покрывая недостающие суммы как раз за счет ипотеки. И банки, безусловно, не могли не отреагировать на возросший спрос.

Что касается участников рынка ипотечного кредитования, то расстановка сил сохраняется. Лидирующие позиции занимают АИЖК и госбанки — Сбербанк, ВТБ24 и Газпробанк. На долю последних в некоторые месяцы прошлого года приходилось до 65% общей задолженности по жилищным кредитам.

Условия по ипотеке в подавляющем большинстве кредитных организаций зеркальны и действуют по всем филиальным сетям. Чтобы убедиться в этом, «ДК» провел небольшой эксперимент. Легенда следующая: нужно приобрести квартиру в 50 кв. м на вторичном рынке, первоначальный взнос — 30%, срок кредитования — 10 лет. Ряд доступных онлайн сервисов при заданных параметрах с завидным постоянством выдают примерно один и тот же список банков в разных регионах страны: «военная ипотека» от Сбербанка (от 9,5%), ипотека с государственной поддержкой от ВТБ24 (11%), стандартные и классические программы со ставкой от 12% в других крупных федеральных банках (Газпромбанк, АбсолютБанк, Россельхозбанк, Росбанк, ЮниКредитБанк и т.д.).

Но при этом сделать хоть сколько‑нибудь объективную оценку по крупным регионам практически невозможно. Дело в том, что онлайн‑сервисы предлагают выборку из ограниченного числа банковских предложений, из чего сложно составить полную картину ипотечного рынка в том или ином регионе. Гораздо показательнее данные ЦБ РФ.

При желании, конечно, среди конкретных банковских предложений можно найти ставки по 18% и даже 21%. Как правило, в таких ипотечных программах предусмотрены серьезные послабления для потенциальных заемщиков (отсутствие страхования, упрощенная или ускоренная процедура рассмотрения заявки). То есть чем больше у банка рисков, что данные в долг деньги вернутся не в срок или не в полном объеме, тем выше для вас стоимость кредита.

Но даже если вы относите себя к числу идеальных заемщиков, ждать послаблений не стоит. В среднем ставки вряд ли перерастут отметку в 14%, но и падать ниже достигнутого в ближайшее время не будут. Во всяком случае, при сложившихся обстоятельствах, уверены аналитики.

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 11,5%. Объем выданных кредитов: 108 млрд руб. (более 32 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 10,2% (в январе 2012 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 21,7%.

Санкт‑­Петербург

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 5,08%. Объем выданных кредитов: 50,5 млрд руб. (более 21,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,1% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,4%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,83%. Объем выданных кредитов: 18,8 млрд руб. (более 13 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 12%). Ставка по валютным займам: 9,9% (в январе 2012 г. — 9,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 8,6%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,87%.

Объем выданных кредитов: 19,4 млрд руб. (более 15,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,6%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 19,1%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,96%. Объем выданных кредитов: 29,9 млрд руб. (более 31,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 12‑13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 10% (в январе 2012 г. — 9,8%).

Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,5%.

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,65%. Объем выданных кредитов: 27,3 млрд руб. (более 25,8 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,6% (в январе 2012 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 18%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,51%. Объем выданных кредитов: 36,01 млрд руб. (более 24 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,3% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 9,7% (в январе 2012 г. — 9,5%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 22,6%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Объем выданных кредитов: 26,2 млрд руб. (более 18,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,3% (в январе 2012 г. — 9,8%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,75%. Объем выданных кредитов: 27,4 млрд руб. (более 19,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 9,1% (в январе 2012 г. — 10,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 29,2%.

Подготовила Юлия Шаехова

Экспертные мнения о рынке ипотеки в 2013 г.

Лилия Осипчук, региональный директор банк DeltaCredit в Красноярке

Спрос на ипотеку в Красноярске, так же как и во всей России, очень высок. По нашим оценкам, этот сегмент кредитования по итогам 2013 г. покажет рост около 15-20%. И это несмотря на то, что многие банки с начала года повысили ставки по ипотечным займам. Причина высокой востребованности этого кредитного продукта проста: на данный момент ипотека — наиболее приемлемый инструмент для улучшения жилищных условий. Плюс, банки постоянно расширяют перечень и условия по ипотеке. Сегодня кредит можно взять практически на любое жилье: от крупногабаритной элитной квартиры до комнаты в общежитии.

Ирина Монастырскаядиректор АН «КИАН» (Красноярск)

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существенных предпосылок к снижению ставок не наблюдается. Ставки могут быть снижены только для реализации госпрограмм по поддержке отдельных категорий граждан — учителей, научных работников, молодых семей, сотрудников бюджетной сферы. При этом спрос на ипотечные займы в 2013 г. не снизится, а, вероятнее всего, останется на уровне прошлого года. Если раньше ипотека использовалась в основном для приобретения первой квартиры, то сегодня этот инструмент все чаще применяется для улучшения жилищных условий: покупки большей по площади или классу квартиры.

Новости

ФСИН предложила «Ростеху» привлекать осужденных к работе на госкорпорациюФСИН предложила «Ростеху» привлекать осужденных к работе на госкорпорацию
На освободившихся площадях в ТЦ предложили размещать МФЦ и почтовые отделения
С 1 апреля Казахстан ограничит параллельный импорт для России
VK готовит инфраструктуру, необходимую при отключении YouTube в России
Крупный американский фармпроизводитель уходит из РФ. Бизнес передан компании из Швейцарии
ФСБ готовится к отключению функционала западных eSIM в России
Henkel нашла покупателей на российские активы. Их продадут с большим дисконтом

Бизнес

Топ-7 юридических ошибок, которые допускают предпринимателиТоп-7 юридических ошибок, которые допускают предприниматели
Отрицание, боль… Китай. Что представляет из себя авторынок России после 2022 г.
Заместительная цифровизация: как банки решают ИТ-проблемы из-за санкций
Бум неизбежен, но не в этом году. Чего ждут застройщики и почему заходят в новые проекты
«Стратегия продаж? Нет, не слышали». И это системная проблема российского бизнеса
«Медиалогия»: «Деловой квартал» подтвердил свои позиции в рейтинге самых цитируемых СМИ
Отключение Visa и другие трудности: как интернет-магазины выходят сейчас за рубеж

Свое дело

«Мы первыми стали закалять стекло для стекломаркерных досок. Сейчас — снова первопроходцы»«Мы первыми стали закалять стекло для стекломаркерных досок. Сейчас — снова первопроходцы»
«Лучше не набивать шишки методом тыка»: как россиянину открыть бизнес в Турции
«Зачем нам зарубежные гели для посуды и антифризы? Можем сами — лучше и экологичнее»
Трансформационные игры — тур по собственному сознанию. Модно. Дорого. Зачем?
Максим Подмиглазов, Fungoheal: «К грибам у людей пока предвзятое отношение»
«В Китае еда в реторт-пакетах давно стала нормой»: бизнес на новой культуре питания
«Антиквариат в Екатеринбурге? Казалось, что идея безумна, но клиентов хватает»

Качество жизни

«Открывайте красоту России» вместе с MAKFA«Открывайте красоту России» вместе с MAKFA
На коней точно не пересядем — китайцы не дадут. Что происходит на авторынке страны
Заграничный отдых из Екатеринбурга: дорого, мало, но все еще возможно. Где?
Оса: жемчужина Прикамья, город кирпичной роскоши, отправная точка экспедиции Беринга
Юлиа Назарова, «Банк еды «Русь»: «За десять лет мы раздали 50 млн кг еды»
Мнемотехника: способ справляться с памятью или лишняя перегрузка для мозга?
В моде — спокойный беж. Какие материалы используют в оформлении застройщики

Мнения

«Сейчас будут изо всех сил показывать, что денег у России больше, чем нужно»«Сейчас будут изо всех сил показывать, что денег у России больше, чем нужно»
Число самозанятых выросло на 69 тыс. человек. И чем тут гордиться? — Виталий Калугин
«Отзывы в сети необъективны». Как «российский Мишлен» с Урала оценивает рестораны и отели
«Кто работать-то будет?» Мы почти на дне кадровой ямы, но кому, кроме бизнеса, это важно?
Доходы падают, капиталы утекают, оптимизм растет. Мовчан об экономических итогах 2022 г.
«В нашем театре вы непременно вляпаетесь». Как и для кого работает ЦСД в Екатеринбурге
«Если экономика России перейдет к схеме «все для фронта», то раскурочится очень быстро»

Лайфхаки

Ешь на 30% меньше, живешь на 30% дольше. Как мы стареем и что может замедлить этот процессЕшь на 30% меньше, живешь на 30% дольше. Как мы стареем и что может замедлить этот процесс
«Начитались своих интернетов, туда и идите». Как и зачем задавать вопросы врачу
«Сейчас особенно важно «фильтровать базар» и сначала думать, а потом говорить»
Новый штамм коронавируса дельтакрон: что о нем известно и чем он грозит всем нам
Правила найма — 2022. Как найти хорошего сотрудника, если нет времени и сил: тест
Привлечение инвестиций: семь характеристик бизнесмена, которому дают деньги
«Людям Блиновской не надо много денег. Они готовы получать вдвое меньше, но не работать»
Смотрите также в рубрике «Банки»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.