Подписаться
Курс ЦБ на 23.09
96,04
102,24

Ипотека

Рынок ипотеки в 2014 г.

Ждать, когда ставки по ипотеке станут ниже, бессмысленно, предупреждают эксперты. Брать нужно сейчас. И если 2013 г. был относительно стабильным и благоприятным для ипотечных заемщиков, то прогнозы на 2014 г., скорее, более сдержанные. 
 
Данные Банка РФ однозначны: в 2013 г. рынок ипотечного жилищного кредитования демонстрировал уверенный рост. Сейчас каждая четвертая сделка с недвижимостью в России совершается с привлечением ипотечных средств (в 2012 г. — каждая пятая). Увеличилось количество банков, работающих с ипотекой, — до 665. Заемщики стали брать кредиты на большие суммы и на больший срок, чем в прошлом году. Так, средний размер займа теперь составляет 1,61 млн руб. против 1,45 млн руб. в 2012 г., а срок кредитования увеличился примерно на год.
Ипотека 1

Ставки сделаны

Важнейшая составляющая характеристика жилищного кредита — его стоимость — демонстрировала благоприятную для заемщиков динамику. Если в начале 2012 г. на макроэкономическую нестабильность (кризис в еврозоне) банки отреагировали повышением ставок и ужесточением требований к заемщикам, то уже во втором квартале 2013 г. ситуацию удалось переломить. Первыми расслабились и скорректировали ставки в сторону уменьшения крупнейшие игроки. А с марта по май 2013 г. ставки по популярным ипотечным программам снизили и другие банки. В результате с максимальной отметки в 12,8% ставки по рублевым займам к концу года опустились в среднем до 12,6%. После того, как размер процентной ставки выровнялся в ведущих ипотечных банках и перестал быть конкурентным преимуществом, многие игроки смягчили и другие важные условия для заемщиков. Если в прошлом году среднее требование по рынку к первоначальному взносу держалось на уровне 20-30%, то теперь многие банки стали выдавать ипотеку и с 0-10% взносом. Впрочем, рассчитывать на дальнейшее снижение ставок эксперты не советуют. Напротив, по мнению аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 г. возможно удорожание ипотечных кредитов. 

Ипотечные короли

Расстановка сил на рынке ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом практически не изменилась. Лидирующие позиции по‑прежнему занимают АИЖК и тройка крупнейших банков — Сбербанк (на его долю приходится 43% от общего объема предоставленных ипотечных займов), ВТБ24 (18%), Газпромбанк (7%). При этом условия и ипотечные программы в подавляющем большинстве банков идентичны и действуют во всех регионах России. Лидером среди регионов по объему выданных кредитов традиционно остается Москва (в 2013 г. — 12,09% всех ипотечных займов приходится на столицу). В топ‑20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования, составленном рейтинговым агентством «Эксперт РА», на пятом месте — Свердловская область, на строчке ниже — Республика Татарстан, седьмое место досталось Новосибирской области, девятое — Челябинской. Красноярский край и Ростовская область на десятой и пятнадцатой строчках соответственно.  Эти данные подтверждаются официальной статистикой, опубликованной на сайте ЦБ РФ по результатам десяти месяцев 2013 г.
Ипотека 2

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 12,09%. Количество ипотечных банков: 317. Объем выданных кредитов: 99 млрд руб. (28,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2013 г. — 10,2%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,37%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,91%. Количество ипотечных банков: 12. Объем выданных кредитов: 17,8 млрд руб. (11,6 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,7% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 10,01%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,92%. Количество ипотечных банков: 9. Объем выданных кредитов: 17,9 млрд руб. (12,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2013 г. — 12,2%). Ставка по валютным займам: 9,8% (в январе 2013 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 25,43%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,72%. Количество ипотечных банков: 19. Объем выданных кредитов: 24,6 млрд руб. (22,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 10,5% (в январе 2013 г. — 10%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,51%.
Ипотека 3

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,57%. Количество ипотечных банков: 8. Объем выданных кредитов: 22,7 млрд руб. (19,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,8% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 9,2% (в январе 2013 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20,89%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,4%. Количество ипотечных банков: 16. Объем выданных кредитов: 29,6 млрд руб. (18,2 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,6% (в январе 2013 г. — 12,3%). Ставка по валютным займам: 10,4% (в январе 2013 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 28,57%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,66%. Количество ипотечных банков: 7. Объем выданных кредитов: 24,1 млрд руб. (16,1 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,7% (в январе 2013 г. — 12,4%). Ставка по валютным займам: 8,5% (в январе 2013 г. — 8,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,46%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Количество ипотечных банков: 3. Объем выданных кредитов: 23,8 млрд руб. (15,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 13% (в январе 2013 г. — 12,5%). Ставка по валютным займам: 8,8% (в январе 2013 г. — 9,1%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,48%.
Юлия Шаехова
 

Рынок ипотеки в 2013 г.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. 

Брать, пока не стало дороже. По мнению большинства экспертов, это хороший совет для тех, кто планирует покупать жилье в кредит. Ждать более удачного момента, скорее всего, бессмысленно: ставки по ипотеке вряд ли будут падать.

Каждый пятый объект недвижимости в России приобретается с привлечением ипотеки. Такие данные Росреестр опубликовал в конце 2012 г. Прошлый год вообще был рекордным для рынка ипотечного кредитования: российские банки выдали более 700 тыс. жилищных займов на общую сумму 1 трлн руб. Для сравнения — в 2009 г. на покупку жилья граждане взяли в долг у банков чуть больше 170 млрд руб. (176 тыс. кредитов).

Спрос на ипотеку оставался стабильным в течение всего года. Заемщиков не напугал даже рост процентных ставок, начавшийся летом 2012 г.: с 11,9% средневзвешенная ставка, по данным ЦБ РФ, к концу года достигла отметки в 12,5%.

Такое поведение ипотечных ставок эксперты называют адекватным. Даже если опустить глобальные экономические факторы (кризис в еврозоне), понятные далеко не каждому, можно найти логичное объяснение. Например, увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ или рост ставок по банковским депозитам: чтобы было, что отдать, нужно где‑то побольше взять.

Плюс ко всему после кризиса оживились девелоперы, предложив потенциальным покупателям новые строительные проекты. И те, кто еще год назад осторожничал и откладывал деньги на черный день, осмелели и начали инвестировать в жилье, покрывая недостающие суммы как раз за счет ипотеки. И банки, безусловно, не могли не отреагировать на возросший спрос.

Что касается участников рынка ипотечного кредитования, то расстановка сил сохраняется. Лидирующие позиции занимают АИЖК и госбанки — Сбербанк, ВТБ24 и Газпробанк. На долю последних в некоторые месяцы прошлого года приходилось до 65% общей задолженности по жилищным кредитам.

Условия по ипотеке в подавляющем большинстве кредитных организаций зеркальны и действуют по всем филиальным сетям. Чтобы убедиться в этом, «ДК» провел небольшой эксперимент. Легенда следующая: нужно приобрести квартиру в 50 кв. м на вторичном рынке, первоначальный взнос — 30%, срок кредитования — 10 лет. Ряд доступных онлайн сервисов при заданных параметрах с завидным постоянством выдают примерно один и тот же список банков в разных регионах страны: «военная ипотека» от Сбербанка (от 9,5%), ипотека с государственной поддержкой от ВТБ24 (11%), стандартные и классические программы со ставкой от 12% в других крупных федеральных банках (Газпромбанк, АбсолютБанк, Россельхозбанк, Росбанк, ЮниКредитБанк и т.д.).

Но при этом сделать хоть сколько‑нибудь объективную оценку по крупным регионам практически невозможно. Дело в том, что онлайн‑сервисы предлагают выборку из ограниченного числа банковских предложений, из чего сложно составить полную картину ипотечного рынка в том или ином регионе. Гораздо показательнее данные ЦБ РФ.

При желании, конечно, среди конкретных банковских предложений можно найти ставки по 18% и даже 21%. Как правило, в таких ипотечных программах предусмотрены серьезные послабления для потенциальных заемщиков (отсутствие страхования, упрощенная или ускоренная процедура рассмотрения заявки). То есть чем больше у банка рисков, что данные в долг деньги вернутся не в срок или не в полном объеме, тем выше для вас стоимость кредита.

Но даже если вы относите себя к числу идеальных заемщиков, ждать послаблений не стоит. В среднем ставки вряд ли перерастут отметку в 14%, но и падать ниже достигнутого в ближайшее время не будут. Во всяком случае, при сложившихся обстоятельствах, уверены аналитики.

Москва

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 11,5%. Объем выданных кредитов: 108 млрд руб. (более 32 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 10,2% (в январе 2012 г. — 9,7%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 21,7%.

Санкт‑­Петербург

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 5,08%. Объем выданных кредитов: 50,5 млрд руб. (более 21,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13‑14 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,1% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 22,4%.

Ростовская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,83%. Объем выданных кредитов: 18,8 млрд руб. (более 13 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,1% (в январе 2012 г. — 12%). Ставка по валютным займам: 9,9% (в январе 2012 г. — 9,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 8,6%.

Нижегородская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 1,87%.

Объем выданных кредитов: 19,4 млрд руб. (более 15,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,2% (в январе 2012 г. — 11,6%). Ставка по валютным займам: 9,6% (в январе 2012 г. — 9,6%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 19,1%.

Республика Татарстан

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,96%. Объем выданных кредитов: 29,9 млрд руб. (более 31,5 тыс. займов). Средний срок кредитования: 12‑13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 10% (в январе 2012 г. — 9,8%).

Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 32,5%.

Челябинская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,65%. Объем выданных кредитов: 27,3 млрд руб. (более 25,8 тыс. займов). Средний срок кредитования: 13 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 8,6% (в январе 2012 г. — 8,6%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 18%.

Свердловская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 3,51%. Объем выданных кредитов: 36,01 млрд руб. (более 24 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,3% (в январе 2012 г. — 11,7%). Ставка по валютным займам: 9,7% (в январе 2012 г. — 9,5%). Доля сделок с привлечением ипотеки: 22,6%.

Новосибирская область

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,56%. Объем выданных кредитов: 26,2 млрд руб. (более 18,7 тыс. займов). Средний срок кредитования: 15‑16 лет. Ставка по рублевым займам: 12,4% (в январе 2012 г. — 12,1%). Ставка по валютным займам: 8,3% (в январе 2012 г. — 9,8%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 20%.

Красноярский край

Доля региона в общем объеме ипотечных кредитов: 2,75%. Объем выданных кредитов: 27,4 млрд руб. (более 19,3 тыс. займов). Средний срок кредитования: 14‑15 лет. Ставка по рублевым займам: 12,5% (в январе 2012 г. — 11,9%). Ставка по валютным займам: 9,1% (в январе 2012 г. — 10,3%). Доля сделок с привлечением ипотечных кредитов: 29,2%.

Подготовила Юлия Шаехова

Экспертные мнения о рынке ипотеки в 2013 г.

Лилия Осипчук, региональный директор банк DeltaCredit в Красноярке

Спрос на ипотеку в Красноярске, так же как и во всей России, очень высок. По нашим оценкам, этот сегмент кредитования по итогам 2013 г. покажет рост около 15-20%. И это несмотря на то, что многие банки с начала года повысили ставки по ипотечным займам. Причина высокой востребованности этого кредитного продукта проста: на данный момент ипотека — наиболее приемлемый инструмент для улучшения жилищных условий. Плюс, банки постоянно расширяют перечень и условия по ипотеке. Сегодня кредит можно взять практически на любое жилье: от крупногабаритной элитной квартиры до комнаты в общежитии.

Ирина Монастырскаядиректор АН «КИАН» (Красноярск)

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существенных предпосылок к снижению ставок не наблюдается. Ставки могут быть снижены только для реализации госпрограмм по поддержке отдельных категорий граждан — учителей, научных работников, молодых семей, сотрудников бюджетной сферы. При этом спрос на ипотечные займы в 2013 г. не снизится, а, вероятнее всего, останется на уровне прошлого года. Если раньше ипотека использовалась в основном для приобретения первой квартиры, то сегодня этот инструмент все чаще применяется для улучшения жилищных условий: покупки большей по площади или классу квартиры.

Новости

«За три года обелить 30% теневого сектора»: Минтруд взялся за неплательщиков«За три года обелить 30% теневого сектора»: Минтруд взялся за неплательщиков
Сбербанк запатентовал систему определения мошеннических звонков с помощью ИИ
Следующий шаг – возвращение. Samsung возобновил финансовую поддержку партнеров в России
У нас отмена. WhatsApp* отказался от запуска каналов в России из-за риска блокировки
«Ситуация напряженная». Глава «Почты России» признал наличие финансовых дыр в компании
Антимонопольщики ведут следствие против операторов связи: ФАС угрожает «МегаФону»
«Он был один из столпов перехода к рыночной экономике». Умер Евгений Ясин

Бизнес

Тысячи компаний ежедневно выпускают водителей в рейсы. Как сделать это дешевле и быстрееТысячи компаний ежедневно выпускают водителей в рейсы. Как сделать это дешевле и быстрее
Скорость, компетентность, большие лимиты. Какие лизинговые услуги востребованы рынком
«Современный мир будто говорит: перестань думать, просто потребляй. Я так не хочу»
«Государству не нужны все заводы, но оно заберет всё, что посчитает нужным забрать»
«Плохие художники копируют, а великие — воруют». В бизнесе так же
«Ценному сотруднику прислали оффер конкуренты? У вас еще есть шанс»
ЭДО — новая реальность для ритейла. Кто поможет в ней разобраться

Свое дело

Парад факапов. Четыре реальных кейса от фитнес-центровПарад факапов. Четыре реальных кейса от фитнес-центров
«В мою сторону всегда летели камни. Говорят: зарабатываю на больных детях. Но это не так»
«Можем даже собирать электронику для мобильных телефонов, если появятся заказчики»
Не вода: как предприниматель научился производить питьевую воду из древесины
Скоро в магазинах появятся сырники «с завода». Это необычная история. Кто ее придумал?
Анализируйте рынок и не прекращайте творить. Как превратить хобби в прибыльный бизнес?
«Я всю жизнь работала юристом. Но поняла, что если не попробую новое — себе не прощу»

Качество жизни

«Тетюхин хотел, чтобы центр был полезен всей России»: чем живет знаменитый госпиталь?«Тетюхин хотел, чтобы центр был полезен всей России»: чем живет знаменитый госпиталь?
Аура классики: французский балкон и мансарда
«Научить петь можно любого». Как развивать талант ребенка, не перегибая палку
«20 лет я мариновала эту поездку. И — ни грамма разочарования!» — Тамара Краснова
Екатеринбург антивандальный. Кто делает вазоны и урны, которые без тягача не утащишь
Настоящие избы крестьян и дома купцов. Где погрузиться в историю с головой
Всем по тыкве. Как подготовить организм к скорым холодам и темноте

Мнения

Ольга Косырева: «Люди «окапываются» в своих домах, отправляются во внутреннюю эмиграцию»Ольга Косырева: «Люди «окапываются» в своих домах, отправляются во внутреннюю эмиграцию»
«Цифровизация требует не нового оборудования, а стратегического планирования»
Как изменится рынок труда в конце 2023 г. — Алена Владимирская
По каким параметрам HR оценивает кандидата на собеседовании — Анна Алфимова
Эмоциональное выгорание: как распознать и лечится ли это — психотерапевт Оксана Собина
Какие качества помогут стать человеком на миллиард?
«Неясно, в чем секрет, но пока ИИ не обогнал даже средненьких маркетологов»

WIKI — биографии персон и справки о компаниях

Николаев Вячеслав Константинович
Decathlon
Березин Андрей Валерьевич
Евтушенков Феликс Владимирович
Сидякин Александр Геннадьевич
Парышев Дмитрий Николаевич
Гурьев Андрей Андреевич
Железко Олег Викторович
Сергунина Наталья Алексеевна
Дума ТВ
Смотрите также в рубрике «Банки»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.